Les ménages touchés par une perte de 14,5 milliards de dollars après les baisses de taux de la Banque d'Angleterre
- Les ménages britanniques sont toujours plus pauvres malgré les quatre baisses de taux de la BoE depuis juillet 2024
- Les épargnants ont perdu près de 5 milliards de livres sterling tandis que les coûts des prêts hypothécaires et du crédit ont augmenté de 6 milliards de livres sterling.
- La BoE est susceptible de baisser les taux à 4 %, mais une inflation élevée maintient une reprise lente.
Un an s'est écoulé depuis que la BoE a commencé à baisser les taux d'intérêt, yet les ménages britanniques continuent de ressentir la pression des coûts d'emprunt élevés.
La revue de Bloomberg des données de la Banque d'Angleterre a montré que malgré quatre baisses de taux depuis juillet de l'année dernière et plus susceptibles de venir, les ménages sont environ 14,5 milliards de dollars plus pauvres chaque année qu'il y a 12 mois.
Ce déficit survient même si le Comité de politique monétaire a réduit son taux clé de 5,25 % au cours de cette période.
Les épargnants ont ressenti le coup alors que les banques ont réduit les taux sur les dépôts, réduisant les rendements en espèces. Les propriétaires n'ont pas vu de soulagement similaire, car beaucoup sont sur des contrats hypothécaires convenus au pic des coûts d'emprunt et doivent attendre que ces conditions expirent.
Ces chiffres soulignent le défi pour les décideurs politiques de réduire la pression sur les ménages et de relancer la faible croissance en Grande-Bretagne, alors qu'ils travaillent à réduire le taux de référence qui était à 5,25 % il y a un an, le plus élevé depuis la crise du crédit mondiale. Plus tôt en avril, Cryptopolitan a rapporté que la Banque d'Angleterre a réduit son taux de référence de 0,25 point de pourcentage à 4,25 %.
La consommation des ménages représente environ 60 % de l'économie du Royaume-Uni, et toute reprise dépend de ce que les gens dépensent davantage. Mais beaucoup restent prudents, économisant de l'argent dans la crainte de nouvelles hausses d'impôts à l'automne. Un indice d'épargne GfK a augmenté en juillet à son niveau le plus fort depuis 2007.
La Banque d'Angleterre va réduire de 0,25 point de pourcentage supplémentaire le taux principal
On s'attend à ce que la Banque d'Angleterre réduise de 0,25 point de pourcentage supplémentaire son taux principal, le portant à 4 % ce jeudi, avec des signes que le marché du travail se refroidit suite aux hausses d'impôts d'avril de la chancelière Rachel Reeves et à la montée des tensions commerciales mondiales.
Pourtant, l'inflation est à un sommet de 17 mois, plus élevée que prévu par la Banque en mai. Le gouverneur Andrew Bailey devrait exhorter à la prudence sur un nouveau relâchement. Bien que les factures d'énergie et d'autres facteurs temporaires aient fait monter les prix, les responsables craignent que des demandes salariales plus élevées ne poussent les coûts encore plus haut.
Les taux plus bas ont coûté aux épargnants près de 5 milliards de livres sterling de revenus perdus sur les dépôts en espèces, y compris les comptes d'épargne individuels exonérés d'impôt ainsi que les comptes à terme et à vue, sur la base du stock total de dépôts et des taux effectifs au cours de la dernière année.
De plus, les ménages paient environ 6 milliards de livres sterling de plus chaque année en intérêts sur les dettes non garanties et les hypothèques qu'il y a 12 mois. En comparaison, la dette des ménages américains a également atteint un record de 18,2 billions de dollars, selon un rapport précédent de Cryptopolitan.
La Banque avertit que davantage d'emprunteurs passeront à des taux plus élevés dans les mois à venir, estimant qu'un propriétaire typique pourrait payer environ 1 300 £ de plus par an en coûts hypothécaires au cours des 2 prochaines années. Environ 1 million de personnes ont des contrats fixes au-dessus des taux actuels et doivent attendre avant de bénéficier d'un crédit moins cher.
Depuis juillet 2024, juste avant la première baisse, le taux moyen a augmenté d'environ 0,2 point de pourcentage sur le stock hypothécaire du Royaume-Uni.
Les économistes s’attendent à ce que la Banque d’Angleterre maintienne son cycle d’assouplissement monétaire une fois par trimestre, ramenant les taux à environ 3,5 % au printemps 2026.
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Noor Bazmi
Noor Bazmi contribue à l'équipe d'actualités de Cryptopolitan, dotée d'un diplôme en études médiatiques. Noor couvre les actualités liées à la blockchain, aux cryptomonnaies, à l'intelligence artificielle, aux grandes entreprises technologiques, aux marchés des véhicules électriques, à l'économie mondiale et aux changements de politique gouvernementale. Elle poursuit actuellement des études en marketing pour mieux connecter avec les audiences mondiales.
