Le banche centrali possono garantire che le CBDC raggiungano tutti? La realtà
I compellingi argomenti contro le CBDC
- Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) sono presentate come strumenti per l'inclusione finanziaria.
- Il documento della Banca del Canada evidenzia tre criteri per una vera inclusione: accessibilità finanziaria, digitale e pratica.
- Le entità private spesso trascurano i gruppi emarginati; una CBDC deve affrontare questo problema.
Le valute digitali delle banche centrali (CBDC) sono spesso acclamate come il grande equalizzatore, uno strumento per portare l'accessibilità finanziaria alla porta di ogni individuo. Tuttavia, un'analisi approfondita di un recente documento di discussione della Bank of Canada offre una prospettiva sobria.
Le sfide e le complessità di garantire una vera inclusione finanziaria vanno oltre il semplice introduzione di una valuta digitale. Il percorso verso una CBDC universalmente accessibile è costellato di ostacoli, alcuni noti e altri inesplorati.
Tre pilastri della vera inclusione
La premessa fondamentale delle CBDC che promettono l'accesso universale risiede nei criteri tripli di inclusione: inclusione finanziaria, accessibilità digitale e usabilità pratica.
Mentre il mondo potrebbe aver fatto passi da gigante nell'inclusione finanziaria negli ultimi dieci anni, una CBDC non può essere considerata di successo a meno che non affronti tutti e tre gli aspetti in modo olistico.
Considerate questo: le entità finanziarie private hanno costantemente evitato di affrontare le esigenze dei marginalizzati o di coloro che sono ai margini.
Le disuguaglianze sottostanti che esistono oggi potrebbero essere ampiamente sottovalutate, come suggerisce il documento della Bank of Canada. Un pubblico più ampio potrebbe trovarsi emarginato se una CBDC non riesce ad affrontare queste sfumature.
Per le prime nazioni indigene del Canada, l'accessibilità non riguarda solo avere una banca nelle vicinanze. La differenza di prossimità alle istituzioni finanziarie rispetto al resto della popolazione canadese è marcata (25 km contro 1,9 km). In tali scenari, l'inclusione finanziaria è intrinsecamente legata all'accessibilità digitale.
Navigare gli ostacoli digitali
Mentre ci addentriamo più a fondo nell'era della tecnologia, l'alfabetizzazione digitale diventa cruciale quanto l'istruzione tradizionale. Non si tratta solo di possedere uno smartphone o di avere accesso a internet. Si tratta di quanto abilmente questi strumenti vengano utilizzati.
I giovani tra le Prime Nazioni, pur essendo digitalmente connessi, potrebbero non possedere le competenze intricate per navigare il panorama finanziario digitale, rendendoli vulnerabili.
Questo è aggravato dal fatto che una parte significativa dei canadesi rimane diffidente verso le piattaforme digitali, alimentata da preoccupazioni per la sicurezza, siano esse reali o percepite.
L'età aggiunge un ulteriore strato a questa sfida. Man mano che le persone invecchiano, la loro affinità e competenza nell'uso della tecnologia tendono a diminuire.
Un sondaggio citato nel documento getta luce su una statistica preoccupante: meno del 60% della popolazione possedeva competenze internet proficienti o avanzate.
Progettare piattaforme di CBDC che soddisfino varie abilità cognitive, considerando soprattutto la demografia anziana, diventa fondamentale.
Oltre il digitale: affrontare le limitazioni fisiche
Il compito non si limita a colmare il divario digitale. Le disabilità fisiche possono rappresentare barriere significative per l'accessibilità delle CBDC.
I canadesi disabili già faticano con l'accessibilità a internet, rimanendo indietro rispetto ai loro concittadini. L'onere non risiede solo nella creazione di una CBDC, ma nel garantire che i meccanismi di distribuzione siano realmente inclusivi.
L'essenza di questi risultati sottolinea che la sfida non è intrinseca alle CBDC, ma risiede nel modo in cui vengono erogate. Affrontare questi aspetti spingerebbe le banche centrali in territori precedentemente considerati al di fuori delle loro competenze.
Mentre una parte della popolazione canadese potrebbe prosperare con l'attuale infrastruttura finanziaria, rendendo la proposta delle CBDC apparentemente ridondante, è essenziale guardare oltre la maggioranza.
L'aspirazione a una CBDC universalmente accessibile rimarrà un'illusione se le banche centrali non evolveranno le loro strategie, addentrandosi in aree che in precedenza avevano evitato.
Nella ricerca dell'equità finanziaria, le CBDC sono solo l'inizio. Il vero lavoro consiste nel garantire che siano alla portata di tutti, indipendentemente dalle loro competenze digitali, dall'età o dalle abilità fisiche. La strada davanti a noi è lunga, ma con azioni proattive e intenzioni genuine, le banche centrali possono trasformare la promessa delle CBDC in realtà.
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Jai Hamid
Jai Hamid si occupa di criptovalute, mercati azionari, tecnologia, economia globale ed eventi geopolitici che influenzano i mercati da 6 anni. Ha collaborato con pubblicazioni focalizzate sulla blockchain, tra cui AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, per analisi di mercato, grandi aziende, regolamentazione e tendenze macroeconomiche. Si è formata presso la London School of Journalism e ha condiviso tre volte le sue analisi sui mercati delle criptovalute su una delle principali reti televisive dell'Africa.
