Famílias atingidas com US$ 14,5 bilhões após cortes de juros do Banco da Inglaterra
- As famílias britânicas continuam em situação pior apesar do BoE ter reduzido os juros quatro vezes desde julho de 2024
- Poupadores perderam quase £5 bilhões enquanto os custos de hipotecas e crédito aumentaram em £6 bilhões.
- O BOE deve cortar os juros para 4%, mas a alta inflação mantém a desaceleração lenta.
Um ano se passou desde que o BoE começou a cortar as taxas de juros, mas as famílias britânicas continuam a sentir a pressão dos altos custos de empréstimo.
A revisão da Bloomberg dos dados do Banco da Inglaterra mostrou que, apesar de quatro cortes de juros desde julho do ano passado e mais prováveis de vir, as famílias estão cerca de US$ 14,5 bilhões pior a cada ano do que há 12 meses.
Esse déficit ocorre mesmo com o Comitê de Política Monetária ter cortado sua taxa principal de 5,25% durante esse período.
Os poupadores sentiram o aperto, pois os bancos cortaram as taxas sobre depósitos, reduzindo os retornos em dinheiro. Os proprietários de casas não viram alívio semelhante, pois muitos estão em acordos hipotecários acordados no pico dos custos de empréstimo e devem esperar que esses termos expirem.
Esses números destacam o desafio para os formuladores de políticas de reduzir a pressão sobre as famílias e reavivar o fraco crescimento na Grã-Bretanha, enquanto trabalham para reduzir a taxa de referência, que estava em 5,25% há um ano, o mais alto desde a crise de crédito global. No início de abril, a Cryptopolitan relatou que o Banco da Inglaterra cortou sua taxa de referência em 0,25 pontos percentuais para 4,25%.
O consumo dos consumidores representa cerca de 60% da economia do Reino Unido, e qualquer recuperação depende das pessoas gastarem mais. Mas muitos permanecem cautelosos, economizando dinheiro em meio ao medo de novos aumentos de impostos no outono. Um índice de poupança da GfK subiu em julho para seu nível mais forte desde 2007.
Banco da Inglaterra deve cortar mais 0,25 ponto percentual da taxa principal
Espera-se que o Banco da Inglaterra reduza mais 0,25 ponto percentual de sua taxa principal, levando-a a 4% nesta quinta-feira, com sinais de que o mercado de trabalho está esfriando após os aumentos de impostos de abril da Chanceler Rachel Reeves e o aumento das tensões comerciais globais.
No entanto, a inflação está em um máximo de 17 meses, mais alta do que o previsto pelo Banco em maio. Espera-se que o governador Andrew Bailey exija cautela em relação a mais afrouxamento. Embora as contas de energia e outros fatores temporários tenham impulsionado os preços para cima, os funcionários temem que as maiores demandas salariais possam empurrar os custos ainda mais para cima.
As taxas mais baixas custaram aos poupadores quase £5 bilhões em ganhos perdidos em depósitos em dinheiro, incluindo Contas de Poupança Individual isentas de impostos, bem como contas a prazo e à vista, com base no estoque total de depósitos e nas taxas efetivas ao longo do último ano.
Além disso, as famílias estão pagando cerca de £6 bilhões a mais por ano em juros sobre dívidas não garantidas e hipotecas do que há 12 meses. Em comparação, a dívida das famílias dos EUA também atingiu um recorde de US$ 18,2 trilhões, com base em um relatório anterior da Cryptopolitan.
O Banco alerta que mais mutuários mudarão para taxas mais altas nos próximos meses, estimando que um proprietário médio pode pagar cerca de £1.300 a mais por ano em custos hipotecários nos próximos 2 anos. Aproximadamente 1 milhão de pessoas têm acordos fixos acima das taxas atuais e devem esperar antes de se beneficiarem de crédito mais barato.
Desde julho de 2024, logo antes do primeiro corte, a taxa média subiu cerca de 0,2 pontos percentuais no estoque de hipotecas do Reino Unido.
Os economistas esperam que o Banco da Inglaterra mantenha seu ciclo de afrouxamento uma vez por trimestre, levando as taxas a aproximadamente 3,5% até a primavera de 2026.
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Noor Bazmi
Noor Bazmi contribui para a equipe de notícias da Cryptopolitan, equipada com graduação em Estudos de Mídia. Noor cobre notícias sobre blockchain, criptomoedas, inteligência artificial, Big Tech, mercados de veículos elétricos, economia global e mudanças nas políticas governamentais. Ela está cursando marketing para se conectar com audiências globais.
