Les banques suisses explorent la possibilité d'un règlement instantané en monnaie fiduciaire via Google Cloud Universal Ledger

Amina Bank, une banque suisse spécialisée dans les cryptomonnaies et entièrement réglementée, s'est associée au Crypto Finance Group de Deutsche Börse pour mener un essai pilote de règlement de paiements en monnaie fiduciaire en temps réel entre banques suisses sur la plateforme Universal Ledger de Google Cloud.

Le programme pilote permet des règlements de paiements 24h/24 et 7j/7 entre institutions, tout en assurant la conformité aux normes réglementaires financières suisses.

Amina Bank et Crypto Finance Group ont publié un communiqué conjoint annonçant la réussite d'un programme pilote historique démontrant comment la technologie des registres distribués (DLT) peut moderniser des cas d'usage tels que les paiements transfrontaliers et multidevises, ainsi que les règlements en point de vente. Plusieurs autres banques suisses, dont les noms n'ont pas été divulgués, ont participé à ce programme pilote concluant.

Le projet pilote mené sur GCUL permet des règlements quasi instantanés et continus des transactions en monnaie fiduciaire entre les banques sous réglementation suisse. Il jette les bases d'une solution aux inefficacités actuellement constatées dans les systèmes de paiement internationaux.

Ce projet pilote a également démontré qu'il est possible de moderniser les paiements sans bouleverser les cadres réglementaires existants ni créer une nouvelle forme de monnaie numérique. Toutes les institutions participantes ont respecté les normes de conformité et de sécurité du secteur bancaire traditionnel, précise le communiqué. 

Bergmueller affirme que l'innovation et la stabilité ne sont pas incompatibles.

Franz Bergmueller, PDG d'Amina Bank, a déclaré que le programme GCUL de Google prouvait que l'innovation et la stabilité ne sont pas incompatibles. Il a souligné que le réseau et la portée mondiaux de sa banque lui permettaient de piloter le programme à l'échelle internationale, ajoutant que c'était une occasion pour sa banque de démontrer concrètement la capacité de la technologie des registres distribués (DLT) à transformer les systèmes financiers du monde entier.

Parallèlement, Stijn Straeten, PDG de Crypto Finance Group, a souligné que ce projet pilote démontrait comment les institutions financières, collectivement, contribuent à l'émergence de la prochaine génération de marchés financiers mondiaux. Il a ajouté que le succès de ce projet renforce la position de la Suisse en tant que pôle d'innovation dans la finance numérique.

« En tant qu’opérateur monétaire de ce projet pilote, nous pouvons bâtir une base de confiance pour les paiements numériques et les actifs tokenisés. » 

–Stijn Straeten, PDG de Crypto Finance Group

Crypto Finance Group a été désigné comme opérateur de change pour ce programme pilote, garantissant ainsi une deficlaire des règles de transaction.

Le groupe a également veillé à ce que les institutions financières participantes respectent les procédures de GCUL. Crypto Finance a par ailleurs facilité l'intégration des banques participantes et assuré le suivi de la conformité. Les paiements et les règlements ont été effectués directement par les parties concernées. 

Renner soutient la vision suisse de l'avenir des infrastructures financières

Matt Renner, présidentdent directeur des revenus de Google Cloud, a déclaré soutenir la vision de la Suisse concernant l'avenir de son infrastructure financière. Il a ajouté que l'infrastructure cloud peut transformer le paysage financier du pays tout en respectant les exigences réglementaires. 

Renner a également expliqué qu'Amina Bank et les autres institutions financières avaient intégré cette technologie à leurs systèmes bancaires principaux. Ces institutions ont ensuite accordé à certains clients des systèmes de paiement quasi instantanés, sécurisés et conformes, qui fonctionnent parfaitement, a ajouté le CROde Google Cloud.

Par ailleurs, Amina Bank a indiqué que la technologie DLT de GCUL s'intègre parfaitement aux processus bancaires quotidiens. Ce modèle permettra aux institutions de développer et de lancer des services clients sur l'infrastructure de Google sans impacter leurs activités de prêt ni leur base de dépôts. 

La banque spécialisée dans les cryptomonnaies a ensuite affirmé que le succès du programme pilote ouvrait la voie à un déploiement plus large. La prochaine étape consistera à intégrer davantage de clients institutionnels afin d'étendre la plateforme. 

Le projet pilote devrait progresser sans encombre, passant des tests contrôlés à l'exploitation réelle, pour finalement introduire des fonctionnalités avancées. Amina Bank indique que l'intégration des terminaux de paiement pour les consommateurs et les paiements transfrontaliers figure parmi les prochaines étapes des tests. 

Cette déclaration de la banque spécialisée dans les cryptomonnaies intervient quelques jours après que sa filiale hongkongaise (Amina HK) a reçu l'approbation réglementaire pour proposer des services de négociation au comptant et de conservation de cryptomonnaies aux investisseurs professionnels de Hong Kong.

La banque a obtenu sa licence de type 1 améliorée auprès de la Securities and Futures Commission (SFC), ce qui en fait la première institution bancaire internationale à recevoir cette approbation.