Foto de Citigroup se prepara para incursionar significativamente en el sector de los activos digitales, explorando las monedas estables y otras criptomonedas vinculadas al precio de los activos. El gigante bancario estadounidense también evalúa alternativas para ayudar a sus clientes a agilizar sus pagos.
Este impulso llega tras la nueva legislación estadounidense que permite a los bancos emitir criptomonedas estables directamente, siempre que estén respaldadas 1:1 por activos de reserva sin riesgo, como bonos del Tesoro estadounidense o cash . Esto crea nuevas oportunidades para que los principales bancos de custodia, como Citi, amplíen su oferta en el ámbito regulado de las finanzas digitales.
Biswarup Chatterjee, Director Global de Alianzas e Innovación de Citigroup, dentro de su división de servicios, reveló que el banco podría comenzar ofreciendo soluciones de custodia para las garantías de alto valor que respaldan las stablecoins. Estas reservas podrían incluir bonos del gobierno estadounidense y tenencias equivalentes cash.
La división de servicios de Citigroup ya gestiona las operaciones de tesorería, cashy pagos de algunas de las corporaciones más grandes del mundo. La incorporación de la custodia de stablecoins reforzaría su papel en la protección de los activos de los clientes, a la vez que se alinea con los requisitos regulatorios.
Otras instituciones financieras importantes, como Bank of America y Fiserv, también están explorando oportunidades en el ámbito de las monedas estables. Hasta la fecha, McKinsey estima que una moneda estable emitida tiene un valor aproximado de 250 000 millones de dólares. La mayoría aún se utilizan como vehículo de especulación, más que como medio de pago práctico.
Citi expande los pagos blockchain y pone la mira en el mercado de custodia de ETF de criptomonedas
Citigroup ha estado utilizando la tecnología blockchain para transferir dólares estadounidenses tokenizados entre sus cuentas en Nueva York, Londres y Hong Kong. A través de su plataforma de Tecnología de Registro Distribuido (DTC), estas transferencias están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana, a diferencia de los sistemas bancarios tradicionales, que operan en un horario fijo.
El siguiente paso podría ser que los clientes transfieran instantáneamente sus monedas estables de una cuenta a otra. Citi también está desarrollando soluciones para convertir monedas estables a dólares estadounidenses para liquidaciones en el mismo día. Según Chatterjee, el banco ya está analizando casos prácticos de uso real de estas innovaciones con sus clientes. Esta expansión podría agilizar significativamente los pagos transfronterizos para las empresas al reducir costos y eliminar retrasos.
Además, el banco está explorando soluciones de custodia de activos digitales vinculadas a fondos cotizados en bolsa (ETF) de criptomonedas y otros servicios. La aprobación de los ETF Bitcoin al contado por parte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. el año pasado impulsó a varias gestoras de activos a lanzar fondos tracel precio de Bitcoin. Estos ETF requieren la custodia segura de los activos subyacentes, un sector dominado por Coinbase, que posee activos de más del 80 % de los emisores de ETF de criptomonedas.
Por ejemplo, el iShares Bitcoin Trust de BlackRock tiene un valor de mercado de aproximadamente 90 000 millones de dólares. La entrada de Citigroup en el sector de la custodia podría intensificar la competencia y transformar el mercado de custodia de ETF.
Citi pone la mira en las monedas estables mientras la luz verde regulatoria impulsa los movimientos de los grandes bancos en criptomonedas
Los planes de Citigroup se dan en un contexto regulatorio más permisivo. Esto contrasta con la administración Biden, que indicó que las empresas financieras tradicionales se muestran relativamente agnósticas respecto a la incorporación de las criptomonedas.
La Ley GENIUS aportó claridad y nuevas defi que, según expertos del sector, impulsarán a las grandes instituciones a entrar en el mercado. Aun así, el cumplimiento será estricto. Los bancos deben cumplir con las leyes contra el blanqueo de capitales y las medidas KYC, y someterse a las comprobaciones necesarias para garantizar que todos los criptoactivos involucrados estén libres de actividades ilícitas.
La seguridad y la prevención del fraude serán esenciales para generar confianza en este nuevo mercado. Si bien Citi aún no ha hecho un anuncio oficial, se informa que está explorando su oferta de criptomonedas estables. Esto lo pondría en buena compañía con bancos como JPMorgan, que cuenta con su propia JPM Coin para pagos institucionales.
Recientemente, la directora ejecutiva de Citi, Jane Fraser, confirmó que el banco está explorando depósitos tokenizados y opciones de liquidación digital.
Aun así, la Asociación Estadounidense de Banqueros, el Instituto de Política Bancaria y más de 50 asociaciones bancarias estatales instan al Congreso a cerrar "varias lagunas" en la recién promulgada Ley GENIUS, advirtiendo que la primera ley importante sobre monedas estables del país contiene lagunas que podrían provocar una salida significativa de depósitos y amenazar la estabilidad del sistema bancario tradicional.
La carta advierte que esta laguna podría alentar a los estadounidenses a transferir fondos de depósitos bancarios a monedas estables que generan rendimientos, lo que podría interrumpir el flujo de crédito a hogares y empresas.
