Anthropic lanza Claude Personal Finance y busca los datos bancarios de ChatGPT

Anthropic presentó Claude Personal Finance el 5 de noviembre de 2026. La versión beta en EE.UU. permite a los usuarios con cuenta paga vincular sus cuentas bancarias y tarjetas mediante Plaid, y hacerle preguntas a Claude sobre sus gastos. ChatGPT ya ofrece funcionalidades similares, por lo que ambos asistentes entran en una carrera por captar la atención del consumidor ante cualquier consulta relacionada con las finanzas.

Desde la perspectiva de los bancos, esta rivalidad tiene implicaciones aún mayores. El uso de un chatbot para obtener información sobre comisiones o deudas podría influir en la decisión de un cliente de acceder o no a las aplicaciones de su banco.

Lo que Claude puede y no puede ver

Antes de usar Personal Finance, los usuarios deben abrirlo desde la barra lateral de Claude. Deben hacer clic en la opción "Comenzar" para seguir las instrucciones que permiten vincular las cuentas a través de Plaid. Ahora, los usuarios pueden iniciar sesión en los servicios bancarios utilizando Plaid y elegir qué cuentas compartir. Una vez conectados a su banco, Claude podrá ver el nombre del banco y de la cuenta, el tipo de cuenta, los últimos cuatro dígitos del número de cuenta, los saldos, los límites de crédito, así como hasta dos años de historial de transacciones. Esta información se utiliza para analizar los gastos, identificar pagos duplicados y facturas en aumento, calcular los intereses pagados y generar gráficos.

Claude solo puede ver la información anterior. No puede iniciar transferencias ni gestionar transacciones monetarias de ningún tipo. Anthropic aclara que Claude no estaba destinado a ofrecer asesoramiento financiero. Personal Finance no contiene anuncios patrocinados ni recomendaciones. Los datos de las conversaciones no se utilizan para entrenar modelos en Anthropic. Los usuarios pueden desconectar sus cuentas fácilmente cuando lo deseen.

Por ahora, la versión beta en EE. UU. está disponible para los suscriptores de Claude Pro, Max y Ultra. Los planes cuestan $20, $100 y $200 por mes, respectivamente, cuando se facturan mensualmente a través de la web.

Jugando al catch-up con ChatGPT

Claude Personal Finance se encuentra actualmente en fase beta para los suscriptores de EE. UU. Llega casi seis meses después de que OpenAI presentara su función de finanzas personales en ChatGPT el 15 de mayo de 2026. Inicialmente, OpenAI ofreció esta función como una vista previa para los suscriptores Pro de EE. UU. El acceso se amplió a Plus el 25 de junio y luego comenzó a estar disponible para usuarios Free y Go el 2 de octubre. Desde entonces, ChatGPT ha incorporado análisis semanales, paneles de inversión, monitoreo de crédito y soporte por voz.

OpenAI informa de que ChatGPT recibe más de 200 millones de consultas sobre dinero cada mes. Aunque esta cifra demuestra lo extendido que está su uso en el ámbito financiero, no indica cuántos usuarios han conectado sus cuentas.

Tanto las Finanzas Personales de Claude como la función de finanzas personales de ChatGPT dependen de Plaid, que conecta más de 12.000 instituciones financieras. Proporciona las conexiones de cuentas, datos de transacciones y permisos de usuario detrás de estas herramientas. Plaid se beneficia independientemente de qué chatbot prefieran los consumidores.

La verdadera recompensa es la relación con el cliente

Para los bancos, la mayor preocupación es perder su conexión directa con los clientes. McKinsey advirtió el 30 de abril de 2026 que los agentes de IA podrían convertirse en la principal interfaz bancaria para los consumidores. Su investigación reveló que el 23% de los encuestados utilizó inteligencia artificial generativa para tareas financieras al menos una vez al mes.

Un análisis de Bain del 18 de mayo ofrece una visión de cómo esto podría afectar a los bancos. Los investigadores examinaron 6.000 consultas de consumidores en Australia y descubrieron que aproximadamente un tercio de las preguntas bancarias se referían a hipotecas. Las respuestas generadas por IA estaban ayudando a los clientes a reducir sus opciones antes de visitar los sitios web de los bancos.

El interés en la asistencia financiera impulsada por IA se extiende más allá de Australia. Una encuesta revisada por pares de 2026 realizada a 2.170 adultos surcoreanos encontró que el 67,8% había utilizado modelos de lenguaje grandes para al menos una tarea financiera. Sin embargo, este hallazgo refleja una muestra nacional única, no una adopción global.

La confianza, la precisión y la regulación podrían ralentizarlo

El aumento del uso no significa necesariamente que los consumidores estén listos para confiar en la IA con sus finanzas. Deloitte encontró que el 79% de los clientes bancarios estadounidenses encuestados confiaban en los sitios web de los bancos para investigar productos. Solo el 49% dijo lo mismo sobre la IA generativa. Otro 83% estaba preocupado por la posibilidad de que la IA actuara sobre sus finanzas sin permiso.

La precisión plantea aún más preguntas. El OECD advirtió en 2026 sobre respuestas incorrectas, sesgos, riesgos de privacidad e influencia comercial oculta. También advirtió que la IA podría difuminar la distinción entre educación financiera y asesoramiento personalizado.

El propio Anthropic aconseja a los usuarios verificar las cifras importantes con sus bancos. Más allá de la precisión y la privacidad, la expansión dependerá de las normativas locales que regulan los datos financieros y los consejos de inversión. Estos requisitos varían según el país y podrían ralentizar el despliegue de Claude fuera de Estados Unidos.