La Banque centrale européenne (BCE) a souligné la nécessité pour un euro numérique de préserver le rôle central de cashdans l'économie numérique croissante.
Selon un discours du membre du conseil d'administration de la BCE, Piero Cipollone, au France Payments Forum, il a fait valoir qu'avec des personnes entrant des paiements numériques et des entreprises en ligne, l'utilisation de cash en tant qu'instrument de paiement universel est en baisse. La BCE considère une euro numérique comme une étape cruciale vers le remplacement de cash par un homologue numérique.
Le secteur des paiements européens actuel montre les dépendances critiques
Le système de paiement européen souffre actuellement d'un certain nombre de défis. La BCE a fait référence à une dépendance généralisée à l'égard des prestataires de services de paiement non européens. Cipollone a estimé que près des deux tiers des paiements par carte dans la zone euro sont gérés par des entreprises non européennes. Cependant, 13 pays de la zone euro dépendent entièrement de schémas de cartes internationaux ou de plateformes mobiles pour les transactions de points de vente.
Même dans les pays ayant des programmes de cartes nationaux, ils doivent être co-marqués avec des schémas de cartes internationaux afin de permettre des achats transfrontaliers de la zone euro ou des transactions Internet. Les joueurs étrangers tels que PayPal, Apple Pay et Alipay sont les leaders des solutions de paiement numérique et sont susceptibles de collaborer avec des programmes de cartes internationaux dans le but d'augmenter leur part de marché.
Cipollone a en fait cité que «Paypal a déclaré qu'il commencerait à accepter les paiements sans contact en Allemagne, avec la technologie MasterCard». Cette dépendance atteint le futur. La BCE était également préoccupée par les utilisations futures des stablescoins à l'étranger.
La banque centrale énumère trois défis de base auxquels sont confrontés les paiements européens. Cela implique d'avoir une autonomie stratégique et une souveraineté monétaire dans une période d'augmentation des tensions géopolitiques, de combler un écart de compétitivité et d'innovation qui est à blâmer pour l'absence d'un schéma de carte de paiement international basé en Europe, et améliorer une expérience utilisateur dispersée pour les Européens.
La conception de l'euro numérique vise à compléter cash
La BCE a souligné que l'euro numérique est un complément direct à cashphysique. Selon Cipollone, l'Euro numérique serait légal. Cela garantira qu'il est accepté lorsque les paiements numériques sont disponibles.
Une caractéristique clé de l'euro numérique proposé serait la fonctionnalité hors ligne. Cela offre aux utilisateurs la confidentialité similaire aux paiements cash et permet les transactions même sans connectivité réseau. La BCE souligne que l'euro numérique fournirait aux consommateurs européens une option de paiement numérique simple et sûre qui serait gratuite pour une utilisation de base et couvrirait tous les besoins de paiement dans toute la zone de l'euro.
L'intérêt public dans une euro numérique semble croître. Cipollone a noté que «les enquêtes montrent que près de la moitié desdentsont susceptibles d'utiliser l'euro numérique - un nombre qui a considérablement augmenté au fil du temps.» Cette tendance a été confirmée par plusieurs enquêtes menées par les banques centrales nationales.
La BCE souligne que l'euro numérique sera construit en tant que collaboration publique-privéetronG. Cela permettrait à des projets privés de s'étendre à travers la zone euro, avec des systèmes de paiement de cartes domestiques potentiellement co-brandisés avec l'euro numérique pour élargir leur attrait. Les banques pourraient intégrer l'euro numérique dans leurs portefeuilles et les services bancaires sur Internet en tant que mécanisme de paiement alternatif approuvé tout au long de la zone euro.
Déjà, environ 70 marchands, sociétés fintech, startups, banques et autres fournisseurs de services de paiement ont rejoint la BCE pour explorer le potentiel de l'euro numérique grâce à des partenariats d'innovation.
Argent de la banque centrale nécessaire pour les transactions DLT
Au-delà des paiements au détail, la BCE fait également progresser ses travaux sur la facilitation des transactions financières en gros à l'aide de la technologie du grand livre distribué (DLT) et de la tokenisation. Cipollone a souligné que la banque centrale propose déjà de l'argent de la banque centrale numérique pour les transactions en gros via ses services cibles.
La BCE considère le DLT et la tokenisation comme des approches qui permettent d'émettre ou représentées sous forme de jetons numériques plutôt que d'améliorations progressives. Cela permettrait aux acteurs du marché de gérer le commerce, le règlement et la garde sur une seule plate-forme disponible chaque jour de l'année. Il permettrait également la synchronisation des processus de trading et de règlement, ainsi que la création de nouveaux modèles commerciaux via des transactions conditionnelles automatisées.
Les banques européennes examinent également activement ce marché, avec plus de 60% considérant ou utilisent déjà DLT et 22% ayant des applications DLT en place. Cipollone a observé des émissions de valeurs mobilières de plus en plus substantielles sur les plates-formes DLT.
Au cours de la dernière année, l'Eurosystème a envisagé d'utiliser DLT pour régler les transactions à grande valeur en argent de la banque centrale. Cipollone a souligné que la mise à la disposition de l'argent de la banque centrale à la disposition de ces nouvelles technologies est très importante afin de ne pas laisser des actifs de règlement alternatifs comme les stablecoins ou les dépôts tokenisés. Il recherchera également des solutions plus intégrées à l'avenir.
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