En una revelación, el Consejo de Supervisión de la Estabilidad Financiera (FSOC) hadent, por primera vez, la inteligencia artificial (IA) como un riesgo potencial para la estabilidad financiera del país. En su informe anual, el FSOC, compuesto por figuras clave como la secretaria del Tesoro, Janet Yellen; el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell; y el presidente de la Comisión de Bolsa y Valores, Gary Gensler, plantea preocupación por los riesgos operativos que presentan los sistemas de IA, en particular su dependencia de grandes conjuntos de datos y proveedores externos.
A medida que la tecnología de IA se vuelve cada vez más integral en el sector financiero, el informe reconoce su papel en ladentde patrones. Sin embargo, el FSOC destaca los riesgos inherentes a la IA, citando desafíos relacionados con la explicabilidad, el sesgo y la precisión. Gensler, en sus comentarios, advierte sobre el posible uso indebido de la IA por parte de actores maliciosos para engañar a los participantes del mercado, enfatizando la necesidad de actuar con cautela.
En un incidente notabledent en mayo, una imagen generada por IA que representaba falsamente una explosión cerca del Pentágono circuló en redes sociales, lo que provocó una breve caída en la bolsa. Este suceso pone de relieve las implicaciones reales de las vulnerabilidades de la IA en los mercados financieros.
En sus comentarios preparados, Yellen prevé una adopción generalizada de la IA y destaca la importancia de gestionar su uso con cuidado. Si bien apoya la innovación responsable, enfatiza la aplicación de los principios y normas existentes para la gestión de riesgos ante la evolución del panorama tecnológico.
El colapso del Silicon Valley Bank y los riesgos financieros actuales
El informe del FSOC también profundiza en un análisis retrospectivo del colapso del Silicon Valley Bank en marzo, la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de Estados Unidos. El colapso desencadenó una crisis bancaria regional, que llevó a la incautación de SVB y Signature Bank, con sede en Nueva York, por parte de la FDIC. El informe atribuye el fracaso a una gestión deficiente del riesgo, una fuerte dependencia de depósitos no asegurados y la vulnerabilidad al aumento de las tasas de interés.
A pesar de las medidas adoptadas por la Reserva Federal y el Departamento del Tesoro para contener las consecuencias, el informe recomienda a las agencias bancarias que vigilen de cerca los niveles de depósitos no asegurados y la composición de los depositantes. Yellen reconoce las rápidas medidas adoptadas, pero subraya que persisten vulnerabilidades en el sistema financiero.
Morosidad bancaria y refinanciación 2024
El informe del FSOCdentotra amenaza potencial para la estabilidad financiera: la importante concentración de bancos regionales y comunitarios en el sector inmobiliario comercial. Con aproximadamente 6 billones de dólares en préstamos inmobiliarios comerciales, la mitad de los cuales están en manos de bancos, las tasas de morosidad se dispararon en el primer semestre de 2023, especialmente en el caso de los préstamos respaldados por propiedades de oficinas.
La caída en la demanda de espacios de oficinas desde la pandemia ha dificultado que los promotores comerciales cumplan con sus obligaciones hipotecarias. El informe señala un alto riesgo de refinanciación en 2024, lo que podría generar dificultades financieras que podrían extenderse a otras instituciones financieras y al sistema en general.
El FSOC revela riesgos financieros más amplios: Ciberseguridad, clima y criptomonedas en el punto de mira
Más allá de la IA, el informe del FSOCdentriesgos adicionales para la estabilidad financiera. Las vulnerabilidades de ciberseguridad se consideran generalizadas en toda la economía, lo que lleva al consejo a enfatizar la necesidad de fortalecer las colaboraciones entre las agencias estatales y federales y las empresas privadas.
Reconociendo el impacto del cambio climático sobre los riesgos financieros, el FSOC está desarrollando un marco para evaluar el riesgo climático, instando a que se realicen esfuerzos coordinados entre las agencias estatales y federales para obtener los datos necesarios.
En el ámbito de las criptomonedas, el informe destaca la volatilidad de los activos digitales y recomienda al Congreso la aprobación de legislación para regular las monedas estables y otros criptoactivos. Esta recomendación subraya el enfoque proactivo del consejo para abordar los posibles riesgos asociados con la rápida evolución del panorama de las criptomonedas.
Mientras el sector financiero se enfrenta a riesgos en constante evolución , el informe del FSOC arroja luz sobre los múltiples desafíos que plantean la IA, el colapso de importantes bancos, las vulnerabilidades del sector inmobiliario comercial y problemas más amplios en materia de ciberseguridad, clima y criptomonedas. La pregunta sigue siendo: ¿Cómo abordarán los reguladores estos desafíos para garantizar la resiliencia y la estabilidad del sistema financiero en una era de rápidos avances tecnológicos?
