¿Pueden los bancos centrales garantizar que los CBDC lleguen a todos? La realidad
Los argumentos convincentes en contra de las CBDC
- Las monedas digitales de banco central (CBDC) se presentan como herramientas para la inclusión financiera.
- El documento del Banco de Canadá destaca tres criterios para una verdadera inclusión: accesibilidad financiera, digital y práctica.
- Las entidades privadas suelen pasar por alto a los grupos marginados; una CBDC debe abordar esta problemática.
Las monedas digitales de los bancos centrales (CBDC) suelen ser aclamadas como el gran igualador, una herramienta para llevar la accesibilidad financiera a la puerta de cada individuo. Sin embargo, un análisis profundo de un reciente documento de discusión del Banco de Canadá ofrece una perspectiva sobria.
Los desafíos y las complejidades de garantizar una verdadera inclusión financiera van más allá de simplemente introducir una moneda digital. El camino hacia un CBDC universalmente accesible está lleno de obstáculos, algunos conocidos y otros inexplorados.
Tres pilares de la verdadera inclusión
La premisa fundamental de los CBDC que prometen acceso universal radica en los criterios tripartitos de inclusión: inclusión financiera, accesibilidad digital y usabilidad práctica.
Aunque el mundo haya logrado avances significativos en la inclusión financiera durante la última década, un CBDC no puede considerarse exitoso a menos que aborde los tres aspectos de manera holística.
Considere esto: las entidades financieras privadas han evitado consistentemente abordar las necesidades de los marginados o aquellos en los márgenes.
Las inequidades subyacentes que existen hoy podrían estar muy subestimadas, como sugiere el documento del Banco de Canadá. Un público más amplio podría quedar relegado si un CBDC no aborda estas matices.
Para las Primeras Naciones indígenas de Canadá, la accesibilidad no se trata solo de tener un banco cerca. La diferencia en la proximidad a las instituciones financieras en comparación con el resto de la población canadiense es abismal (25 km frente a 1,9 km). En tales escenarios, la inclusión financiera está intrínsecamente ligada a la accesibilidad digital.
Navegando los obstáculos digitales
A medida que nos adentramos más en la era de la tecnología, la alfabetización digital se vuelve tan crucial como la educación tradicional. No se trata solo de poseer un teléfono inteligente o tener acceso a internet. Se trata de qué tan hábilmente se utilizan estas herramientas.
Los jóvenes entre las Primeras Naciones, a pesar de estar conectados digitalmente, pueden carecer de las habilidades intrincadas para navegar el paisaje financiero digital, lo que los hace vulnerables.
Esto se ve agravado por el hecho de que una parte significativa de los canadienses sigue siendo reacia a las plataformas digitales, alimentada por preocupaciones de seguridad, ya sean genuinas o percibidas.
La edad añade otra capa a este desafío. A medida que las personas envejecen, su afinidad y competencia con la tecnología tienden a disminuir.
Una encuesta citada en el documento arroja luz sobre una estadística preocupante: menos del 60 % de la población poseía habilidades de internet competentes o avanzadas.
Diseñar plataformas CBDC que atiendan a diversas capacidades cognitivas, especialmente considerando la demografía envejecida, se vuelve primordial.
Más allá de lo digital: abordar las limitaciones físicas
La tarea no termina en cerrar la brecha digital. Las discapacidades físicas pueden plantear barreras significativas para la accesibilidad de los CBDC.
Los canadienses con discapacidad ya luchan con la accesibilidad a internet, quedando atrás de sus conciudadanos. La carga no recae solo en crear un CBDC, sino en garantizar que sus mecanismos de entrega sean verdaderamente inclusivos.
La esencia de estos hallazgos enfatiza que el desafío no es inherente a los CBDC, sino más bien en cómo se entregan. Abordar esto empujaría a los bancos centrales a territorios previamente considerados fuera de su ámbito.
Aunque un segmento de la población canadiense pueda estar prosperando con la infraestructura financiera existente, haciendo que el caso para los CBDC parezca redundante, es esencial mirar más allá de la mayoría.
La aspiración de un CBDC universalmente accesible seguirá siendo elusiva si los bancos centrales no evolucionan sus estrategias, adentrándose en áreas que previamente han evitado.
En la búsqueda de la equidad financiera, los CBDC son solo el comienzo. El verdadero trabajo radica en garantizar que estén al alcance de todos, independientemente de su competencia digital, edad o capacidades físicas. El camino por recorrer es largo, pero con acción proactiva e intención genuina, los bancos centrales pueden convertir la promesa de los CBDC en una realidad.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
