Les microcrédits sont une solution judicieuse pour de nombreuses entreprises

Joyce Wafukho, mère de cinq enfants, vit dans une zone rurale de l'ouest du Kenya. Constatant le manque de quincailleries dans sa ville, elle a décidé d'investir ses économies pour lancer son propre commerce avec un petit stock. Elle a toujours rêvé d'avoir une quincaillerie bien achalandée. Cependant, le manque de capital freine ses projets d'expansion.

Dans sa quête pour réaliser son rêve, Joyce a tenté d'obtenir des prêts auprès de différents organismes, mais elle s'est heurtée à un refus catégorique en raison de son absence d'historique de crédit. Heureusement, elle a été mise en relation avec Kenya Women's Finance Trust, l'une des plus importantes institutions de microfinance du Kenya, qui lui a permis d'obtenir un prêt de 50 000 shillings kenyans (environ 680 dollars) et de développer son activité, augmentant ainsi son stock et diversifiant ses investissements. Après avoir soigneusement bâti sa réputation de solvabilité en remboursant tous ses prêts à temps, elle a pu obtenir des prêts plus importants pour faire croître son entreprise. Aujourd'hui, elle est également entrepreneuretracremporte destracpour la construction de salles de classe et de dispensaires.

À l'instar de Joyce, de nombreux micro-entrepreneurs ont constamment besoin d'accéder à des fonds pour couvrir leurs frais de fonctionnement ou financer leur expansion, notamment les petites et moyennes entreprises. Ces entreprises peuvent avoir besoin de cash lorsqu'une opportunité ou une urgence se présente. Malheureusement, beaucoup de micro-entreprises n'ont pas accès au crédit auprès des institutions financières traditionnelles, ce qui les contraint à se tourner vers des usuriers comme unique option de financement.

D'après un rapport de Biz2Credit datant de novembre 2018, le taux d'approbation des grandes banques est de 26,9 %. Les institutions financières, notamment les banques, exigent un historique de crédit vérifiable et des garanties pour accorder un prêt, ce dont la plupart des petites entreprises ne disposent pas.

Les PME sont confrontées à divers problèmes en raison du manque de capitaux importants.

La plupart des petites entreprises fonctionnent sous le modèle de l'entreprise individuelle et leur capital est limité aux fonds propres de leur propriétaire. Les banques considèrent ces entreprises comme risquées en raison de leur nature de start-up et de l'absence d'historique de crédit solide permettant d'attester de leur rentabilité.

Comment les microentreprises trouvaient-elles des financements avant la microfinance ?

Avant la création du concept de microfinance, les petits entrepreneurs étaient la proie de prêteurs privés ou d'usuriers qui leur imposaient des taux exorbitants.

Maintenant que la microfinance est largement acceptée comme un modèle d'aide aux plus démunis, grâce notamment au projet de la Grameen Bank, elle a évolué vers différents modèles désormais répandus dans le monde entier.

L'une des innovations en matière de microfinance est la technologie du paiement mobile. Grâce à leur téléphone portable ou à d'autres appareils, les personnes non bancarisées peuvent désormais accéder au crédit sans avoir à subir les contraintes et les lourdeurs administratives des banques.

De nouvelles solutions pour permettre aux entreprises d'obtenir un prêt indispensable sans passer par les banques.

Les appareils mobiles et les innovations ne sont pas les seuls éléments contribuant au développement de la microfinance. S'appuyant sur la technologie pour proposer des services de microcrédit à plus grande échelle et plus rapidement, AssetStream a combiné la technologie de registre distribué (DLT), également connue sous le nom de blockchain, afin de faciliter l'accès au crédit pour les populations non bancarisées et d'offrir aux prêteurs un retour sur investissement modeste.

En intégrant les technologies actuelles de microfinance à la technologie blockchain, AssetStream propose une plateforme de microfinance durable qui met en relation prêteurs et emprunteurs. AssetStream représente la microfinance de demain.

Prêt à découvrir la microfinance innovante ?

L'avenir, c'est maintenant. Il nous appartient de saisir les opportunités et d'entrer dans une nouvelle ère. Des cas comme celui de Joyce Wafukho appartiendront bientôt au passé, et nous aurons tous le droit d'obtenir un prêt, comme Muhammad Yunus l'avait prévu. Informez-vous sur la plateforme blockchain AssetStream et explorez toutes ses possibilités.

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