Citigroup sopesa servicios de custodia y pagos de stablecoins
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- Citigroup se está moviendo hacia los activos digitales explorando stablecoins y otras criptomonedas respaldadas por activos.
- El banco utiliza blockchain para habilitar pagos más rápidos, disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y liquidaciones en stablecoins el mismo día para sus clientes.
- Citi también está considerando servicios de custodia para ETFs de criptomonedas, ingresando a un mercado dominado por Coinbase.
Citigroup se está preparando para realizar un movimiento significativo en el espacio de los activos digitales, explorando stablecoins y otras criptomonedas vinculadas a precios de activos. El gigante bancario de EE. UU. también evalúa formas alternativas de ayudar a los clientes a acelerar los pagos.
El impulso llega a raíz de la nueva legislación de EE. UU. que permite a los bancos emitir stablecoins directamente, siempre que estén respaldadas 1:1 por activos de reserva sin riesgo como Bonos del Tesoro de EE. UU. o efectivo. Esto crea nuevas oportunidades para grandes bancos custodios como Citi para expandir sus ofertas en el ámbito de las finanzas digitales reguladas.
Biswarup Chatterjee, Director Global de Alianzas e Innovación de Citigroup dentro de su división de servicios, reveló que el banco podría comenzar proporcionando soluciones de custodia para la alta garantía que respalda las stablecoins. Estas reservas podrían incluir bonos del gobierno de EE. UU. y tenencias equivalentes al efectivo.
El brazo de servicios de Citigroup ya gestiona tesorería, efectivo y operaciones de pago para algunas de las corporaciones más grandes del mundo. Agregar la custodia de stablecoins profundizaría su papel en la protección de los activos de los clientes, alineándose con los requisitos regulatorios.
Otras instituciones financieras importantes, incluido Bank of America y Fiserv, también están explorando oportunidades de stablecoins. Hasta la fecha, McKinsey estima que una stablecoin emitida tiene un valor de alrededor de $250 mil millones. La mayoría aún sirve como vehículo para la especulación en lugar de pagos prácticos.
Citi expande pagos blockchain y apunta al mercado de custodia de ETFs de criptomonedas
Citigroup ha estado utilizando tecnología blockchain para transferir dólares tokenizados entre sus cuentas en Nueva York, Londres y Hong Kong. A través de su plataforma de Tecnología de Contabilidad Distribuida (DTC), estas transferencias están disponibles 24/7, a diferencia de los sistemas bancarios tradicionales que operan dentro de horarios establecidos.
El siguiente paso podría ver a los clientes moviendo stablecoins instantáneamente de una cuenta a otra. Citi también está desarrollando soluciones para convertir stablecoins en dólares estadounidenses para liquidaciones el mismo día. Según Chatterjee, el banco ya está discutiendo casos de uso prácticos y del mundo real para estas innovaciones con los clientes. La expansión podría agilizar significativamente los pagos transfronterizos para las empresas al reducir costos y eliminar retrasos.
Además, el banco está explorando soluciones de custodia de activos digitales vinculadas a fondos cotizados en bolsa (ETFs) de criptomonedas y otros servicios. La aprobación de los ETFs de Bitcoin al contado por parte de la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. el año pasado impulsó a varios gestores de activos a lanzar fondos que siguen el precio de Bitcoin. Estos ETFs requieren una custodia segura de los activos subyacentes, un espacio dominado por Coinbase, que custodia activos para más del 80% de los emisores de ETFs de criptomonedas.
Por ejemplo, el iShares Bitcoin Trust de BlackRock tiene un valor de mercado de alrededor de $90 mil millones. La entrada de Citigroup en el ámbito de la custodia podría intensificar la competencia y remodelar el mercado de custodia de ETFs.
Citi apunta a stablecoins mientras la luz verde regulatoria impulsa los movimientos de criptomonedas de los grandes bancos
Los planes de Citigroup llegan en medio de un entorno regulatorio más permisivo. Esto contrasta con la administración Biden, que señaló que las empresas financieras tradicionales son relativamente indiferentes sobre saltar a las criptomonedas.
El Ley GENIUS crearon claridad y nuevas definiciones que, según los expertos de la industria, impulsarán a las grandes instituciones a entrar en el juego. Aún así, el cumplimiento será estricto. Los bancos deben cumplir con las leyes contra el lavado de dinero y las medidas KYC y someterse a las verificaciones necesarias para garantizar que todos los criptoactivos involucrados estén limpios de actividades maliciosas.
La seguridad y la prevención de fraudes serán esenciales para ganar confianza en este nuevo mercado. Aunque Citi aún no ha hecho un anuncio oficial, se informa que está explorando su oferta de stablecoins. Eso la pondría en buena compañía con bancos como JPMorgan, que tiene su propio JPM Coin para pagos institucionales.
Hace poco, la CEO de Citi, Jane Fraser, confirmó que el banco está explorando depósitos tokenizados y opciones de liquidación digital.
Aún así, la Asociación Americana de Bancos, el Instituto de Políticas Bancarias y más de 50 asociaciones bancarias estatales están instando al Congreso a cerrar "varias lagunas" en la recién promulgada Ley GENIUS, advirtiendo que la primera ley importante de stablecoins de la nación contiene vacíos que podrían provocar una salida significativa de depósitos y amenazar la estabilidad del sistema bancario tradicional.
La carta advierte que esta laguna podría animar a los estadounidenses a trasladar fondos de los depósitos bancarios a stablecoins que generan rendimientos, lo que potencialmente interrumpiría el flujo de crédito a hogares y empresas.
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Nellius Irene
Nellius es graduada en Administración de Empresas y Tecnología de la Información con cinco años de experiencia en la industria de las criptomonedas. También es egresada de Bitcoin Dada. Nellius ha contribuido a publicaciones mediáticas líderes, incluyendo BanklessTimes, Cryptobasic y Riseup Media.
