代币化有助于遏制欺诈，预计到2027年将突破3400亿美元大关

数字欺诈正呈上升趋势。根据全球支付公司（Global Payments, GP）的报告，到2027年，其规模可能突破3400亿美元。然而，在这份令人担忧的预测背后，却蕴藏着一丝希望：代币化。该研究报告指出，支付密码学——即代币化——将成为打击困扰电子商务行业的猖獗诈骗的关键盟友。 

GP建议 最近，城市部长露西·里格比还强调了 若能充分应用，可确保交易及时且安全地完成。通过该技术，用户可使用生物识别技术和通行密钥来解锁与其支付凭证关联的设备。因此，它构成了防止未经授权访问个人交易数据的一道屏障。 

报告指出：

代币化将敏感数据转换为独特的数字令牌，这些令牌可利用标准定义在跨境传输中实现安全高效传递，从而减少了对复杂验证流程的需求。

~Global Payments 报告

GP 的研究结果还强调了支付密码学在全球电子商务领域的核心地位。该公司预计，到 2030 年，令牌化技术将占该行业交易额的 2900 亿美元。这一潜力促使亚马逊等大型企业纷纷采用令牌化技术。这家科技巨头正在测试其 Amazon Payments Cryptography Service（亚马逊支付密码学服务），旨在利用该技术自动化和整合其支付功能。 

美国在打击电子商务欺诈方面落后 

有趣的是，报告显示，美国在遏制数字欺诈方面的努力落后于欧洲和亚洲。这种情况源于该国市场的碎片化以及新标准采纳速度较慢。但随着支付行业采用诸如通行密钥等新科技，这一局面正在改变。 

亚马逊高级运营主管 Mark Smith 也认同这一观点。他指出，美国支付行业在多年遵循不同发展路径后，正寻求方式对其基础设施进行现代化改造。 

Smith 的观点似乎与 Visa 消费者产品负责人 Marc Nelsen 不谋而合。他指出，美国银行在移动应用中采用自认证方面有所滞后。这一情况与欧洲形成鲜明对比，在欧洲，法规要求实施严格的客户身份验证，从而带来了更低的欺诈率。 

美国在管理网络诈骗方面的转变，源于基于人工智能的骗局日益增多。技术的力量使得心怀恶意的行为者能够尝试大规模 网络钓鱼 针对个人和企业。 

人工智能可能是遏制日益猖獗的网络钓鱼攻击的关键

Global Payments 的报告还指出，随着远程工作和人工智能（AI）的持续普及，网络钓鱼攻击也在增加。传统的多因素认证方法难以跟上这些技术发展的步伐。

鉴于这一发展态势，报告呼吁各方齐心协力打击这一弊端。报告总结称，数字欺诈通过向最终用户转嫁服务成本，让所有人蒙受损失。凭借智能风险评分和行为分析能力，人工智能为企业提供了遏制支付欺诈的有效手段。