Citigroup valuta servizi di custodia e pagamenti per stablecoin
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- Citigroup si sta muovendo verso le attività digitali esplorando stablecoin e altre criptovalute garantite da attività.
- La banca utilizza la blockchain per abilitare pagamenti più veloci, disponibili 24/7 e liquidazioni in stablecoin lo stesso giorno per i clienti.
- Citi sta inoltre valutando servizi di custodia per ETF su criptovalute, entrando in un mercato dominato da Coinbase.
Citigroup si sta preparando a compiere un passo significativo nello spazio delle attività digitali, esplorando stablecoin e altre criptovalute ancorate ai prezzi delle attività. Il gigante bancario statunitense valuta anche modi alternativi per aiutare i clienti ad accelerare i pagamenti.
L'impulso arriva a seguito della nuova legislazione statunitense che consente alle banche di emettere stablecoin direttamente, a patto che siano garantite 1:1 da attività di riserva prive di rischio come Titoli di Stato statunitensi o contanti. Questo crea nuove opportunità per le principali banche di custodia come Citi per espandere le proprie offerte nell'arena della finanza digitale regolamentata.
Biswarup Chatterjee, Global Head of Partnerships and Innovation di Citigroup all'interno della sua divisione servizi, ha rivelato che la banca potrebbe iniziare fornendo soluzioni di custodia per l'alto valore della garanzia che sostiene le stablecoin. Queste riserve potrebbero includere obbligazioni governative statunitensi e attività equivalenti al contante.
L'area dei servizi di Citigroup gestisce già operazioni di tesoreria, contanti e pagamenti per alcune delle più grandi corporation del mondo. Aggiungere la custodia delle stablecoin approfondirebbe il suo ruolo nella salvaguardia delle attività dei clienti, allineandosi con i requisiti normativi.
Altre istituzioni finanziarie di peso, tra cui Bank of America e Fiserv, stanno esplorando le opportunità delle stablecoin. Finora, McKinsey stima che una stablecoin emessa abbia un valore di circa $250 miliardi. La maggior parte serve ancora come veicolo per la speculazione piuttosto che per pagamenti pratici.
Citi espande i pagamenti blockchain e punta al mercato della custodia di ETF crypto
Citigroup ha utilizzato la tecnologia blockchain per trasferire dollari tokenizzati tra i suoi conti a New York, Londra e Hong Kong. Attraverso la sua piattaforma Distributed Ledger Technology (DTC), questi trasferimenti sono disponibili 24/7, a differenza dei sistemi bancari tradizionali che operano entro orari stabiliti.
Il passo successivo potrebbe vedere i clienti spostare istantaneamente stablecoin da un conto all'altro. Citi sta anche sviluppando soluzioni per convertire le stablecoin in dollari statunitensi per regolamenti nello stesso giorno. Secondo Chatterjee, la banca sta già discutendo casi d'uso pratici e reali per queste innovazioni con i clienti. L'espansione potrebbe semplificare significativamente i pagamenti transfrontalieri per le aziende riducendo i costi e eliminando i ritardi.
Inoltre, la banca sta esplorando soluzioni di custodia di attività digitali collegate a fondi negoziati in borsa (ETF) su criptovalute e altri servizi. L'approvazione da parte della U.S. Securities and Exchange Commission degli ETF spot su Bitcoin lo scorso anno ha spinto diversi gestori di fondi a lanciare fondi che tracciano il prezzo di Bitcoin. Questi ETF richiedono una custodia sicura delle attività sottostanti, uno spazio dominato da Coinbase, che detiene attività per oltre l'80% degli emittenti di ETF crypto.
Ad esempio, l'iShares Bitcoin Trust di BlackRock ha un valore di mercato di circa $90 miliardi. L'ingresso di Citigroup nell'arena della custodia potrebbe intensificare la concorrenza e ridefinire il mercato della custodia degli ETF.
Citi punta alle stablecoin mentre il semaforo verde normativo stimola i movimenti crypto delle grandi banche
I piani di Citigroup arrivano in un ambiente normativo più permissivo. Questo contrasta con l'amministrazione Biden, che ha segnalato che le aziende finanziarie tradizionali sono relativamente agnostiche riguardo all'ingresso nel crypto.
Il atto GENIUS ha creato chiarezza e nuove definizioni che, secondo gli addetti ai lavori, spingeranno le principali istituzioni a entrare nel gioco. Tuttavia, la conformità sarà rigorosa. Le banche devono conformarsi alle leggi contro il riciclaggio di denaro e alle misure KYC e sottoporsi ai controlli necessari per garantire che tutte le criptovalute coinvolte siano pulite da attività illecite.
La sicurezza e la prevenzione delle frodi saranno essenziali per guadagnare fiducia in questo nuovo mercato. Sebbene Citi non abbia ancora fatto un annuncio ufficiale, si dice che stia esplorando la sua offerta di stablecoin. Questo la metterebbe in buona compagnia con banche come JPMorgan, che ha il suo JPM Coin per i pagamenti istituzionali.
Proprio di recente, l'CEO di Citi Jane Fraser ha confermato che la banca sta esplorando depositi tokenizzati e opzioni di regolamento digitale.
Tuttavia, l'American Bankers Association, il Bank Policy Institute e oltre 50 associazioni bancarie statali stanno esortando il Congresso a chiudere "diverse lacune" nel GENIUS Act appena approvato, avvertendo che la prima grande legge sulle stablecoin della nazione contiene lacune che potrebbero innescare un significativo deflusso di depositi e minacciare la stabilità del sistema bancario tradizionale.
La lettera avverte che questa lacuna potrebbe incoraggiare gli americani a spostare i fondi dai depositi bancari in stablecoin generatrici di rendimento, potenzialmente interrompendo il flusso di credito verso famiglie e imprese.
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Nellius Irene
Nellius è una laureata in Gestione Aziendale e Informatica con cinque anni di esperienza nel settore delle criptovalute. È anche diplomata presso Bitcoin Dada. Nellius ha contribuito a principali testate giornalistiche, tra cui BanklessTimes, Cryptobasic e Riseup Media.
