Informe gubernamental alerta sobre la posible amenaza de la IA a la estabilidad financiera
- El Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera (FSOC) ha reconocido, por primera vez, a la inteligencia artificial como un posible riesgo para la estabilidad financiera del país.
- El informe destaca las preocupaciones sobre la dependencia de los sistemas de IA en grandes conjuntos de datos y proveedores externos, lo que plantea riesgos operativos relacionados con el control de datos, la privacidad y la ciberseguridad.
- También se describen el colapso del Silicon Valley Bank, la mala gestión de riesgos y las vulnerabilidades del sector inmobiliario comercial, junto con los riesgos asociados a la ciberseguridad, el clima y las criptomonedas.
En un revelador anuncio, el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera (FSOC) ha identificado, por primera vez, a la inteligencia artificial (IA) como un riesgo potencial para la estabilidad financiera nacional. Publicado en su informe anual, el FSOC, compuesto por figuras clave como la Secretaria del Tesoro Janet Yellen, el Presidente de la Reserva Federal Jerome Powell y la Presidenta de la Comisión de Bolsa y Valores Gary Gensler, expresa preocupaciones sobre los riesgos operativos introducidos por los sistemas de IA, especialmente su dependencia de grandes conjuntos de datos y proveedores de terceros.
A medida que la tecnología de IA se vuelve cada vez más integral para el sector financiero, el informe reconoce su papel en la identificación de patrones. Sin embargo, el FSOC destaca los riesgos inherentes asociados con la IA, citando desafíos relacionados con la explicabilidad, el sesgo y la precisión. Gensler, en sus comentarios, advierte sobre el posible mal uso de la IA por parte de actores malintencionados para engañar a los participantes del mercado, enfatizando la necesidad de precaución.
En un incidente notable en mayo, una imagen generada por IA que representaba falsamente una explosión cerca del Pentágono circuló en las redes sociales, causando una breve venta masiva en el mercado de valores. Este evento subraya las implicaciones en el mundo real de las vulnerabilidades de la IA en los mercados financieros.
Yellen, en sus comentarios preparados, prevé una adopción generalizada de la IA y destaca la importancia de gestionar su uso cuidadosamente. Aunque apoya la innovación responsable, enfatiza la aplicación de principios y reglas existentes para la gestión de riesgos frente a los paisajes tecnológicos en evolución.
Colapso del Silicon Valley Bank y riesgos financieros en curso
El informe del FSOC también profundiza en un análisis póstumo del colapso de marzo del Silicon Valley Bank, la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE. UU. El colapso desencadenó una crisis bancaria regional, lo que llevó a la incautación de SVB y del banco con sede en Nueva York Signature Bank por parte de la FDIC. El informe atribuye el fracaso a una mala gestión de riesgos, una fuerte dependencia de depósitos no asegurados y la vulnerabilidad ante el aumento de las tasas de interés.
A pesar de las medidas tomadas por la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro para contener las consecuencias, el informe recomienda que las agencias bancarias superviten de cerca los niveles de depósitos no asegurados y la composición de los depositantes. Yellen reconoce las acciones rápidas tomadas pero subraya que persisten vulnerabilidades dentro del sistema financiero.
Morosidad bancaria y 2024 refinanciación
El informe del FSOC identifica otra amenaza potencial para la estabilidad financiera: las concentraciones significativas de bancos regionales y comunitarios en el sector de bienes raíces comerciales. Con aproximadamente 6 billones de dólares en préstamos de bienes raíces comerciales, de los cuales la mitad están en manos de bancos, las tasas de morosidad han aumentado en la primera mitad de 2023, especialmente para préstamos respaldados por propiedades de oficinas.
La caída en la demanda de espacios de oficinas desde la pandemia ha llevado a desafíos para los desarrolladores comerciales para cumplir con sus obligaciones hipotecarias. El informe señala un riesgo elevado de refinanciación en 2024, lo que podría resultar en dificultades financieras que se desbordarían en otras instituciones financieras y en el sistema más amplio.
El FSOC revela riesgos financieros más amplios: Ciberseguridad, clima y criptomonedas bajo escrutinio
Más allá de la IA, el informe del FSOC identifica riesgos adicionales para la estabilidad financiera. Las vulnerabilidades de ciberseguridad se consideran omnipresentes en toda la economía, lo que lleva al consejo a enfatizar la necesidad de mejorar las asociaciones entre agencias estatales y federales y empresas privadas.
Reconociendo el impacto del cambio climático en los riesgos financieros, el FSOC está desarrollando un marco para evaluar el riesgo climático, instando a esfuerzos coordinados entre agencias estatales y federales para adquirir los datos necesarios.
En el ámbito de las criptomonedas, el informe destaca la volatilidad de los activos digitales y recomienda legislación del Congreso para regular las stablecoins y otros activos cripto. Esta recomendación subraya el enfoque proactivo del consejo para abordar los riesgos potenciales asociados con el paisaje cripto en rápida evolución.
Mientras el sector financiero enfrenta riesgos en evolución, el informe del FSOC arroja luz sobre los desafíos multifacéticos planteados por la IA, el colapso de grandes bancos, las vulnerabilidades en el sector de bienes raíces comerciales y problemas más amplios en ciberseguridad, clima y criptomonedas. La pregunta sigue siendo: ¿Cómo navegarán los reguladores estos desafíos para garantizar la resiliencia y estabilidad del sistema financiero en una era de rápido avance tecnológico?
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Aamir Sheikh
Aamir es un periodista tecnológico con casi seis años de experiencia en los sectores de criptomonedas y tecnología. Se graduó de la Universidad MAJ con un MBA en Finanzas y Marketing. Ahora trabaja con Cryptopolitan, donde informa sobre los últimos desarrollos en los mercados de criptomonedas y predicciones de precios.
