صورة التقطها تستعد سيتي غروب لدخول مجال الأصول الرقمية بقوة، حيث تدرس العملات المستقرة وغيرها من العملات المشفرة المرتبطة بأسعار الأصول. كما يقيّم هذا العملاق المصرفي الأمريكي طرقاً بديلة لمساعدة عملائه على تسريع عمليات الدفع.
يأتي هذا التوجه في أعقاب تشريع أمريكي جديد يسمح للبنوك بإصدار العملات المستقرة مباشرةً، شريطة أن تكون مدعومة بنسبة 1:1 بأصول احتياطية خالية من المخاطر مثل سندات الخزانة الأمريكية أو cash . وهذا يخلق فرصًا جديدة لبنوك الحفظ الكبرى مثل سيتي لتوسيع نطاق خدماتها في مجال التمويل الرقمي الخاضع للتنظيم.
كشف بيسواروب تشاتيرجي، الرئيس العالمي للشراكات والابتكار في قسم الخدمات ببنك سيتي غروب، أن البنك قد يبدأ بتوفير حلول حفظ الأصول للضمانات عالية القيمة التي تدعم العملات المستقرة. وقد تشمل هذه الاحتياطيات سندات حكومية أمريكية وما يعادلها cash.
تتولى ذراع الخدمات في سيتي غروب بالفعل إدارة عمليات الخزينة cashوالمدفوعات لبعض أكبر الشركات في العالم. ومن شأن إضافة خدمات حفظ العملات المستقرة أن يعزز دورها في حماية أصول العملاء مع الالتزام بالمتطلبات التنظيمية.
تستكشف مؤسسات مالية كبرى أخرى، بما فيها بنك أوف أمريكا وفيزيرف، فرص العملات المستقرة. وتشير تقديرات ماكينزي إلى أن قيمة العملة المستقرة الواحدة تبلغ حوالي 250 مليار دولار. ولا تزال معظمها تُستخدم كأداة للمضاربة أكثر من كونها وسيلة للدفع الفعلي.
توسّع سيتي نطاق مدفوعات البلوك تشين وتتطلع إلى سوق حفظ صناديق المؤشرات المتداولة للعملات المشفرة
تستخدم سيتي غروب تقنية البلوك تشين لتحويل الدولارات الأمريكية المُرمّزة بين حساباتها في نيويورك ولندن وهونغ كونغ. ومن خلال منصة تقنية السجلات الموزعة (DTC)، تتوفر هذه التحويلات على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع، على عكس الأنظمة المصرفية التقليدية التي تعمل خلال ساعات محددة.
قد تشهد الخطوة التالية قيام العملاء بتحويل العملات المستقرة بين حساباتهم بشكل فوري. كما يعمل سيتي على تطوير حلول لتحويل العملات المستقرة إلى دولارات أمريكية لتسوية المعاملات في نفس اليوم. ووفقًا لتشاتيرجي، يناقش البنك حاليًا مع عملائه حالات استخدام عملية لهذه الابتكارات. ومن شأن هذا التوسع أن يُسهّل بشكل كبير عمليات الدفع عبر الحدود للشركات من خلال خفض التكاليف وتسريع الإجراءات.
بالإضافة إلى ذلك، يبحث البنك حلولاً لحفظ الأصول الرقمية المرتبطة بصناديق المؤشرات المتداولة للعملات المشفرة (ETFs) وغيرها من الخدمات. وقد شجعت موافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات الأمريكية العام الماضي على صناديق المؤشرات المتداولة Bitcoin العديد من مديري الأصول على إطلاق صناديق tracسعر Bitcoin. وتتطلب هذه الصناديق حفظاً آمناً للأصول الأساسية، وهو مجال تهيمن عليه منصة Coinbase التي تحتفظ بأصول لأكثر من 80% من مصدري صناديق المؤشرات المتداولة للعملات المشفرة.
فعلى سبيل المثال، تبلغ القيمة السوقية لصندوق iShares Bitcoin Trust التابع لشركة BlackRock حوالي 90 مليار دولار. وقد يؤدي دخول سيتي غروب إلى مجال خدمات الحفظ إلى زيادة حدة المنافسة وإعادة تشكيل سوق حفظ صناديق المؤشرات المتداولة.
سيتي تتطلع إلى العملات المستقرة مع الضوء الأخضر من الجهات التنظيمية الذي يحفز تحركات البنوك الكبرى في مجال العملات المشفرة
تأتي خطط سيتي غروب في ظل بيئة تنظيمية أكثر تساهلاً. وهذا يتناقض مع إدارة بايدن، التي أشارت إلى أن الشركات المالية التقليدية لا تُبدي رأياً واضحاً بشأن دخول عالم العملات المشفرة.
قانون GENIUS defi الجديدة، وهو ما يتوقع خبراء القطاع أن يحفز المؤسسات الكبرى على دخول هذا المجال. ومع ذلك، سيظل الالتزام صارمًا. إذ يتعين على البنوك الامتثال لقوانين مكافحة غسل الأموال وإجراءات اعرف عميلك (KYC)، والخضوع للتدقيقات اللازمة لضمان خلو جميع الأصول المشفرة من أي أنشطة مشبوهة.
يُعدّ الأمن ومنع الاحتيال عنصرين أساسيين لكسب ثقة العملاء في هذا السوق الجديد. ورغم أن سيتي لم تُصدر إعلانًا رسميًا بعد، إلا أنها تُشير التقارير إلى أنها تُجري دراسةً لطرح عملتها الرقمية المستقرة. وهذا من شأنه أن يضعها في مصافّ بنوكٍ مثل جيه بي مورغان، التي تُقدّم عملتها الرقمية الخاصة "جيه بي إم كوين" للمدفوعات المؤسسية.
أكدت جين فريزر، الرئيسة التنفيذية لشركة سيتي، مؤخراً أن البنك يستكشف خيارات الإيداع الرمزي والتسوية الرقمية.
ومع ذلك، فإن جمعية المصرفيين الأمريكيين، ومعهد السياسة المصرفية، وأكثر من 50 جمعية مصرفية على مستوى الولايات تحث الكونجرس على سد "العديد من الثغرات" في قانون GENIUS الذي تم سنه حديثًا، محذرين من أن أول قانون رئيسي للعملات المستقرة في البلاد يحتوي على ثغرات يمكن أن تؤدي إلى تدفق كبير للودائع إلى الخارج وتهدد استقرار النظام المصرفي التقليدي.
وتحذر الرسالة من أن هذه الثغرة قد تشجع الأمريكيين على تحويل الأموال من الودائع المصرفية إلى العملات المستقرة المدرة للعائد، مما قد يعطل تدفق الائتمان إلى الأسر والشركات.
