تُعدّ القروض الصغيرة خياراً مناسباً للعديد من الشركات

جويس وافوكو، وهي أم لخمسة أطفال، في منطقة ريفية غرب كينيا. ولأنها لاحظت قلة متاجر بيع الأدوات والمعدات في بلدتها، قررت استثمار مدخراتها في إطلاق مشروعها الخاص بمخزون صغير. لطالما حلمت بامتلاك متجر أدوات ومعدات متكامل. إلا أن نقص رأس المال يعيق خططها لتوسيع أعمالها.

في سعيها لتحقيق حلمها، حاولت جويس الاقتراض من جهات إقراض، لكنها قوبلت بالرفض بسبب افتقارها لسجل ائتماني جيد. لحسن الحظ، تعرفت على صندوق تمويل المرأة الكيني، أحد أكبر مؤسسات التمويل الأصغر في كينيا، والذي ساعدها في الحصول على قرض بقيمة 50,000 شلن كيني، أي ما يعادل 680 دولارًا أمريكيًا تقريبًا، مما مكنها من زيادة مخزونها وتوسيع أعمالها وتنويعها. بعد أن حرصت على بناء سمعتها الائتمانية من خلال سداد جميع قروضها في مواعيدها، تمكنت من الحصول على قروض أكبر لتنمية أعمالها. والآن، تعمل أيضًا كمقاول،tracبعقودtracفصول دراسية ومراكز صحية.

مثل جويس، يحتاج العديد من أصحاب المشاريع الصغيرة إلى تمويل لتغطية تكاليف التشغيل أو التوسع، لا سيما المشاريع الصغيرة والمتوسطة. وقد تحتاج هذه المشاريع أحيانًا إلى cash عند ظهور فرصة أو حالة طارئة. وللأسف، يُحرم الكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة من الحصول على قروض من المؤسسات المالية التقليدية، مما يدفعهم إلى اللجوء إلى المرابين كخيار تمويلي وحيد.

في تقرير صادر عن Biz2Credit في نوفمبر 2018، بلغت نسبة الموافقة على القروض من قبل البنوك الكبرى 26.9%. وتشترط المؤسسات المالية، بما فيها البنوك، وجود سجل ائتماني موثق وضمانات للحصول على قرض، وهو ما لا يتوفر لدى معظم الشركات الصغيرة.

تواجه الشركات الصغيرة والمتوسطة مشاكل عديدة بسبب نقص رأس المال الكبير

تُدار معظم الشركات الصغيرة بنظام الملكية الفردية، ورأس مالها محدود بما يملكه صاحبها. وتعتبر البنوك هذه الشركات محفوفة بالمخاطر نظراً لطبيعتها الناشئة، ولعدم وجود سجل ائتماني قوي يثبت ربحيتها.

كيف كانت المشاريع الصغيرة تجد التمويل قبل ظهور التمويل الأصغر

قبل ظهور مفهوم التمويل الأصغر، كان أصحاب الأعمال الفقراء يقعون ضحية لمقرضي الأموال الخاصين أو المرابين الذين كانوا يفرضون عليهم أسعارًا باهظة.

والآن بعد أن أصبح التمويل الأصغر مقبولاً على نطاق واسع كنموذج لمساعدة الفقراء، بفضل مشروع بنك غرامين، فقد تطور إلى نماذج مختلفة منتشرة الآن في جميع أنحاء العالم.

من بين الابتكارات في مجال التمويل الأصغر تقنية الأموال عبر الهاتف المحمول. فبمجرد استخدام الهاتف المحمول أو أجهزة أخرى، أصبح بإمكان من لا يملكون حسابات مصرفية الحصول على الائتمان دون المرور بمتاعب متطلبات البنوك وإجراءاتها المعقدة.

طرق جديدة للشركات للحصول على قرض هي في أمس الحاجة إليه دون اللجوء إلى البنوك

لا تقتصر مساهمات تطوير التمويل الأصغر على الأجهزة المحمولة والابتكارات فحسب، بل إن شركة AssetStream، قد جمعت بين تقنية السجلات الموزعة (DLT)، المعروفة أيضًا باسم سلسلة الكتل (البلوك تشين)، وذلك لمساعدة غير المتعاملين مع البنوك على الحصول على الائتمان، وتمكين المقرضين من تحقيق عائد معقول على استثماراتهم.

بفضل دمج تقنية التمويل الأصغر الحالية مع تقنية البلوك تشين، تُقدّم أسيت ستريم منصة تمويل أصغر مستدامة تجمع بين المُقرضين والمُقترضين. أسيت ستريم هي مستقبل التمويل الأصغر.

هل أنت مستعد لتجربة التمويل الأصغر المبتكر؟

المستقبل حاضرٌ الآن، وعلينا أن ننمي الفرص وندخل عصورًا جديدة. ستصبح حالاتٌ مثل قصة جويس وافوكو من الماضي قريبًا، وسيكون لنا جميعًا الحق في الحصول على قرض كما خطط له محمد يونس. انشر الوعي بمنصة AssetStream ، واطلع على إمكانياتها.

تنويه: هذه مقالة ضيف. الآراء والمواقف الواردة فيها تعبر عن وجهة نظر الكاتب وحده، ولا تمثل بالضرورة وجهة نظر Cryptopolitan. لا نضمن دقة أو اكتمال أو صحة أي معلومات واردة في هذه المقالة. لا نتحمل أي مسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو تحريف. حقوق النشر لهذا المحتوى محفوظة للكاتب، ويتحمل هو وحده مسؤولية أي انتهاك لحقوق الملكية الفكرية.