Anthropic推出Claude个人理财功能，争夺ChatGPT的银行数据市场

Anthropic 推出Claude个人理财 2026年11月5日。美国测试版允许付费用户通过Plaid链接他们的银行账户和信用卡，并向Claude询问关于其支出的问题。ChatGPT已经提供了类似的功能，因此这两款助手都在争夺消费者对任何与财务相关查询的关注。

从银行的角度来看，这种竞争具有更深远的影响。使用聊天机器人获取有关任何费用或债务的信息可能会影响客户是否访问其银行应用程序的决定。

Claude能看到和不能看到的内容

在使用个人理财功能之前，用户需要在Claude侧边栏中打开它。他们需要点击“开始”选项，按照指示通过Plaid链接账户。现在，用户可以通过Plaid登录银行服务，并选择要共享的账户。连接好银行账户后，Claude将能够看到银行和账户名称、账户类型、账户号码的最后四位数字、余额、信用额度以及长达两年的交易记录。这些信息用于分析支出、识别重复付款和增加的账单、计算已支付的利息，并生成图表。

Claude 仅能查看上述信息。它无法发起转账，也不能处理任何类型的资金交易。Anthropic 明确指出，Claude 并非用于提供投资建议。Personal Finance 没有任何赞助广告或推荐内容。对话中的数据不会被 Anthropic 用于模型训练。用户可随时轻松断开其账户连接。

目前，美国测试版面向 Claude Pro、Max 和 Ultra订阅用户开放。通过网页按月计费时，各计划月费分别为 20 美元、100 美元和 200 美元。

追赶 ChatGPT

Claude Personal Finance 目前面向付费的美国订阅用户提供测试版。OpenAI 于 2026 年 5 月 15 日在 ChatGPT 中推出了其 个人理财功能，Claude Personal Finance 的推出时间比此晚了近六个月。OpenAI 最初将该功能作为预览版提供给美国 Pro 订阅用户。访问权限随后于 6 月 25 日扩展至 Plus 用户，并于 10 月 2 日开始向 Free 和 Go 用户开放。此后，ChatGPT 又增加了每周洞察、投资仪表盘、信用监控和语音支持功能。

OpenAI 报告称，ChatGPT 每月收到超过 2 亿条与金钱相关的问题。尽管这一数字充分说明了其在金融领域的广泛应用，但并未表明有多少用户已连接其账户。

Claude 的个人理财功能和 ChatGPT 的个人理财功能均依赖 Plaid，后者连接了超过 12,000 家金融机构。它为这些工具提供了账户连接、交易数据和用户授权支持。无论消费者偏好哪种聊天机器人，Plaid 都将受益。

真正的关键在于客户关系

对银行而言，更大的担忧是失去与客户的直接联系。麦肯锡在2026年4月30日警告称AI代理可能成为消费者的主要银行界面。其研究发现，23%的受访消费者每月至少使用生成式AI进行一次金融任务。

一份5月18日的贝恩分析揭示了这种情况可能对银行产生的影响。研究人员考察了澳大利亚的6,000个消费者提示词，发现大约三分之一的银行查询涉及住房贷款。AI生成的答案正在帮助客户在访问银行网站之前缩小选择范围。

对AI驱动的金融援助的兴趣不仅限于澳大利亚。一项针对2,170名韩国成年人的2026年同行评审调查发现，67.8%的人曾使用大型语言模型完成过至少一项金融任务。然而，这一发现仅反映了一个国家的样本，而非全球范围内的采用情况。

信任度、准确性与监管可能带来阻碍

使用量的增加并不一定意味着消费者已准备好将财务交给人工智能。德勤发现，79%的受访美国银行客户信任银行网站进行产品研究。只有49%的人对生成式AI持相同看法。另有83%的人担心人工智能会在未经授权的情况下处理他们的财务。

准确性引发了更多疑问。经合组织在2026年警告称存在错误答案、偏见、隐私风险和隐蔽的商业影响。它还提醒，人工智能可能会模糊金融教育与个性化建议之间的界限。

Anthropic 本身建议用户通过银行核实重要数据。除了准确性和隐私问题外，扩展还将取决于各国关于金融数据和咨询的本地法规。这些要求因国家而异，可能会延缓 Claude 在美国以外的推广进程。