تقرير حكومي يثير القلق بشأن التهديد المحتمل للذكاء الاصطناعي للاستقرار المالي

في كشف مهم، حدد مجلس الرقابة على الاستقرار المالي (FSOC) لأول مرة الذكاء الاصطناعي (AI) كخطر محتمل على الاستقرار المالي للبلاد. وفي تقريره السنوي، يثير مجلس الرقابة على الاستقرار المالي، الذي يضم شخصيات رئيسية مثل وزيرة الخزانة جانيت يلين، ورئيس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول، ورئيس لجنة الأوراق المالية والبورصات غاري جينسلر، مخاوف بشأن مخاطر التشغيل التي تقدمها أنظمة الذكاء الاصطناعي، لا سيما اعتمادها على مجموعات البيانات الكبيرة وموردي الطرف الثالث.

ومع تزايد تكامل تقنية الذكاء الاصطناعي بشكل متزايد في القطاع المالي، يعترف التقرير بدورها في تحديد الأنماط. ومع ذلك، يسلط مجلس الرقابة على الاستقرار المالي الضوء على المخاطر الكامنة المرتبطة بالذكاء الاصطناعي، مستشهداً بالتحديات المتعلقة بالشرح والتحيز والدقة. ويحذر جينسلر، في ملاحظاته، من سوء استخدام الذكاء الاصطناعي من قبل الجهات الخبيثة لإيهام المشاركين في السوق، مشدداً على الحاجة إلى الحذر.

في حادثة بارزة في مايو، انتشرت صورة مولدة بالذكاء الاصطناعي على وسائل التواصل الاجتماعي تصور بشكل خاطئ انفجاراً بالقرب من البنتاغون، مما تسبب في بيع قصير الأجل لأسهم سوق الأسهم. وتؤكد هذه الحادثة العواقب الواقعية لضعف الذكاء الاصطناعي في الأسواق المالية.

وتتخيل يلين، في ملاحظاتها المحضرة، اعتماداً واسع النطاق للذكاء الاصطناعي وتشدد على أهمية إدارة استخدامه بعناية. وبينما تدعم الابتكار المسؤول، تؤكد على تطبيق المبادئ والقواعد الحالية لإدارة المخاطر في مواجهة المناظر التكنولوجية المتطورة.

انهيار بنك سيلكون فالي والمخاطر المالية المستمرة

ويتعمق تقرير مجلس الرقابة على الاستقرار المالي أيضاً في تحليل ما بعد الوفاة لانهيار بنك سيلكون فالي في مارس، وهو ثاني أكبر فشل بنكي في تاريخ الولايات المتحدة. أدى الانهيار إلى أزمة مصرفية إقليمية، مما أدى إلى مصادرة بنك سيلكون فالي وبنك سيغنتشر الموجود في نيويورك من قبل شركة التأمين على الودائع الفيدرالية (FDIC). يعزو التقرير الفشل إلى سوء إدارة المخاطر، والاعتماد الكبير على الودائع غير المؤمنة، والضعف أمام ارتفاع أسعار الفائدة.

وعلى الرغم من التدابير التي اتخذها الاحتياطي الفيدرالي ووزارة الخزانة لاحتواء التداعيات، يوصي التقرير الوكالات المصرفية بمراقبة مستويات الودائع غير المؤمنة وتركيب المودعين عن كثب. وتقر يلين بالإجراءات السريعة التي اتخذتها لكنها تشدد على أن نقاط الضعف لا تزال قائمة داخل النظام المالي.

تأخرات البنوك وإعادة 2024التمويل 

يحدد تقرير مجلس الرقابة على الاستقرار المالي تهديداً آخر للاستقرار المالي، وهو التراكيز الكبيرة للبنوك الإقليمية والمجتمعية في قطاع العقارات التجارية. ومع حوالي 6 تريليون دولار من قروض العقارات التجارية، نصفها مملوك للبنوك، ارتفعت معدلات التأخر عن السداد في النصف الأول من عام 2023، خاصة للقروض المدعومة بالعقارات المكتبية.

أدى الانخفاض في الطلب على المساحات المكتبية منذ الجائحة إلى تحديات للمطورين العقاريين في الوفاء بالتزاماتهم الرهنية. يشير التقرير إلى ارتفاع مخاطر إعادة التمويل في عام 2024، مما قد يؤدي إلى ضائقة مالية يمكن أن تنتشر إلى مؤسسات مالية أخرى والنظام الأوسع.

مجلس الرقابة على الاستقرار المالي يكشف عن مخاطر مالية أوسع - الأمن السيبراني والمناخ والعملات المشفرة في بؤرة الاهتمام

بeyond الذكاء الاصطناعي، يحدد تقرير مجلس الرقابة على الاستقرار المالي مخاطر إضافية على الاستقرار المالي. وتُعتبر نقاط الضعف في الأمن السيبراني منتشرة في جميع أنحاء الاقتصاد، مما دفع المجلس إلى التأكيد على الحاجة إلى تعزيز الشراكات بين الوكالات الحكومية المحلية والاتحادية والشركات الخاصة.

وبالاعتراف بتأثير تغير المناخ على المخاطر المالية، يعمل مجلس الرقابة على الاستقرار المالي على تطوير إطار لتقييم مخاطر المناخ، داعياً إلى جهود منسقة بين الوكالات الحكومية المحلية والاتحادية لتوفير البيانات اللازمة.

في مجال العملات المشفرة، يسلط التقرير الضوء على تقلب الأصول الرقمية ويوصي بتشريع الكونغرس لتنظيم العملات المستقرة والأصول المشفرة الأخرى. ويؤكد هذا التوصية النهج الاستباقي للمجلس لمعالجة المخاطر المحتملة المرتبطة بالمشهد المتطور بسرعة للعملات المشفرة.

ومع تعامل القطاع المالي مع المخاطر المتطورة، يسلط تقرير مجلس الرقابة على الاستقرار المالي (FSOC) الضوء على التحديات متعددة الأوجه التي يفرضها الذكاء الاصطناعي، وانهيار البنوك الكبرى، والضعف في قطاع العقارات التجارية، والقضايا الأوسع نطاقاً في الأمن السيبراني والمناخ والعملات المشفرة. يبقى السؤال: كيف سيتعامل المنظمون مع هذه التحديات لضمان مرونة واستقرار النظام المالي في عصر التقدم التكنولوجي السريع؟