Bancos egípcios limitam o uso de cartões de crédito para transações internacionais

Em uma recente medida que reflete a crise cambial em curso, os bancos egípcios estão intensificando as restrições ao uso de cartões de crédito para transações internacionais. Esta medida visa conservar as reservas de moeda estrangeira do país, um passo crucial no cenário econômico atual.

Bancos egípcios apertam os limites de gastos internacionais com cartões

O Al Baraka Bank Egypt ajustou recentemente suas políticas de uso de cartões de crédito internacionais. O banco estabeleceu um novo limite de EGP 7.750 para compras internacionais via POS e e-commerce. Da mesma forma, o EG-Bank estabeleceu seu limite de compras internacionais em EGP 3.000 para transações com cartão de crédito. Estas mudanças fazem parte de uma estratégia mais ampla dos bancos egípcios para gerenciar eficazmente a saída de moeda estrangeira.

Esta medida segue um padrão de restrições crescentes impostas pelas instituições financeiras egípcias. Desde 2022, os bancos têm limitado ativamente os gastos em moeda estrangeira com cartões de crédito. Esta é uma resposta à necessidade urgente de deter o esgotamento dos recursos em moeda estrangeira, exacerbado pela disparidade entre as taxas oficiais e do mercado paralelo para o USD. Atualmente, o USD negocia a EGP 30,9 no mercado oficial e EGP 58,7 no mercado paralelo.

Commercial International Bank e Abu Dhabi Islamic Bank, entre outros, impõem limites

Na semana passada, o Commercial International Bank (CIB), o maior banco privado do Egito, e o Abu Dhabi Islamic Bank Egypt juntaram-se à tendência ao reduzir os limites de saque em moeda estrangeira de seus cartões de crédito. Esta medida está alinhada com as instruções do Banco Central do Egito de 17 de outubro para regular as transações com cartões de crédito em moedas estrangeiras, em meio a crescentes preocupações sobre o possível uso indevido.

Em dezembro, vários bancos, incluindo o National Bank of Egypt (NBE), Banque Misr e o CIB, deram um passo significativo ao suspender transações internacionais para cartões de crédito emitidos recentemente por até seis meses a partir da data de emissão. Esta decisão foi precedida por uma ação anterior em 9 de outubro, quando bancos locais suspenderam saques e compras em moeda forte em dinheiro para usuários de cartões de débito.

Bancos oferecem produtos de poupança de alto rendimento para atrair liquidez doméstica

Para contrabalançar essas medidas restritivas e proteger as poupanças dos egípcios, os bancos estão introduzindo produtos financeiros de alto rendimento. Em janeiro, o NBE, Banque Misr e o Arab African International Bank lançaram novas contas poupança com rendimentos de até 23 por cento. Além disso, em 4 de janeiro, o NBE e o Banque Misr anunciaram a introdução de novos Certificados de Depósito (CDs) com rendimentos anuais de 23,5 por cento e 27 por cento, respectivamente.

Estas ofertas são uma jogada estratégica dos bancos para atrair liquidez significativa, que se espera entre no mercado em janeiro, à medida que os CDs anteriores do NBE e do Banque Misr atingem a maturidade. Esta abordagem fortalece a estabilidade financeira doméstica, incentivando poupanças e investimentos dentro do país em vez de buscar oportunidades no exterior.