ЕЦБ заявляет, что для восстановления роли cashнеобходим цифровой евро

Европейский центральный банк (ЕЦБ) подчеркнул необходимость цифрового евро для сохранения центральной роли cashв развивающейся цифровой экономике.

В своем выступлении на Французском платежном форуме член правления ЕЦБ Пьеро Чиполлоне заявил, что с ростом числа пользователей цифровых платежей и развитием онлайн-бизнеса использование наличных cash в качестве универсального платежного инструмента сокращается. ЕЦБ рассматривает цифровой евро как важный шаг на пути к замене наличных cash цифровым аналогом.

Текущая ситуация в европейском платежном секторе демонстрирует критическую зависимость

В настоящее время европейская платежная система сталкивается с рядом проблем. ЕЦБ упомянул о повсеместной зависимости от неевропейских поставщиков платежных услуг. По оценкам Чиполлоне, почти две трети карточных платежей в еврозоне обрабатываются неевропейскими компаниями. Однако 13 стран еврозоны полностью зависят от международных карточных систем или мобильных платформ для проведения транзакций в торговых точках.

Даже в странах с национальными платежными системами необходимо использовать кобрендинговые продукты международных платежных систем для осуществления трансграничных покупок в еврозоне или интернет-транзакций. Иностранные игроки, такие как PayPal, Apple Pay и Alipay, являются лидерами в сфере цифровых платежных решений и, вероятно, будут сотрудничать с международными платежными системами, стремясь увеличить свою долю рынка.

Чиполлоне фактически упомянул, что «PayPal заявила, что начнет принимать бесконтактные платежи в Германии с использованием технологии Mastercard». Эта зависимость рассчитана на будущее. ЕЦБ также выразил обеспокоенность по поводу будущего использования зарубежных стейблкоинов.

Центральный банк перечисляет три основные проблемы, стоящие перед европейскими платежными системами. К ним относятся: обеспечение стратегической автономии и денежного суверенитета в период усиления геополитической напряженности, преодоление разрыва в конкурентоспособности и инновациях, который является причиной отсутствия международной системы платежных карт в Европе, а также улучшение пользовательского опыта для европейцев, находящихся в разных регионах.

Разработка цифрового евро призвана дополнить cash

ЕЦБ подчеркнул, что цифровой евро является прямым дополнением к наличным cash. По словам Чиполлоне, цифровой евро станет законным платежным средством. Это обеспечит его прием везде, где доступны цифровые платежи.

Ключевой особенностью предлагаемого цифрового евро станет возможность совершать платежи в автономном режиме. Это обеспечит пользователям конфиденциальность, аналогичную оплате cash , и позволит проводить транзакции даже без подключения к сети. ЕЦБ подчеркивает, что цифровой евро предоставит европейским потребителям простой и безопасный вариант цифровых платежей, который будет бесплатным для базового использования и покроет все платежные потребности на всей территории еврозоны.

Похоже, общественный интерес к цифровому евро растет. Чиполлоне отметил, что «опросы показывают, что почти половинаdent, вероятно, будут использовать цифровой евро — и эта цифра значительно выросла с течением времени». Эта тенденция подтверждена многочисленными опросами, проведенными национальными центральными банками.

ЕЦБ подчеркивает, что цифровой евро будет строиться на основеtronгосударственно-частного сотрудничества. Это позволит масштабировать частные проекты по всей еврозоне, а национальные системы карточных платежей потенциально могут использовать цифровой евро в качестве сопутствующего бренда для расширения своей привлекательности. Банки могут интегрировать цифровой евро в свои электронные кошельки и интернет-банкинг в качестве альтернативного платежного механизма, одобренного на всей территории еврозоны.

К ЕЦБ уже присоединились около 70 торговых компаний, финтех-компаний, стартапов, банков и других поставщиков платежных услуг, которые изучают потенциал цифрового евро посредством инновационных партнерств.

Для проведения транзакций с использованием технологии распределенного реестра необходимы средства центрального банка

Помимо розничных платежей, ЕЦБ также продвигает свою работу по упрощению оптовых финансовых операций с использованием технологии распределенного реестра (DLT) и токенизации. Чиполлоне подчеркнул, что центральный банк уже предлагает цифровые деньги центрального банка для оптовых операций через свои сервисы TARGET.

ЕЦБ рассматривает технологии распределенного реестра (DLT) и токенизацию как подходы, позволяющие выпускать или представлять активы в форме цифровых токенов, а не как постепенные улучшения. Это позволило бы участникам рынка управлять торговлей, расчетами и хранением на единой платформе, доступной круглосуточно, 365 дней в году. Это также позволило бы синхронизировать процессы торговли и расчетов, а также создавать новые бизнес-модели посредством автоматизированных условных транзакций.

Европейские банки также активно изучают этот рынок: более 60% рассматривают возможность использования DLT или уже применяют его, а 22% уже внедрили приложения DLT. Чиполлоне отметил рост объемов выпуска ценных бумаг на платформах DLT.

В течение последнего года Евросистема рассматривала возможность использования технологии распределенного реестра (DLT) для расчетов по крупным транзакциям с использованием денег центрального банка. Чиполлоне подчеркнул, что предоставление центральным банкам доступа к этим новым технологиям крайне важно, чтобы не допустить появления альтернативных расчетных активов, таких как стейблкоины или токенизированные депозиты. ЕЦБ заявил, что в ближайшее время предоставит возможность проводить расчеты по транзакциям с использованием DLT с применением денег центрального банка. В будущем он также будет искать более интегрированные решения.