Фотография Citigroup готовится к значительному выходу на рынок цифровых активов, изучая стейблкоины и другие криптовалюты, привязанные к ценам активов. Американский банковский гигант также оценивает альтернативные способы ускорения платежей для своих клиентов.
Эта инициатива последовала за принятием в США нового законодательства, позволяющего банкам напрямую выпускать стейблкоины — при условии, что они обеспечены в соотношении 1:1 безрисковыми резервными активами, такими как казначейские облигации США или cash . Это создает новые возможности для крупных депозитарных банков, таких как Citi, расширить свои предложения в регулируемой сфере цифровых финансов.
Бишваруп Чаттерджи, глобальный руководитель отдела партнерских отношений и инноваций в подразделении услуг Citigroup, сообщил, что банк может начать с предоставления решений по хранению высокоценного залога, обеспечивающего стейблкоины. В качестве таких резервов могут выступать государственные облигации США и эквиваленты cash.
Подразделение Citigroup, предоставляющее услуги по управлению казначейскими операциями, cashи платежами для крупнейших мировых корпораций, уже занимается этим. Добавление услуг по хранению стейблкоинов расширит его роль в защите активов клиентов, одновременно обеспечивая соответствие нормативным требованиям.
Другие крупные финансовые институты, включая Bank of America и Fiserv, также изучают возможности, предоставляемые стейблкоинами. По оценкам McKinsey, на сегодняшний день стоимость одного выпущенного стейблкоина составляет около 250 миллиардов долларов. Большинство из них по-прежнему служат средством спекуляции, а не практическими платежами.
Citi расширяет возможности платежей с использованием блокчейна и рассматривает рынок хранения крипто-ETF
Citigroup использует технологию блокчейн для перевода токенизированных долларов США между своими счетами в Нью-Йорке, Лондоне и Гонконге. Благодаря своей платформе на основе технологии распределенного реестра (DTC) эти переводы доступны круглосуточно, в отличие от традиционных банковских систем, работающих в установленные часы.
Следующим шагом может стать возможность мгновенного перевода клиентами стейблкоинов с одного счета на другой. Citi также разрабатывает решения для конвертации стейблкоинов в доллары США для расчетов в тот же день. По словам Чаттерджи, банк уже обсуждает с клиентами практические варианты использования этих инноваций в реальных условиях. Расширение функционала может значительно упростить трансграничные платежи для компаний за счет сокращения затрат и устранения задержек.
Кроме того, банк изучает решения по хранению цифровых активов, связанные с криптовалютными биржевыми фондами (ETF) и другими услугами. Одобрение Комиссией по ценным бумагам и биржам США спотовых Bitcoin ETF в прошлом году побудило ряд управляющих активами запустить фонды, tracцену Bitcoin. Эти ETF требуют надежного хранения базовых активов — в этой сфере доминирует Coinbase, которая хранит активы более чем 80% эмитентов криптовалютных ETF.
Например, рыночная капитализация iShares Bitcoin Trust компании BlackRock составляет около 90 миллиардов долларов. Выход Citigroup на рынок хранения активов может усилить конкуренцию и изменить структуру рынка хранения ETF.
Citi присматривается к стейблкоинам, поскольку одобрение регулирующих органов стимулирует крупные банки к развитию криптовалютного рынка
Планы Citigroup реализуются на фоне более либеральной нормативно-правовой среды. Это контрастирует с политикой администрации Байдена, которая дала понять, что традиционные финансовые компании относительно безразличны к инвестициям в криптовалюты.
Закон GENIUS внес ясность и новые defi , которые, по мнению экспертов отрасли, побудят крупные финансовые учреждения включиться в игру. Тем не менее, соблюдение требований будет строгим. Банки должны соблюдать законы о борьбе с отмыванием денег и меры KYC (Know Your Customer — «Знай своего клиента»), а также проходить необходимые проверки, чтобы гарантировать, что все задействованные криптоактивы не связаны с противоправной деятельностью.
Безопасность и предотвращение мошенничества будут иметь решающее значение для завоевания доверия на этом новом рынке. Хотя Citi еще не сделал официального заявления, сообщается, что компания изучает возможность выпуска стейблкоинов. Это поставило бы ее в один ряд с такими банками, как JPMorgan, у которого есть собственный JPM Coin для институциональных платежей.
Совсем недавно генеральный директор Citi Джейн Фрейзер подтвердила, что банк изучает возможности использования токенизированных депозитов и цифровых расчетов.
Тем не менее, Американская ассоциация банкиров, Институт банковской политики и более 50 банковских ассоциаций штатов призывают Конгресс закрыть «несколько лазеек» в недавно принятом Законе GENIUS, предупреждая, что первый в стране крупный закон о стейблкоинах содержит пробелы, которые могут спровоцировать значительный отток депозитов и поставить под угрозу стабильность традиционной банковской системы.
В письме содержится предупреждение о том, что эта лазейка может побудить американцев переводить средства с банковских депозитов на приносящие доход стейблкоины, что потенциально может нарушить поток кредитов домохозяйствам и предприятиям.
