L'infrastruttura di pagamento scalabile è alla base della finanza moderna.

Nell'ultimo decennio, i flussi di pagamenti transfrontalieri sono aumentati da 150 trilioni di dollari a circa 250 trilioni di dollari, mentre anche le rimesse globali sono cresciute fino a raggiungere 1,8 quadrilioni di dollari (dati del 2023). Per dare un'idea delle proporzioni, la sola Unified Payments Interface (UPI) indiana ha gestito 21,7 miliardi di transazioni nel gennaio 2026, ma i problemi di latenza e i malfunzionamenti hanno rapidamente rivelato un problema sistemico che affliggeva un'intera rete di servizi finanziari tradizionali, non solo l'UPI.

Di fatto, le transazioni fallite o ritardate hanno silenziosamente eroso la fiducia e i profitti dei clienti a livello globale, spingendo un'enorme quantità di utenti a richiedere sistemi di pagamento scalabili.

delle catene di approvvigionamento globali, degli investimenti transfrontalieri e delle rimesse dei migranti intensificarsi, la domanda di pagamenti più rapidi, economici e trasparenti (insieme a pagamenti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e trasferimenti in tempo reale) è aumentata notevolmente. Tuttavia, in tutto questo, gli esperti ritengono ancora che le banche debbano fornire la fiducia e il supporto di bilancio su cui i canali di pagamento possono contare, mentre le fintech e i fornitori di servizi di pagamento devono eccellere in aspetti come l'agilità e l'innovazione basata sul software.

È quindi necessaria una strategia di pagamento moderna, basata su partnership e API, in cui le infrastrutture fintech offrano connessioni modulari e facili da usare per gli sviluppatori a più reti di pagamento. In pratica, chiunque dovrebbe essere in grado di connettersi a un ecosistema e di accedere a reti come SWIFT, SEPA, RTP, carte e persino blockchain, senza dover affrontare alcuna complessità tecnica.

Inoltre, con la finanza integrata (ovvero i pagamenti incorporati in app e marketplace) che ha registrato una crescita esponenziale negli ultimi tempi, con gli esperti che stimano che entro il 2030 le fintech non bancarie e le piattaforme di pagamento potrebbero rappresentare circa la metà della capitalizzazione di mercato del settore finanziario, è fondamentale per tutti i "progetti pronti per il futuro" pre-integrare diverse modalità di transazione, in modo che un commerciante o un marketplace possa pagare i fornitori di tutto il mondo con un solo clic.

Come OpenPayd sta guidando la corsa alla convergenza

OpenPayd esemplifica questa filosofia offrendo un'unica API che collega le aziende a decine di reti contemporaneamente. Di recente, la piattaforma ha ampliato la sua suite di valute per garantire ai clienti l'accesso a oltre 70 asset diversi. Di fatto, un'azienda può ora aprire conti locali (con IBAN virtuali) in oltre 35 valute principali (USD, EUR, GBP, ecc.) e quindi incassare o erogare fondi come se avesse banche locali in ogni regione.  

Nel backend, le richieste di pagamento vengono "instradate in modo intelligente" attraverso più canali per ottimizzare velocità e costi, in modo che se un canale non è disponibile, il sistema passimatica un altro, in modo che i clienti non debbano gestire più relazioni bancarie o processi manuali.

Anche la conformità e la scalabilità sono integrate nel sistema, con OpenPayd che detiene licenze normative nel Regno Unito, nell'UE e in Nord America. Di conseguenza, tutte le normative globali pertinenti (AML, PSD2, KYC, ecc.) vengono applicate in modo nativo. Non solo, aspetti come il monitoraggio delle transazioni, la reportistica e la protezione sono integrati, in modo che le aziende che utilizzano OpenPayd dispongano di un gateway pre-controllato e "sempre attivo" per accedere al sistema bancario formale. 

Ciò consente ai clienti di settori come il trading di asset digitali, i marketplace e il fintech di lanciare rapidamente i propri servizi, senza dover dedicare anni a ostacoli di conformità. Infatti, un importante exchange di criptovalute (Archax) ha recentemente stretto una partnership con OpenPayd per semplificare i suoi regolamenti fiat multivaluta, ottenendo la possibilità di trasferire istantaneamente tra USD, EUR e GBP.

I numeri, quindi, parlano da soli: l'approccio del progetto, indipendente dalla piattaforma Rails, ha già generato volumi significativi, elaborando attualmente transazioni per circa 130 miliardi di euro all'anno per centinaia di aziende.

Un futuro guidato dall'armonia tra i mercati?

Invece di chiedere alle banche di reinventare i loro back-end, soluzioni infrastrutturali scalabili come OpenPayd le stanno rapidamente portando verso la prossima frontiera della finanza moderna/condivisa (qualcosa verso cui l'ultima coorte di investitori globali sembra gravitare rapidamente). 

In effetti, è logico che, continuando a investire in solide architetture di pagamento, le aziende troveranno più facile lanciare nuovi prodotti (come prestiti basati su criptovalute o abbonamenti integrati) e adattarsi, soprattutto con il continuo cambiamento delle regole. In tutto questo, la capacità di trasferire denaro "in modo efficiente, conforme e affidabile oltre confine" diventerà silenziosamente il nuovo fondamento per tutte le future attività finanziarie. Ci aspettano tempi interessanti, per usare un eufemismo!