Citigroup pèse sur les services de dépôt et de paiement de stablecoins
Photo par Declan Sun sur Unsplash.
- Citigroup s'engage dans les actifs numériques en explorant les stablecoins et autres cryptomonnaies adossées à des actifs.
- La banque utilise la blockchain pour permettre des paiements plus rapides, 24h/24 et 7j/7, ainsi que des règlements en stablecoin le jour même pour ses clients.
- Citi envisage également des services de garde pour les ETF cryptographiques, entrant sur un marché dominé par Coinbase.
Citigroup se prépare à faire un mouvement significatif dans l'espace des actifs numériques, explorant les stablecoins et autres cryptomonnaies adossés aux prix des actifs. Le géant bancaire américain évalue également des moyens alternatifs pour aider ses clients à accélérer les paiements.
Cette impulsion survient peu après l'adoption d'une nouvelle législation américaine permettant aux banques d'émettre des stablecoins directement, à condition qu'ils soient adossés à 1:1 par des actifs de réserve sans risque tels que des obligations du Trésor américain ou des liquidités. Cela crée de nouvelles opportunités pour les grandes banques de dépôt comme Citi pour étendre leurs offres dans l'arène de la finance numérique réglementée.
Biswarup Chatterjee, directeur mondial des partenariats et de l'innovation de Citigroup au sein de sa division des services, a révélé que la banque pourrait commencer par fournir des solutions de dépôt pour la haute valeur du collatéral adossant les stablecoins. Ces réserves pourraient inclure des obligations du gouvernement américain et des avoirs équivalents en espèces.
La division des services de Citigroup gère déjà les opérations de trésorerie, de trésorerie et de paiement pour certaines des plus grandes entreprises au monde. L'ajout du dépôt de stablecoins approfondirait son rôle dans la sauvegarde des actifs des clients tout en s'alignant sur les exigences réglementaires.
D'autres institutions financières de premier plan, y compris Bank of America et Fiserv, explorent également les opportunités liées aux stablecoins. À ce jour, McKinsey estime qu'un stablecoin émis a une valeur d'environ 250 milliards de dollars. La plupart servent encore de véhicule pour la spéculation plutôt que pour des paiements pratiques.
Citi étend les paiements blockchain et vise le marché du dépôt de ETF crypto
Citigroup utilise la technologie blockchain pour transférer des dollars américains tokenisés entre ses comptes à New York, Londres et Hong Kong. Grâce à sa plateforme de technologie de registre distribué (DTC), ces transferts sont disponibles 24h/24 et 7j/7, contrairement aux systèmes bancaires traditionnels qui fonctionnent dans des horaires définis.
L'étape suivante pourrait voir les clients transférer instantanément des stablecoins d'un compte à un autre. Citi est également en train de développer des solutions pour convertir les stablecoins en dollars américains afin d'assurer des règlements le jour même. Selon Chatterjee, la banque discute déjà d'utilisations pratiques et réelles de ces innovations avec ses clients. Cette expansion pourrait considérablement rationaliser les paiements transfrontaliers pour les entreprises en réduisant les coûts et en éliminant les délais.
De plus, la banque explore des solutions de dépôt d'actifs numériques liées aux fonds négociés en bourse (ETF) sur cryptomonnaies et d'autres services. L'approbation par la Securities and Exchange Commission (SEC) des ETF Bitcoin au comptant l'année dernière a incité plusieurs gestionnaires de fonds à lancer des fonds suivant le prix du Bitcoin. Ces ETF nécessitent un dépôt sécurisé des actifs sous-jacents, un espace dominé par Coinbase, qui détient des actifs pour plus de 80 % des émetteurs d'ETF crypto.
Par exemple, le BlackRock iShares Bitcoin Trust a une valeur marchande d'environ 90 milliards de dollars. L'entrée de Citigroup dans l'arène du dépôt pourrait intensifier la concurrence et remodeler le marché du dépôt d'ETF.
Citi vise les stablecoins alors que le feu vert réglementaire stimule les mouvements crypto des grandes banques
Les plans de Citigroup s'inscrivent dans un environnement réglementaire plus permissif. Cela contraste avec l'administration Biden, qui a signalé que les entreprises financières traditionnelles sont relativement indifférentes à l'idée de se lancer dans la crypto.
Le GENIUS Act a créé de la clarté et de nouvelles définitions que les initiés de l'industrie disent inciteront les grandes institutions à entrer en jeu. Néanmoins, la conformité sera stricte. Les banques doivent se conformer aux lois de lutte contre le blanchiment d'argent et aux mesures KYC et subir les vérifications nécessaires pour s'assurer que tous les actifs crypto impliqués sont exempts d'activités malveillantes.
La sécurité et la prévention de la fraude seront essentielles pour gagner la confiance sur ce nouveau marché. Bien que Citi n'ait pas encore fait d'annonce officielle, il explorerait son offre de stablecoin. Cela le placerait en bonne compagnie avec des banques comme JPMorgan, qui dispose de son propre JPM Coin pour les paiements institutionnels.
Récemment, la PDG de Citi, Jane Fraser, a confirmé que la banque explore les dépôts tokenisés et les options de règlement numérique.
Néanmoins, l'American Bankers Association, le Bank Policy Institute et plus de 50 associations bancaires d'État exhortent le Congrès à combler « plusieurs lacunes » dans la loi GENIUS nouvellement adoptée, mettant en garde contre le fait que la première grande loi américaine sur les stablecoins contient des lacunes qui pourraient provoquer un retrait massif des dépôts et menacer la stabilité du système bancaire traditionnel.
La lettre met en garde contre le fait que cette lacune pourrait encourager les Américains à transférer des fonds des dépôts bancaires vers des stablecoins générant des rendements, perturbant potentiellement le flux de crédit vers les ménages et les entreprises.
Les esprits les plus brillants du secteur crypto lisent déjà notre newsletter. Vous aussi ? Rejoignez-les.
Avertissement. Les informations fournies ne constituent pas des conseils en matière d'investissement. Cryptopolitan.com ne saurait être tenue responsable des investissements réalisés sur la base des informations fournies sur cette page. Nous recommandons vivement de mener vos propres recherches et/ou de consulter un professionnel qualifié avant de prendre toute décision d'investissement.
Nellius Irene
Nellius est diplômée en gestion d'entreprise et en informatique, avec cinq ans d'expérience dans l'industrie des cryptomonnaies. Elle est également diplômée de Bitcoin Dada. Nellius a contribué à des publications médiatiques de premier plan, dont BanklessTimes, Cryptobasic et Riseup Media.
