Swift declara que livro-razão blockchain está pronto no lançamento piloto de 17 bancos em vários continentes

A Swift anunciou em uma declaração de 9 de julho que seu livro-razão baseado em blockchain está aberto para negócios, com 17 instituições financeiras já alinhadas para começar a usá-lo para enviar pagamentos transfronteiriços em seis continentes usando depósitos tokenizados. 

A Swift é uma grande notícia de uma rede que já processa o equivalente ao PIB global a cada 2 a 3 dias em mais de 200 mercados. Agora, a infraestrutura está pronta para que bancos e tesourarias corporativas liquidem transferências internacionais 24 horas por dia. 

O anúncio de hoje estabelece as bases para a primeira demonstração pública de um livro-razão que a Swift apresentou pela primeira vez em sua conferência Sibos em setembro de 2025. 

O que o livro-razão blockchain da Swift faz?

O livro-razão baseado em blockchain que a Swift apresentou na quinta-feira não é uma plataforma de pagamentos no sentido tradicional. O livro-razão, que roda no Hyperledger Besu, um framework open-source compatível com Ethereum, está mais relacionado a uma camada de orquestração. 

O sistema da Swift permite que os fundos dos clientes se movam em um cronograma 24/7, registrando e validando os compromissos de pagamento que os bancos assumem uns com os outros quando emitem depósitos tokenizados em seus próprios livros-razão. Os bancos podem então acertar as contas quando abrem para seus horários comerciais habituais.

Todos os 17 bancos mencionados no anúncio da Swift ainda precisam usar seu próprio depósito tokenizado para usar o livro-razão, pois a liquidação é desacoplada. O HSBC confirmou que seu Tokenised Deposit Service já está conectado à nova infraestrutura. 

Outro ponto importante de contexto do anúncio de hoje é que os bancos participantes estão apenas se preparando para um piloto por enquanto. O livro-razão blockchain da Swift não liquidará nenhuma transação hoje. 

Ainda assim, a plataforma avançou para a próxima etapa após concluir sua fase de design em março.

Quais bancos se comprometeram com o livro-razão da Swift?

A Swift organizou uma escalação de estrelas com 17 instituições prontas para testar transações ao vivo em seu livro-razão blockchain, nomeando ANZ, BNP Paribas, BNY, Citi, DBS, First Abu Dhabi Bank, FirstRand Bank, HSBC, Itaú Unibanco, Lloyds Bank, Mashreq, MUFG Bank, OCBC, Standard Chartered, UBS, UOB e Wells Fargo, em seu anúncio.

“Com nossa nova capacidade de livro-razão, estamos estendendo a confiança e a estabilidade das finanças estabelecidas para as fronteiras do dinheiro digital”, disse Thierry Chilosi, Diretor de Negócios da Swift. O executivo também deixou a porta aberta para expandir o livro-razão para casos de uso em desenvolvimento, como dinheiro programável e o impulso do “comércio agêntico”. 

Carl Slabicki, que lidera pagamentos comerciais e comércio no BNY, e Lisa Vasic, diretora de gerenciamento de transações bancárias da ANZ, reconheceram como o livro-razão da Swift atingindo a fase de piloto permite que adaptem seus negócios existentes ao mercado 24/7, sempre ativo, para o qual os clientes começaram a migrar. 

A corrida para liderar pagamentos e liquidação de depósitos começou 

A Swift está sob pressão para manter a relevância do banking de correspondência enquanto o dinheiro tokenizado e novas vias de liquidação ganham terreno. A cooperativa conecta mais de 11.500 instituições e afirma que 75% dos pagamentos em sua rede existente já chegam ao banco beneficiário dentro de 10 minutos, e muitas vezes em segundos. O livro-razão é sua tentativa de atender à demanda por movimentação nos fins de semana e durante a noite, que os horários bancários tradicionais não podem atender.

Não está entrando em um campo vazio. JPMorgan, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY e Wells Fargo fazem parte de um consórcio que anunciou uma rede de depósitos tokenizados separada no mês passado, com previsão de lançamento no primeiro semestre de 2027, com o The Clearing House operando a infraestrutura. 

A Swift disse que seu próprio livro-razão expandirá em funcionalidade e disponibilidade assim que a fase controlada de lançamento for concluída.

A próxima coisa a observar é simples: se o primeiro pagamento ao vivo realmente for liquidado e quão rapidamente os 17 bancos passam da integração para a produção.