هل يمكن للبنوك المركزية ضمان وصول CBDCs للجميع؟ الواقع

غالباً ما تُمدح العملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDCs) بأنها المساوي الكبير، أداة لجلب إمكانية الوصول المالي إلى عتبة كل فرد. ومع ذلك، فإن الغوص العميق في ورقة مناقشة حديثة من قبل بنك كندا يقدم منظوراً واقعياً.

تتجاوز التحديات وتعقيدات ضمان الشمول المالي الحقيقي مجرد إدخال عملة رقمية. الطريق إلى CBDC قابل للوصول عالمياً مليء بالعقبات، بعضها معروف والبعض الآخر غير مستكشف.

ثلاثة أعمدة للشمول الحقيقي

الفكرة الأساسية لـ CBDCs الواعدة بالوصول الشامل تكمن في معايير الشمول الثلاثية: الشمول المالي، وإمكانية الوصول الرقمي، والاستخدام العملي.

بينما قد يكون العالم قد قطع شوطاً كبيراً في الشمول المالي خلال العقد الماضي، لا يمكن اعتبار CBDC ناجحة ما لم تعالج جميع الجوانب الثلاثة بشكل شامل.

فكر في هذا: كلفت الكيانات المالية الخاصة باستمرار بتلبية احتياجات المهمشين أو أولئك على الهوامش.

عدم المساواة الكامنة الموجودة اليوم قد تكون أقل تقديراً بكثير، كما تقترح ورقة بنك كندا. قد يجد جمهور أوسع أنفسهم مهمشين إذا فشلت CBDC في معالجة هذه الفروق الدقيقة.

بالنسبة للأمم الأولى الأصلية في كندا، لا يتعلق الوصول فقط بوجود بنك قريب. الفرق في القرب من المؤسسات المالية مقارنة ببقية السكان الكنديين صارخ (25 كم مقابل 1.9 كم). في مثل هذه السيناريوهات، يرتبط الشمول المالي بشكل جوهري بإمكانية الوصول الرقمي.

التغلب على العقبات الرقمية

مع تعمقنا أكثر في عصر التكنولوجيا، تصبح المعرفة الرقمية بنفس أهمية التعليم التقليدي. الأمر لا يتعلق فقط بامتلاك هاتف ذكي أو الوصول إلى الإنترنت. الأمر يتعلق بمدى إتقان استخدام هذه الأدوات.

الشباب بين الأمم الأولى، على الرغم من كونهم متصلين رقمياً، قد يفتقرون إلى المهارات المعقدة للتنقل في المشهد المالي الرقمي، مما يجعلهم عرضة للخطر.

يتفاقم هذا بحقيقة أن جزءاً كبيراً من الكنديين لا يزال حذراً من المنصات الرقمية، مدفوعاً بمخاوف أمنية، سواء كانت حقيقية أو متصورة.

العمر يضيف طبقة أخرى إلى هذا التحدي. مع تقدم الأفراد في العمر، تميل انجذابهم وكفاءتهم مع التكنولوجيا إلى الانخفاض.

تسلط دراسة استقصائية مستشهدة بها في الورقة الضوء على إحصائية مقلقة: أقل من 60% من السكان يمتلكون مهارات إنترنت متقنة أو متقدمة.

تصميم منصات للعملات الرقمية للبنوك المركزية (CBDC) التي تلبي احتياجات القدرات المعرفية المتنوعة، لا سيما مع مراعاة الفئة العمرية المتقدمة، يصبح أمراً بالغ الأهمية.

ما وراء الرقمية: معالجة القيود الجسدية

لا تنتهي المهمة عند سد الفجوة الرقمية. فالإعاقات الجسدية يمكن أن تشكل عوائق كبيرة أمام إمكانية الوصول إلى العملات الرقمية للبنوك المركزية.

يعاني الكنديون ذوو الإعاقة بالفعل من صعوبات في إمكانية الوصول إلى الإنترنت، متخلفين عن رفاقهم المواطنين. ولا تقع المسؤولية على إنشاء عملة رقمية للبنوك المركزية فحسب، بل أيضاً على ضمان أن تكون آليات توصيلها شاملة حقاً.

تؤكد جوهر هذه النتائج أن التحدي لا يكمن في طبيعة العملات الرقمية للبنوك المركزية نفسها، بل في كيفية تقديمها. ومعالجة هذه القضايا ستدفع البنوك المركزية إلى مناطق كانت تُعتبر سابقاً خارج نطاق صلاحياتها.

بينما قد تزدهر شريحة من السكان الكنديين مع البنية التحتية المالية الحالية، مما يجعل الدعوة إلى العملات الرقمية للبنوك المركزية تبدو زائدة عن الحاجة، فمن الضروري النظر إلى ما وراء الأغلبية.

سيظل طموح توفير عملة رقمية للبنوك المركزية متاحة للجميع بعيد المنال إذا لم تطور البنوك المركزية استراتيجياتها، وتغوص في مجالات كانت تتجنبها سابقاً.

في سعي تحقيق العدالة المالية، تمثل العملات الرقمية للبنوك المركزية مجرد البداية. والعمل الحقيقي يكمن في ضمان إتاحتها للجميع، بغض النظر عن كفاءتهم الرقمية أو أعمارهم أو قدراتهم الجسدية. الطريق أمامنا طويل، ولكن مع اتخاذ إجراءات استباقية ونوايا صادقة، يمكن للبنوك المركزية تحويل وعد العملات الرقمية للبنوك المركزية إلى واقع.