Haushalte treffen nach Zinssenkungen der Bank of England 14,5 Milliarden US-Dollar

Ein Jahr ist vergangen, seit die BoE mit der Senkung der Zinssätze begann, doch die britischen Haushalte spüren weiterhin den Druck durch hohe Kreditkosten.

Bloombergs Überprüfung der Daten der Bank of England zeigte, dass die Haushalte trotz vier Zinssenkungen seit Juli des vergangenen Jahres und weiterer wahrscheinlicher Senkungen jedes Jahr etwa 14,5 Milliarden US-Dollar schlechter dastehen als vor 12 Monaten.

Dieses Defizit besteht trotz der Senkung des Leitzinses durch den Ausschuss für Geldpolitik (Monetary Policy Committee) von 5,25 % über diesen Zeitraum.

Sparer haben die Zinssenkungen bei Einlagen gespürt, was die Renditen auf Bargeld reduziert hat. Hausbesitzer haben keine ähnliche Erleichterung erfahren, da sich viele auf Hypothekengeschäfte stützen, die zu einem Zeitpunkt der höchsten Kreditkosten vereinbart wurden, und müssen warten, bis diese Konditionen auslaufen.

Diese Zahlen unterstreichen die Herausforderung für die politischen Entscheidungsträger, den Druck auf die Haushalte zu verringern und das schwache Wachstum in Großbritannien wiederzubeleben, während sie daran arbeiten, den Leitzins, der vor einem Jahr bei 5,25 % lag – dem höchsten Stand seit der globalen Finanzkrise – zu senken. Anfang April berichtete Cryptopolitan, dass die Bank of England ihren Leitzins um 0,25 Prozentpunkte auf 4,25 % senkte.

Der Konsumausgaben macht etwa 60 % der britischen Wirtschaft aus, und jede Erholung hängt davon ab, dass die Menschen mehr ausgeben. Viele bleiben jedoch vorsichtig und sparen Geld aus Angst vor weiteren Steuererhöhungen im Herbst. Der GfK-Sparindex stieg im Juli auf sein stärkstes Niveau seit 2007.

Bank of England wird weitere 0,25 Prozentpunkte vom Hauptzinssatz abziehen

Es wird erwartet, dass die Bank of England am Donnerstag weitere 0,25 Prozentpunkte von ihrem Hauptzinssatz abzieht, wodurch er auf 4 % sinkt, da Anzeichen dafür sprechen, dass sich der Arbeitsmarkt abkühlt, nachdem Kanzlerin Rachel Reeves im April Steuererhöhungen verkündet hatte und die globalen Handelsspannungen steigen.

Die Inflation liegt jedoch auf einem 17-Monats-Hoch und liegt höher als von der Bank im Mai prognostiziert. Gouverneur Andrew Bailey wird voraussichtlich zu Vorsicht bei weiteren Lockerungen aufrufen. Während Energiekosten und andere temporäre Faktoren die Preise in die Höhe getrieben haben, befürchten Beamte, dass höhere Lohnforderungen die Kosten noch weiter in die Höhe treiben könnten.

Niedrigere Zinssätze haben Sparer in den letzten Jahr fast 5 Milliarden Pfund an entgangenen Einnahmen auf Bareinlagen gekostet, einschließlich steuerfreier Individual Savings Accounts sowie Zeit- und Sichtkonten, basierend auf dem Gesamtbestand an Einlagen und effektiven Zinssätzen im letzten Jahr.

Darüber hinaus zahlen die Haushalte jedes Jahr etwa 6 Milliarden Pfund mehr an Zinsen für ungesicherte Schulden und Hypotheken als noch vor 12 Monaten. Im Vergleich dazu erreichte die US-Haushaltsschuld ebenfalls einen Rekord von 18,2 Billionen US-Dollar, basierend auf einem früheren Bericht von Cryptopolitan.

Die Bank warnt, dass in den kommenden Monaten mehr Kreditnehmer auf höhere Zinssätze wechseln werden. Sie schätzt, dass ein typischer Hauseigentümer in den nächsten zwei Jahren etwa 1.300 Pfund zusätzliche Kosten für Hypotheken zahlen könnte. Ungefähr 1 Million Menschen haben Festzinsvereinbarungen abgeschlossen, die über den heutigen Zinssätzen liegen, und müssen warten, bevor sie von günstigerem Kredit profitieren können.

Seit Juli 2024, kurz vor der ersten Zinssenkung, stieg der Durchschnittszinssatz um etwa 0,2 Prozentpunkte auf das Hypothekenvolumen in Großbritannien.

Ökonomen erwarten, dass die Bank of England ihren Lockerungskurs mit einer Senkung einmal pro Quartal beibehält und die Zinssätze bis zum Frühjahr 2026 auf etwa 3,5 % senkt.