Microcréditos fazem sentido para muitas empresas

Joyce Wafukho, mãe de cinco filhos, vive em uma área rural do oeste do Quênia. Ao perceber a falta de lojas de materiais de construção em sua cidade, decidiu investir suas economias para abrir seu próprio negócio com um pequeno estoque. Ela sempre sonhou em ter uma loja de materiais de construção completa. No entanto, a falta de capital impede seus planos de expansão.

Na busca por realizar seu sonho, Joyce tentou obter empréstimos, mas foi malvista e rejeitada devido à sua falta de histórico de crédito. Felizmente, ela foi apresentada ao Kenya Women's Finance Trust, uma das maiores instituições de microfinanças do Quênia, que a ajudou a conseguir um empréstimo de 50.000 xelins quenianos, cerca de US$ 680, permitindo que ela aumentasse seu estoque, expandisse seus negócios e diversificasse sua atividade. Após construir diligentemente sua reputação de crédito, pagando todos os seus empréstimos em dia, ela conseguiu empréstimos maiores para expandir seus negócios. Agora, ela também é empreiteiratracestá conquistando contratostracconstruir salas de aula e postos de saúde.

Assim como Joyce, muitos microempreendedores sempre precisam ter acesso a fundos para seus custos operacionais ou expansão, especialmente no caso de pequenas e médias empresas. Esses negócios, por vezes, necessitam cash quando surge uma oportunidade ou uma emergência. Infelizmente, muitas microempresas não têm acesso a crédito em instituições financeiras tradicionais, o que as leva a recorrer a agiotas como sua única opção de financiamento.

Em um relatório da Biz2Credit de novembro de 2018, a taxa de aprovação pelos grandes bancos era de 26,9%. Instituições financeiras, incluindo bancos, exigem um histórico de crédito verificável e garantias para conceder um empréstimo, algo que a maioria das pequenas empresas não possui.

As PMEs enfrentam diversos problemas devido à falta de capital substancial

A maioria das pequenas empresas opera sob o modelo de empresa individual, e seu capital é limitado apenas ao que seu proprietário possui. Os bancos consideram esses negócios arriscados devido à sua natureza de startup e à ausência de um histórico de crédito sólido que comprove sua lucratividade.

Como as microempresas encontrariam financiamento antes do microfinanciamento

Antes da criação do conceito de microfinanças, os pequenos empresários eram vítimas de agiotas ou credores privados que lhes cobravam taxas exorbitantes.

Agora que o microcrédito foi amplamente aceito como um modelo para ajudar os pobres, graças ao projeto do Grameen Bank, ele evoluiu para diferentes modelos que agora estão disseminados pelo mundo todo.

Uma das inovações no microfinanciamento é a tecnologia de dinheiro móvel. Usando apenas o celular ou outros dispositivos, pessoas sem conta bancária agora podem acessar crédito sem passar pela burocracia e pelos processos tediosos dos bancos.

Novas maneiras para empresas obterem empréstimos essenciais sem recorrer aos bancos

Dispositivos móveis e inovações não são os únicos elementos que contribuem para o desenvolvimento do microfinanciamento. Aproveitando a tecnologia para oferecer serviços de microcrédito em maior escala e com maior rapidez, a AssetStream combinou a tecnologia de registro distribuído (DLT), também conhecida como blockchain, para ajudar pessoas sem acesso a serviços bancários a obter crédito e permitir que os credores obtenham um retorno modesto sobre seus investimentos.

Com a integração da tecnologia atual de microfinanças com a tecnologia blockchain, a AssetStream oferece uma plataforma de microfinanças sustentável onde credores e tomadores de empréstimo se encontram. A AssetStream é o microfinanciamento do futuro.

Pronto para experimentar o microfinanciamento inovador?

O futuro é agora, e cabe a nós ampliar as oportunidades e entrar em novas eras. Casos como o de Joyce Wafukho em breve serão coisa do passado, e todos teremos o direito de obter um empréstimo, como Muhammad Yunus havia planejado. Divulgue a plataforma AssetStream, , e informe-se sobre as possibilidades que ela oferece.

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