Citigroup pondera serviços de custódia e pagamentos com stablecoins
Foto por Declan Sun no Unsplash.
- O Citigroup está entrando no mercado de ativos digitais explorando stablecoins e outras criptomoedas lastreadas em ativos.
- O banco utiliza blockchain para permitir pagamentos mais rápidos, 24/7, e liquidações em stablecoins no mesmo dia para clientes.
- O Citi também está considerando serviços de custódia para ETFs de criptomoedas, entrando em um mercado dominado pela Coinbase.
O Citigroup está se preparando para fazer uma movimentação significativa no espaço de ativos digitais, explorando stablecoins e outras criptomoedas atreladas a preços de ativos. O gigante bancário dos EUA também avalia alternativas para ajudar os clientes a acelerar os pagamentos.
O impulso vem logo após a nova legislação dos EUA que permite aos bancos emitir stablecoins diretamente — desde que sejam lastreadas 1:1 por ativos de reserva sem risco, como Títulos do Tesouro dos EUA ou dinheiro. Isso cria novas oportunidades para grandes bancos de custódia como o Citi para expandir suas ofertas no arena de finanças digitais reguladas.
Biswarup Chatterjee, diretor global de Parcerias e Inovação do Citigroup em sua divisão de serviços, revelou que o banco pode começar fornecendo soluções de custódia para a alta colateralização que garante as stablecoins. Essas reservas podem incluir títulos do governo dos EUA e ativos equivalentes a dinheiro.
A divisão de serviços do Citigroup já gerencia tesouraria, caixa e operações de pagamento para algumas das maiores corporações do mundo. Adicionar a custódia de stablecoins aprofundaria seu papel na proteção dos ativos dos clientes, alinhando-se aos requisitos regulatórios.
Outras instituições financeiras de grande porte, incluindo Bank of America e Fiserv, também estão explorando oportunidades com stablecoins. Até o momento, a McKinsey estima que uma stablecoin emitida tenha um valor de cerca de US$ 250 bilhões. A maioria ainda serve como veículo para especulação, em vez de pagamentos práticos.
Citi expande pagamentos por blockchain e mira no mercado de custódia de ETFs de criptoativos
O Citigroup tem utilizado tecnologia blockchain para transferir dólares tokenizados entre suas contas em Nova York, Londres e Hong Kong. Por meio de sua plataforma de Tecnologia de Ledger Distribuído (DLT), essas transferências estão disponíveis 24 horas por dia, 7 dias por semana — ao contrário dos sistemas bancários tradicionais, que operam dentro de horários definidos.
O próximo passo pode ver os clientes movendo instantaneamente stablecoins de uma conta para outra. O Citi também está desenvolvendo soluções para converter stablecoins em dólares americanos para liquidações no mesmo dia. De acordo com Chatterjee, o banco já está discutindo casos de uso práticos e do mundo real para essas inovações com os clientes. A expansão pode simplificar significativamente os pagamentos transfronteiriços para empresas, cortando custos e removendo atrasos.
Além disso, o banco está explorando soluções de custódia de ativos digitais vinculadas a fundos negociados em bolsa (ETFs) de criptomoedas e outros serviços. A aprovação de ETFs de Bitcoin à vista pela Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) no ano passado levou vários gestores de ativos a lançar fundos que rastreiam o preço do Bitcoin. Esses ETFs exigem custódia segura dos ativos subjacentes — um espaço dominado pela Coinbase, que detém ativos para mais de 80% dos emissores de ETFs de criptoativos.
Por exemplo, o iShares Bitcoin Trust da BlackRock tem um valor de mercado de cerca de US$ 90 bilhões. A entrada do Citigroup no cenário de custódia pode intensificar a concorrência e remodelar o mercado de custódia de ETFs.
Citi vê stablecoins como sinal verde regulatório impulsiona grandes movimentos bancários em cripto
Os planos do Citigroup vêm em meio a um ambiente regulatório mais permissivo. Isso contrasta com a administração Biden, que sinalizou que as empresas financeiras tradicionais são relativamente indiferentes em entrar no mercado de cripto.
O Lei GENIUS criou clareza e novas definições que, segundo especialistas do setor, levarão grandes instituições a entrar no jogo. Ainda assim, a conformidade será rigorosa. Os bancos devem cumprir as leis contra a lavagem de dinheiro e as medidas de Conheça Seu Cliente (KYC), além de passar pelas verificações necessárias para garantir que todos os criptoativos envolvidos estejam livres de atividades ilícitas.
A segurança e a prevenção de fraudes serão essenciais para ganhar confiança neste novo mercado. Embora o Citi ainda não tenha feito um anúncio oficial, relata-se que está explorando sua oferta de stablecoins. Isso o colocaria em boa companhia com bancos como o JPMorgan, que possui seu próprio JPM Coin para pagamentos institucionais.
Recentemente, a CEO do Citi, Jane Fraser, confirmou que o banco está explorando depósitos tokenizados e opções de liquidação digital.
Ainda assim, a Associação Americana de Bancos, o Bank Policy Institute e mais de 50 associações bancárias estaduais estão instando o Congresso a fechar “várias lacunas” na recém-aprovada Lei GENIUS, alertando que a primeira grande lei de stablecoins do país contém falhas que poderiam desencadear uma significativa fuga de depósitos e ameaçar a estabilidade do sistema bancário tradicional.
A carta alerta que essa lacuna poderia incentivar os americanos a transferir fundos de depósitos bancários para stablecoins que geram rendimento, potencialmente perturbando o fluxo de crédito para famílias e empresas.
Não apenas leia notícias sobre criptomoedas. Entenda-as. Inscreva-se em nossa newsletter. É grátis.
Aviso Legal. As informações fornecidas não constituem aconselhamento de investimento. Cryptopolitan.com não assume responsabilidade por quaisquer investimentos realizados com base nas informações fornecidas nesta página. Recomendamos fortemente a realização de pesquisa independente e/ou consulta com um profissional qualificado antes de tomar quaisquer decisões de investimento.
Nellius Irene
Nellius é graduada em Gestão de Negócios e TI, com cinco anos de experiência no setor de criptomoedas. Também é formada pela Bitcoin Dada. Nellius contribuiu para publicações de mídia de destaque, incluindo BanklessTimes, Cryptobasic e Riseup Media.
