JPMorgan Chase отказывает в возмещении клиенту, обманутому мошенниками

В тревожном инциденте, подчеркивающем уязвимость клиентов банков перед мошенниками, JPMorgan Chase отказал в возмещении клиентке из Юты, ставшей жертвой мошенников и потерявшей 20 000 долларов со своего счета. Во время отпуска во Флориде Кэтрин Энгленд получила звонок от лица, представившегося сотрудником «отдела борьбы с мошенничеством» Chase.

Звонивший сообщил ей, что со счета было переведено 20 000 долларов, и предоставил инструкции по возврату средств. Несмотря на ее сотрудничество, это оказалось изощренной схемой мошенничества, в результате которой мисс Энгленд осталась ни с чем и в замешательстве.

Обманная схема

История началась с того, что мисс Энгленд получила звонок от якобы представителя Chase, который заявил о несанкционированных транзакциях на ее счете. Стремясь оперативно исправить ситуацию, она выполнила требования звонившего. 

В течение двухчасового телефонного разговора она предоставила несколько кодов подтверждения, полученных по SMS, полагая, что это необходимо для восстановления контроля над счетом. К ее ужасу, звонящий попросил удалить приложение Chase с устройства и дождаться обратного звонка, который так и не поступил.

Начав подозревать неладное, мисс Энгленд и ее спутники связались с настоящим банком Chase, чтобы уточнить ситуацию. Тогда она осознала, что стала жертвой хитрой схемы, и мошенники успешно вывели 20 000 долларов с ее счета.

Отказ Chase и правовые последствия

В неожиданном повороте событий JPMorgan Chase решил не возмещать мисс Энгленд значительные убытки, которые она понесла. Банк сослался на правовую лазейку в Законе об электронных финансовых переводах (Electronic Fund Transfer Act) в качестве основания для своего решения. 

Этот закон, принятый в 1978 году, в первую очередь защищает людей в случаях взлома их счетов или кражи карт. Однако его защита не распространяется на жертв, которые невольно авторизовали транзакции по указанию мошенников.

Карла Санчес-Адамс, старший адвокат Национального центра потребительского права (National Consumer Law Center), прокомментировала ситуацию. Она объяснила, что из-за ограниченных защитных мер, предусмотренных Законом об электронных финансовых переводах, дела, подобные делу мисс Энгленд, становятся все более распространенными, особенно во время пандемии. Переход к цифровому банкингу, включая переводы по проводам, облегчил мошенникам эксплуатацию неосторожных клиентов.

Растущие проблемы цифрового банкинга

Одним из ключевых факторов, усугубляющих проблему, является переход переводов по проводам на цифровые банковские платформы. В прошлом для инициирования крупных переводов клиентам приходилось лично посещать отделение банка. 

Однако благодаря удобству онлайн-банкинга клиенты теперь могут настраивать и авторизовать переводы по проводам в цифровом виде, что создает возможность для мошенников манипулировать людьми, заставляя их авторизовать транзакции под предлогом.

Неприятный опыт Кэтрин Энгленд демонстрирует уязвимость клиентов банков перед сложными схемами мошенничества. Хотя закон предусматривает защиту в случаях взлома или кражи карт, остается значительный пробел в защите тех, кого мошенники обманули. Многие люди, как мисс Энгленд, остаются в тяжелом финансовом положении без возможности получить компенсацию.

Банки и регулирующие органы должны адаптироваться и усиливать защиту потребителей по мере развития технологий. Карла Санчес-Адамс подчеркнула, что эти трагические истории затрагивают всех, и призвала пересмотреть существующие правила, чтобы справиться с меняющимся ландшафтом угроз.