Operazione Choke Point 3.0: le banche del Regno Unito sotto pressione per il blocco delle transazioni in criptovalute

Il gruppo di difesa Stand With Crypto UK, sostenuto da Coinbase, ha invitato i suoi 286.000 membri a presentare reclami formali alle proprie banche in merito alle restrizioni generalizzate sui pagamenti verso gli exchange di criptovalute. 

Nel Regno Unito, le banche stanno limitando o negando del tutto i servizi agli exchange e agli utenti di criptovalute, nonostante abbiano creato team interni dedicati agli asset digitali, sollevando interrogativi sulle reali intenzioni di tali azioni. 

Perché le banche del Regno Unito bloccano i pagamenti in criptovalute se sono legali?

Il UK Cryptoassets Business Council (UKCBC) ha recentemente segnalato che le banche britanniche bloccano o ritardano quasi il 40% di tutte le transazioni nazionali in criptovalute. Il numero di adulti nel Regno Unito che detengono criptovalute è raddoppiato, raggiungendo l'8% rispetto a quattro anni fa. 

Ora, la campagna "Your Money. Your Choice", organizzata dal gruppo di difesa Stand With Crypto UK, sta mobilitando migliaia di clienti affinché chiedano formalmente spiegazioni alle proprie banche. 

Sebbene possedere criptovalute sia legale nel Regno Unito, le banche affermano che i ritardi servono a proteggere i clienti da frodi e reati finanziari. I critici sostengono che le banche stiano applicando "divieti generalizzati" che penalizzano tutti i clienti, anche quelli che utilizzano piattaforme di scambio perfettamente legali e regolamentate. Tali politiche si applicano inoltre indipendentemente dal profilo di rischio del singolo cliente. 

Il Ministero del Tesoro britannico (HM Treasury) ha dichiarato di aspettarsi che tutte le imprese siano trattate equamente. Un portavoce ha recentemente affermato ai giornalisti che il governo "non si aspetterebbe che tali società autorizzate [società di criptovalute] siano soggette a restrizioni sui conti o sulle transazioni" semplicemente a causa del settore in cui operano.

Ai sensi del Regolamento sui servizi di pagamento del 2017, le banche devono eseguire pagamenti che soddisfino le condizioni del conto. 

Nonostante ciò, i dati del rapporto "Locked Out", pubblicato nel gennaio 2026, mostrano che otto piattaforme di criptovalute su dieci hanno affermato che il numero di bonifici bancari rifiutati era aumentato nei 12 mesi precedenti. Un exchange ha riferito che le banche avevano respinto transazioni dei clienti per un valore fino a 1 milione di sterline in un solo anno.

Il manifesto di Stand With Crypto evidenzia che otto banche su dieci mantengono divieti o limiti generalizzati sui trasferimenti verso gli exchange di criptovalute, anche quelli autorizzati dalla Financial Conduct Authority. 

Banche come Chase UK, Starling, TSB, Virgin Money e Metro Bank hanno imposto divieti totali, bloccando completamente tutti i trasferimenti e i pagamenti con carta verso gli exchange di criptovalute, mentre banche come Barclays, HSBC, Nationwide e Monzo consentono i trasferimenti ma impongono limiti rigorosi sull'importo che i clienti possono inviare.

Che legame c'è tra la controversia nel Regno Unito e l'operazione "Choke Point" negli Stati Uniti?

Lo scontro tra gli utenti britannici di criptovalute e le banche è simile all'Operazione Choke Point 2.0 che ha avuto luogo negli Stati Uniti 

La situazione è leggermente diversa perché durante l'Operazione Choke Point 2.0, i sostenitori delle criptovalute hanno accusato i regolatori bancari federali sotto l'amministrazione Biden di aver fatto pressioni sulle banche affinché interrompessero i rapporti con le società di asset digitali attraverso minacce e direttive informali. 

Nel febbraio 2025, durante un'audizione davanti alla Commissione per i servizi finanziari della Camera dei Rappresentanti, il presidente della sottocommissione Dan Meuser ha rivelato che la FDIC aveva minacciato azioni di vigilanza formali per fare pressione sulle banche affinché negassero i servizi alle società di asset digitali, ai loro dipendenti e persino ai loro clienti.

Nel Regno Unito, tuttavia, la pressione proviene dalle banche stesse, le quali affermano di prendere decisioni commercialident basate su valutazioni del rischio di frode e riciclaggio di denaro. 

Katie Harries, responsabile delle politiche europee di Coinbase, ha sottolineato la contraddizione tra le azioni delle banche e il governo, che aveva già reso pubblica la sua intenzione di trasformare il Regno Unito in un hub globale per le criptovalute. "Questa visione richiede la partecipazione dei piccoli investitori. Ma le banche stanno bloccando il passaggio cruciale dalla moneta fiat alle criptovalute", ha affermato. 

I sostenitori sottolineano inoltre che diverse di queste banche stanno creando team interni dedicati agli asset digitali per esplorare i prodotti crittografici. Stand With Crypto UK ha sollevato dubbi sul fatto che questi blocchi ai clienti al dettaglio siano realmente finalizzati alla sicurezza o se rappresentino una strategia anticoncorrenziale per eliminare i servizi concorrenti.