美国老年人因加密货币骗局损失数十亿美元；我们该如何遏制这一趋势

几十年来，我们制定了法规以保护老年人免受掠夺性贷款人和虐待护理人员的侵害。但是，我们是否忽视了他们在在线交易时面临的数字威胁？当分析 FBI 最新的互联网犯罪报告 (IC3) 时，这种严峻的现实显而易见。

根据 IC3 研究，2024 年，60 岁及以上的美国人因网络犯罪损失了 48 亿美元，同比增长 43%。调查结果还揭示了另一个令人不安的现实：他们提交了 147,127 起投诉，其中 7,500 起每起损失超过 10 万美元。这比其他任何年龄组都要多。 

这不仅仅是一场金融危机。它描绘了一幅系统性失败的图景：一个建立了这个国家财富的世代，却在面对数字威胁时处于极度危险的准备不足状态。

如果我们允许父母和祖父母在网上被猎杀，这说明了什么？如果我们对这个最信任的世代变成最被剥削的世代而耸耸肩，这又说明了什么？除了网络安全问题，这是对民族品格的考验。而目前，我们失败了。

为什么老年人更容易受到网络犯罪的侵害？ 

网络犯罪分子出于不同原因 targeting 老年人。首先，退休人员通常控制着毕生积蓄，拥有房产，并且信任银行或政府机构等机构——这些正是骗子冒充的品牌。 

此外，数字素养的差距使许多人在缺乏必要保障措施的情况下操作在线金融平台。这由于当今骗局的进步而加剧，这些骗局与过去那些笨拙、充满拼写错误的电子邮件截然不同。相反，它们微妙、个性化，并由精明的全球犯罪集团策划，如下面的截图所示。 

另一个加剧我们老年人对在线金融犯罪脆弱性的因素是他们的孤立。近三分之一的 65 岁以上成年人独居，孤独感使他们成为浪漫诈骗和冒充诈骗的现成目标。

我们必须重新思考我们的体系

总体而言，IC3 报告有力地指出了我们的机构无法跟上不断变化的犯罪趋势。例如，金融服务提供商缺乏实时诈骗检测工具。确实，我们的银行会标记异常的现金提取。但它们可能会错过向离岸 加密货币交易所的汇款，即使退休人员在 overnight 清算了 IRA。 

与欧洲相比，法国的商业银行会实时阻止可疑交易，德国的“数字指南针”项目培训老年人识别在线欺诈。美国落后是因为它将防范老年人欺诈的责任主要放在个人身上，而不是将其视为系统性风险。  

同样，我们投入了数十亿美元用于网络安全基础设施。但相比之下，我们几乎没有致力于赋能那些最不具备应对风险能力的互联网用户。如今，很少有州将欺诈教育作为老龄化服务的一部分，导致许多老年人在向数字金融转变的过程中被抛在后面。  

最后，政府对此祸害的回应仍然是碎片化和资金不足的。虽然 SEC 积极监管华尔街，但老年人网络犯罪横跨 FBI、FTC 和地方机构，缺乏集中的问责制。这造成了差距，导致不同司法管辖区在保护和执法方面存在不一致。

美国老年人因加密货币骗局损失的钱比任何其他骗局都多

FBI 报告中的另一个令人毛骨悚然的统计数据是：去年，60 岁以上的美国人因与加密货币相关的骗局损失了 28 亿美元。这使他们成为受影响最严重的年龄组。 

这些损失大多源于投资骗局（18 亿美元），包括 “杀猪盘.” 

这个极其准确的绰号指的是长期骗局，骗子以加密货币财富的承诺为诱饵，引诱受害者进入虚假的在线关系。在赢得他们的信任后，施害者就会榨干受害者。

但加密货币并不是唯一的威胁。呼叫中心骗局——特别是那些伪装成技术支持或政府机构的骗局——已经变得利润丰厚。仅在 2024 年，美国老年人就报告在技术支持欺诈中损失了 9.82 亿美元。这比一些财富 500 强公司的年收入还要多。

在阴郁的氛围中，该机构的一项倡议——“升级行动”（Operation Level Up）——提供了一个难得的亮点。通过该项目，该局及其特勤局 counterparts 确定了 4,323 名潜在的加密货币欺诈受害者并进行了干预，为他们节省了大约 2.86 亿美元的联合损失。 

尽管值得称赞，但此类反应性措施不过是止血带上的创可贴：我们需要更强有力的长期干预措施，以在萌芽状态扼杀这种恶行。

那么，我们如何弥合这一差距？

以下是我们必须做的，以保护我们的老年人和我们自己免受网络相关犯罪的侵害。首先，我们必须为我们的人口老龄化群体投资有针对性的教育。这可以通过开发针对他们需求的意识宣传活动，并通过社区中心、图书馆和医疗保健提供者等易于访问的渠道来提供。

此外，美国必须扩大可用的受害者支持服务，如心理和财务咨询。这应与教育公众消除受害者耻辱感的需求并行。这样，我们可以鼓励网络欺诈的目标对象敞开心扉，讲述他们的遭遇，从而可能揭露他们的骗子以采取行动。

金融和科技行业也必须加倍努力，实施适合老年人的安全措施和欺诈检测协议。此外，他们必须增加对异常汇款的报告，特别是涉及加密货币或海外账户的汇款。这样，他们将帮助执法部门追踪趋势，并协助潜在的在线欺诈目标。

家庭和社区必须在教育和保护年长亲属和邻居方面发挥主导作用。他们应该就骗局进行公开对话，并教导老年人如何通过离线渠道验证请求，而不是通过电子邮件中的链接。  

保护老年人不仅仅是一种道德义务

IC3 数据揭示了一个令人不安的模式：骗子的创新速度快于机构的适应速度。这使得保护老年人不仅是道德上的，也是经济上务实的。60 岁以上的美国人是关键的人口群体，因此保护他们的财富对于维持消费支出、医疗体系和代际信任至关重要。  

另一种选择？一个未来，退休不再是几十年工作的奖励，而是无脸掠食者的金门票。