Правительственный доклад выражает обеспокоенность по поводу потенциальной угрозы финансовой стабильности со стороны ИИ

Совет по надзору за финансовой стабильностью (FSOC) впервыеdentискусственный интеллект (ИИ) потенциальным риском для финансовой стабильности страны. В своем ежегодном отчете FSOC, в состав которого входят такие ключевые фигуры, как министр финансов Джанет Йеллен, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл и председатель Комиссии по ценным бумагам и биржам Гэри Генслер, выразил обеспокоенность по поводу операционных рисков, связанных с системами ИИ, в частности, их зависимости от больших массивов данных и сторонних поставщиков.

Поскольку технологии искусственного интеллекта все больше интегрируются в финансовый сектор, в отчете признается их роль вdentзакономерностей. Тем не менее, FSOC подчеркивает присущие ИИ риски, указывая на проблемы, связанные с объяснимостью, предвзятостью и точностью. Генслер в своих замечаниях предупреждает о потенциальном злоупотреблении ИИ со стороны недобросовестных участников рынка с целью обмана, подчеркивая необходимость осторожности.

В мае произошёл примечательныйdent : в социальных сетях распространилось сгенерированное искусственным интеллектом изображение, ложно иллюстрирующее взрыв возле Пентагона, что вызвало кратковременную распродажу на фондовом рынке. Это событие подчёркивает реальные последствия уязвимостей ИИ на финансовых рынках.

В своем подготовленном выступлении Йеллен прогнозирует широкое внедрение ИИ и подчеркивает важность тщательного управления его использованием. Поддерживая ответственные инновации, она акцентирует внимание на применении существующих принципов и правил управления рисками в условиях меняющегося технологического ландшафта.

Крах банка в Силиконовой долине и сохраняющиеся финансовые риски

В отчете FSOC также подробно рассматривается анализ причин мартовского краха Silicon Valley Bank, второго по величине банкротства банка в истории США. Крах спровоцировал региональный банковский кризис, приведший к аресту SVB и нью-йоркского Signature Bank Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC). В отчете причиной краха называют плохое управление рисками, чрезмерную зависимость от незастрахованных депозитов и уязвимость к росту процентных ставок.

Несмотря на меры, принятые Федеральной резервной системой и Министерством финансов для смягчения последствий, в докладе рекомендуется, чтобы банковские учреждения внимательно отслеживали уровень незастрахованных депозитов и состав вкладчиков. Йеллен признает оперативность принятых мер, но подчеркивает, что в финансовой системе сохраняются уязвимости.

Банковские просрочки и рефинансирование в 2024 году 

В отчете FSOCdentеще одна потенциальная угроза финансовой стабильности — значительная концентрация региональных и местных банков в секторе коммерческой недвижимости. Приблизительно 6 триллионов долларов США приходится на кредиты под залог коммерческой недвижимости, половина из которых принадлежит банкам, и уровень просрочки платежей резко вырос в первой половине 2023 года, особенно по кредитам, обеспеченным офисной недвижимостью.

Спад спроса на офисные помещения с начала пандемии создал проблемы для коммерческих застройщиков в выполнении своих ипотечных обязательств. В отчете указывается на повышенный риск рефинансирования в 2024 году, что потенциально может привести к финансовым трудностям, которые могут затронуть другие финансовые учреждения и всю систему в целом.

FSOC раскрывает более широкий спектр финансовых рисков – в центре внимания кибербезопасность, климат и криптовалюты

Помимо ИИ, в отчете FSOCdentдополнительные риски для финансовой стабильности. Уязвимости в сфере кибербезопасности считаются повсеместными во всей экономике, что побудило совет подчеркнуть необходимость укрепления партнерства между государственными и федеральными ведомствами и частными фирмами.

Признавая влияние изменения климата на финансовые риски, FSOC разрабатывает систему оценки климатических рисков и призывает к скоординированным усилиям государственных и федеральных ведомств для получения необходимых данных.

В сфере криптовалют в отчете подчеркивается волатильность цифровых активов и рекомендуется принятие Конгрессом законодательства по регулированию стейблкоинов и других криптоактивов. Эта рекомендация подчеркивает активный подход совета к решению потенциальных рисков, связанных с быстро меняющимся криптоландшафтом.

В условиях постоянно меняющихся рисков , с которыми сталкивается финансовый сектор , отчет FSOC проливает свет на многогранные проблемы, связанные с искусственным интеллектом, крахом крупных банков, уязвимостями в секторе коммерческой недвижимости, а также более широкими вопросами кибербезопасности, климата и криптовалют. Остается вопрос: как регулирующие органы будут преодолевать эти вызовы, чтобы обеспечить устойчивость и стабильность финансовой системы в эпоху стремительного технологического прогресса?