Правительственный отчет предупреждает о потенциальной угрозе искусственного интеллекта финансовой стабильности

В своем отчете Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) впервые выявил искусственный интеллект (ИИ) как потенциальный риск для финансовой стабильности страны. В опубликованном ежегодном отчете FSOC, в состав которого входят ключевые фигуры, такие как министр финансов Джанет Йеллен, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Гэри Генслер, выражает обеспокоенность по поводу операционных рисков, вводимых системами ИИ, особенно из-за их зависимости от больших наборов данных и сторонних поставщиков.

По мере того как технологии ИИ становятся все более неотъемлемой частью финансового сектора, в отчете признается их роль в выявлении закономерностей. Тем не менее, FSOC выделяет присущие ИИ риски, ссылаясь на проблемы, связанные с объяснимостью, предвзятостью и точностью. Генслер в своих выступлениях предупреждает о потенциальном злоупотреблении ИИ злоумышленниками для обмана участников рынка, подчеркивая необходимость осторожности.

В notable инциденте в мае сгенерированное ИИ изображение, ложно изображающее взрыв рядом с Пентагоном, распространилось в социальных сетях, вызвав кратковременную распродажу акций на фондовом рынке. Это событие подчеркивает реальные последствия уязвимостей ИИ на финансовых рынках.

Йеллен в своих подготовленных выступлениях видит широкое внедрение ИИ и подчеркивает важность осторожного управления его использованием. Поддерживая ответственную инновацию, она акцентирует внимание на применении существующих принципов и правил управления рисками в условиях меняющегося технологического ландшафта.

Крах Silicon Valley Bank и текущие финансовые риски

В отчете FSOC также проводится пост-мортем анализ краха банка Silicon Valley Bank в марте, второго по величине банковского краха в истории США. Этот крах спровоцировал кризис региональных банков, приведший к изъятию SVB и базирующегося в Нью-Йорке Signature Bank под управление FDIC. Отчет объясняет крах плохим управлением рисками, сильной зависимостью от незастрахованных депозитов и уязвимостью перед ростом процентных ставок.

Несмотря на меры, принятые Федеральной резервной системой и Министерством финансов для сдерживания последствий, в отчете рекомендуется банковским агентствам внимательно следить за уровнями незастрахованных депозитов и составом депозиторов. Йеллен признает быстрые действия, но подчеркивает, что уязвимости в финансовой системе сохраняются.

Просроченная задолженность банков и 2024рефинансирование⟦/N1⟧ 

Отчет FSOC выявляет еще одну потенциальную угрозу финансовой стабильности — значительную концентрацию региональных и местных банков в секторе коммерческой недвижимости. При объеме кредитов на коммерческую недвижимость около 6 триллионов долларов, половина из которых принадлежит банкам, уровень просроченной задолженности резко вырос в первой половине 2023 года, особенно по кредитам, обеспеченным офисными помещениями.

Спад спроса на офисные помещения с момента пандемии привел к трудностям для коммерческих застройщиков в выполнении их ипотечных обязательств. В отчете указывается на повышенный риск рефинансирования в 2024 году, что может привести к финансовым трудностям, способным распространиться на другие финансовые учреждения и более широкую систему.

FSOC раскрывает более широкие финансовые риски — Кибербезопасность, климат и криптовалюты в фокусе

Помимо ИИ, отчет FSOC выявляет дополнительные риски для финансовой стабильности. Уязвимости в области кибербезопасности считаются повсеместными во всей экономике, что побуждает совет подчеркнуть необходимость усиления партнерства между государственными и федеральными агентствами и частными компаниями.

Признавая влияние изменения климата на финансовые риски, FSOC разрабатывает рамочную основу для оценки климатических рисков, призывая к скоординированным усилиям государственных и федеральных агентств по сбору необходимых данных.

В сфере криптовалют отчет выделяет волатильность цифровых активов и рекомендует законодательные меры Конгресса для регулирования стейблкоинов и других криптоактивов. Эта рекомендация подчеркивает проактивный подход совета к решению потенциальных рисков, связанных с быстро меняющимся ландшафтом криптовалют.

По мере того как финансовый сектор сталкивается с эволюционирующими рисками, отчет FSOC проливает свет на многогранные вызовы, связанные с искусственным интеллектом, крахом крупных банков, уязвимостями в секторе коммерческой недвижимости, а также более широкими проблемами в области кибербезопасности, климата и криптовалют. Вопрос остается открытым: как регуляторы будут справляться с этими вызовами, чтобы обеспечить устойчивость и стабильность финансовой системы в эпоху стремительного технологического развития?