Uma infraestrutura de pagamentos escalável é a base das finanças modernas.

Na última década, os fluxos de pagamentos internacionais aumentaram de US$ 150 trilhões para cerca de US$ 250 trilhões, enquanto as remessas globais também dispararam para US$ 1,8 quatrilhão (em 2023). Para se ter uma ideia, somente a Interface Unificada de Pagamentos (UPI) da Índia processou 21,7 bilhões de transações em janeiro de 2026, mas problemas de latência e falhas rapidamente revelaram um problema sistêmico que afetava diversas redes de pagamentos internacionais, não apenas a UPI.

Na verdade, transações falhas ou atrasadas corroeram a confiança do cliente e os lucros em todo o mundo, resultando em uma enorme quantidade de usuários que pressionam por sistemas de pagamento escaláveis.

das cadeias de suprimentos globais, dos investimentos transfronteiriços e das remessas de migrantes a intensificação, a demanda por pagamentos mais rápidos, baratos e transparentes (juntamente com liquidações 24 horas por dia, 7 dias por semana e transferências em tempo real) aumentou drasticamente. No entanto, em meio a tudo isso, especialistas ainda acreditam que os bancos precisam fornecer a confiança e o suporte financeiro necessários para que os canais de pagamento possam contar, enquanto as fintechs e os provedores de serviços de pagamento precisam se destacar em aspectos como agilidade e inovação impulsionada por software.

É necessária, portanto, uma estratégia de pagamentos moderna, construída sobre parcerias e APIs, onde infraestruturas lideradas por fintechs ofereçam conexões modulares e fáceis de usar para desenvolvedores a múltiplas redes de pagamento. Na prática, qualquer pessoa deveria ser capaz de se conectar a um ecossistema e acessar redes como SWIFT, SEPA, RTP, cartões e até mesmo blockchain, sem ter que lidar com qualquer complexidade técnica.

das finanças integradas (ou seja, pagamentos incorporados em aplicativos e marketplaces), crescimento exponencial com especialistas estimando que até 2030 as fintechs não bancárias e plataformas de pagamento poderão representar cerca de metade da capitalização de mercado do setor financeiro, é imprescindível que todos os "projetos preparados para o futuro" pré-integrem múltiplas vias de transação, para que um comerciante ou marketplace possa pagar fornecedores em todo o mundo com um único clique.

Como a OpenPayd está liderando a corrida da convergência

A OpenPayd exemplifica esse princípio ao oferecer uma API única que conecta empresas a dezenas de redes simultaneamente. Mais recentemente, a plataforma expandiu seu conjunto de moedas para garantir que os clientes tenham acesso a mais de 70 ativos diferentes. Na prática, uma empresa agora pode abrir contas locais (com IBANs virtuais) em mais de 35 moedas principais (USD, EUR, GBP, etc.) e, em seguida, receber ou distribuir fundos como se tivesse bancos locais em cada região.  

Nos bastidores, as solicitações de pagamento são "roteadas de forma inteligente" por meio de múltiplas vias para otimizar a velocidade e o custo, de modo que, se uma opção estiver indisponível, o sistema alternamaticpara uma alternativa, para que os clientes não precisem gerenciar vários relacionamentos bancários ou processos manuais.

A conformidade e a escalabilidade também estão integradas ao sistema, com a OpenPayd possuindo licenças regulatórias no Reino Unido, na UE e na América do Norte. Como resultado, todas as normas globais relevantes (AML, PSD2, KYC, etc.) são aplicadas nativamente. Além disso, recursos como monitoramento de transações, relatórios e proteção estão incorporados, de modo que as empresas que utilizam a OpenPayd obtêm um portal pré-aprovado e "sempre disponível" para o sistema bancário formal. 

Isso permite que clientes de diversos setores, como negociação de ativos digitais, marketplaces e fintechs, lancem serviços rapidamente, sem perder anos com as exigências de conformidade. De fato, uma importante corretora de criptomoedas (Archax) recentemente firmou uma parceria com a OpenPayd para agilizar suas liquidações em múltiplas moedas fiduciárias, obtendo a capacidade de transferência instantânea entre USD, EUR e GBP.

Os números, portanto, falam por si, já que a abordagem agnóstica em relação aos trilhos do projeto já impulsionou um volume significativo, processando atualmente cerca de 130 bilhões de euros anualmente para centenas de empresas.

Um futuro impulsionado pela harmonia entre os mercados?

Em vez de pedir aos bancos que reinventem seus sistemas internos, soluções de infraestrutura escaláveis ​​como o OpenPayd estão rapidamente os conduzindo à próxima fronteira das finanças modernas/compartilhadas (algo para o qual a mais recente geração de investidores globais parece estar se voltando rapidamente). 

De fato, é lógico que, à medida que as empresas continuam investindo em arquiteturas de pagamento robustas, elas acharão mais fácil lançar novos produtos (como empréstimos lastreados em criptomoedas ou assinaturas integradas) e se adaptar, especialmente com a constante mudança das regras. Nesse contexto, a capacidade de movimentar dinheiro "de forma eficiente, em conformidade com as normas e de forma confiável através das fronteiras" se tornará, discretamente, a nova base para todas as atividades financeiras futuras. Tempos interessantes pela frente, sem dúvida!