Los microcréditos tienen sentido para muchas empresas

Joyce Wafukho, madre de cinco hijos, vive en una zona rural del oeste de Kenia. Al notar la escasez de ferreterías en su pueblo, decidió invertir sus ahorros en lanzar su negocio con un inventario limitado. Siempre quiso tener una ferretería bien surtida. Sin embargo, la falta de capital obstaculiza sus planes de expansión.

En su afán por alcanzar su sueño, Joyce intentó obtener préstamos, pero fue rechazada por su falta de historial crediticio. Afortunadamente, conoció Kenya Women's Finance Trust, una de las instituciones de microfinanzas más grandes de Kenia, que la ayudó a conseguir un préstamo de 50.000 chelines kenianos (unos 680 dólares) y le permitió aumentar su inventario, expandir su negocio y diversificarlo. Tras mejorar su historial crediticio pagando puntualmente todos sus préstamos, pudo obtener préstamos mayores para hacer crecer su empresa. Ahora, también es contratistatracestá ganandotracpara construir aulas y dispensarios.

Al igual que Joyce, muchos microempresarios, especialmente las pequeñas y medianas empresas, siempre necesitan acceso a fondos para cubrir sus gastos operativos o su expansión. Estas empresas a veces necesitan cash cuando surge una oportunidad o una emergencia. Desafortunadamente, muchas microempresas carecen de acceso al crédito de las instituciones financieras tradicionales, lo que las lleva a recurrir a usureros como única opción de financiamiento.

Según un informe de Biz2Credit de noviembre de 2018, la tasa de aprobación de los grandes bancos es del 26,9 %. Las instituciones financieras, incluidos los bancos, exigen un historial crediticio verificable y garantías para solicitar un préstamo, algo que la mayoría de las pequeñas empresas no tienen.

Las PYMES se enfrentan a diversos problemas debido a la falta de grandes capitales

La mayoría de las pequeñas empresas operan bajo un modelo de empresa unipersonal y su capital se limita únicamente al capital de su propietario. Los bancos consideran estas empresas riesgosas debido a su naturaleza de startup y a que aún no cuentan con un historial crediticio sólido que demuestre su rentabilidad.

Cómo las microempresas encontrarían financiación antes de las microfinanzas

Antes de que se creara el concepto de microfinanzas, los dueños de negocios pobres eran víctimas de prestamistas privados o usureros que les cobraban tasas exorbitantes.

Ahora que las microfinanzas han sido ampliamente aceptadas como modelo para ayudar a los pobres, gracias al proyecto del Banco Grameen, han evolucionado hacia diferentes modelos que ahora están extendidos por todo el mundo.

Una de las innovaciones en microfinanzas es la tecnología de dinero móvil. Con solo usar el teléfono móvil u otros dispositivos, las personas sin cuenta bancaria pueden acceder a crédito sin tener que lidiar con los trámites bancarios ni sus tediosos procesos.

Nuevas formas para que las empresas obtengan el préstamo que tanto necesitan sin bancos

Los dispositivos móviles y las innovaciones no son los únicos elementos que influyen en el desarrollo de las microfinanzas. Aprovechando la tecnología para ofrecer servicios de microcrédito de forma más amplia y rápida, AssetStream ha combinado la tecnología de registro distribuido (DLT), también conocida como blockchain, para facilitar el acceso al crédito a las personas sin acceso a servicios bancarios y permitir a los prestamistas obtener una rentabilidad moderada de su inversión.

Con la integración de la tecnología actual de microfinanzas con la tecnología blockchain, AssetStream ofrece una plataforma de microfinanzas sostenible donde prestamistas y prestatarios se conectan. AssetStream es la microfinanza del futuro.

¿Estás listo para experimentar la microfinanzas innovadora?

El futuro es ahora, y de nosotros depende aprovechar las oportunidades y entrar en nuevas eras. Casos como el de Joyce Wafukho pronto serán cosa del pasado, y todos tendremos derecho a obtener un préstamo, tal como lo planeó Muhammad Yunus. Conozca la plataforma basada en blockchain AssetStream e infórmese sobre las posibilidades que ofrece.

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