Un'infrastruttura di pagamenti scalabile è alla base della finanza moderna.

Negli ultimi dieci anni, i flussi di pagamento transfrontalieri sono aumentati da 150 trilioni di dollari a circa 250 trilioni di dollari, mentre anche le rimesse globali sono esplose a 1,8 quadrilioni di dollari (al 2023). Per dare un'idea, l'Unified Payments Interface (UPI) dell'India da sola ha gestito 21,7 miliardi di transazioni nel gennaio 2026, ma problemi di latenza e fallimenti hanno rapidamente rivelato un problema sistemico che affligge un'intera serie di reti tradizionali, non solo l'UPI.

In effetti, le transazioni fallite o ritardate hanno silenziosamente eroso la fiducia dei clienti e i profitti a livello globale, portando una vasta utenza a richiedere sistemi di pagamento scalabili.

Inoltre, poiché le catene di approvvigionamento globali, gli investimenti transfrontalieri e le rimesse dei migranti si sono intensificati, la domanda di pagamenti più veloci, economici e trasparenti (assieme a liquidità 24/7 e trasferimenti in tempo reale) è aumentata notevolmente. Tuttavia, in tutto ciò, gli esperti ritengono ancora che le banche debbano fornire la fiducia e il supporto del bilancio che i canali di pagamento possono utilizzare, mentre le fintech e i fornitori di servizi di pagamento devono eccellere in aspetti come l'agilità e l'innovazione guidata dal software.

È quindi necessaria una strategia di pagamento moderna, basata su partnership e API dove le infrastrutture guidate dalle fintech offrono connessioni modulari e facili da usare per gli sviluppatori a più reti di pagamento. Di fatto, chiunque dovrebbe essere in grado di connettersi a un ecosistema e accedere a reti come SWIFT, SEPA, RTP, carte e persino canali blockchain, senza dover affrontare alcuna complessità tecnica.

E, con la finanza incorporata (cioè pagamenti integrati in app e marketplace) in forte espansione recentemente, con gli esperti che stimano che entro il 2030 le fintech non bancarie e le piattaforme di pagamento potrebbero rappresentare circa la metà della capitalizzazione di mercato del settore finanziario, è fondamentale per tutti i "progetti pronti per il futuro" pre-integrare più canali di transazione, in modo che un commerciante o un marketplace possa pagare i fornitori in tutto il mondo con un solo clic.

Come OpenPayd guida la corsa alla convergenza

OpenPayd esemplifica questa filosofia offrendo un'unica API che connette le aziende a dozzine di reti simultaneamente. Più recentemente, la piattaforma ha ampliato la sua gamma di valute per garantire che i clienti abbiano accesso a oltre 70 diverse attività. Di fatto, un'azienda può ora aprire conti locali (con IBAN virtuali) in oltre 35 valute principali (USD, EUR, GBP, ecc.) e quindi raccogliere o distribuire fondi come se avesse banche locali in ciascuna regione.

A livello di backend, le richieste di pagamento vengono "instradate intelligentemente" attraverso più canali per ottimizzare velocità e costi, in modo che se un percorso non è disponibile, il sistema passa automaticamente a un'alternativa, in modo che i clienti non debbano gestire più relazioni bancarie o processi manuali.

Conformità e scalabilità sono integrate nel sistema, con OpenPayd che detiene licenze regolamentari nel Regno Unito, nell'UE e in Nord America. Di conseguenza, tutte le regole globali pertinenti (AML, PSD2, KYC, ecc.) sono applicate nativamente. Non solo questo, ma cose come il monitoraggio delle transazioni, la reporting e la custodia sono incorporate, in modo che le aziende che utilizzano OpenPayd ottengano un gateway pre-verificato e "sempre attivo" nel sistema bancario formale. 

Ciò consente ai clienti in settori come il trading di asset digitali, i marketplace e le fintech di lanciare servizi rapidamente, senza passare anni a superare gli ostacoli normativi. In effetti, un importante scambio di criptovalute (Archax) ha recentemente collaborato con OpenPayd per semplificare le sue liquidazioni fiat multi-valuta, ottenendo la capacità di trasferimento istantaneo tra USD, EUR e GBP.

I numeri, quindi, parlano da soli, poiché l'approccio agnostico rispetto ai canali del progetto ha già generato un volume significativo, elaborando attualmente circa 130 miliardi di euro all'anno per centinaia di aziende.

Un futuro guidato dall'armonia inter-mercato?

Invece di chiedere alle banche di reinventare i loro backend, soluzioni di infrastruttura scalabile come OpenPayd le stanno portando rapidamente nella prossima frontiera della finanza moderna/condivisa (qualcosa verso cui l'ultima coorte di investitori globali sembra gravitare rapidamente). 

In effetti, è ragionevole pensare che, man mano che le aziende continuano a investire in architetture di pagamento robuste, troveranno più facile lanciare nuovi prodotti (come prestiti garantiti da criptovalute o abbonamenti incorporati) e adattarsi, specialmente mentre le regole continuano a cambiare. In tutto ciò, la capacità di spostare denaro "in modo efficiente, conforme e affidabile attraverso i confini" diventerà silenziosamente la nuova base per tutte le attività finanziarie future. Tempi interessanti, per non dire altro!