La Banque centrale du Qatar (QCB) a publié une explication complète de son projet de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) sur son site web.
La banque centrale a indiqué que le projet débutera avant la fin de 2024 et a précisé qu'il s'agira d'un projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de grande envergure utilisant l'intelligence artificielle. Ce projet n'utilisera pas de riyals qataris réels, mais des simulations.
Lorsque la Banque centrale du Qatar (QCB) a annoncé en juin 2024 avoir finalisé l'infrastructure de sa monnaie numérique de banque centrale (MNBC) et entamer des tests de règlement de paiements importants avec les banques locales, aucune autre information n'a été fournie. Aujourd'hui, elle a toutefois présenté des explications détaillées concernant son projet de monnaie numérique.
Le Qatar travaille sur un projet de monnaie numérique de banque centrale (CBDC) de gros
Premièrement, bien que ce projet soit pour l'instant un projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) de gros, il pourrait s'étendre au marché de détail à l'avenir. De plus, QCB a indiqué que la MNBC pourrait servir au règlement efficace de la propriété de titres financiers numériques.
Comme indiqué sur leur site web ,
« Leur mise en œuvre prévoit le déploiement d’une nouvelle forme d’infrastructure de marché financier (IMF) susceptible d’améliorer l’efficacité et de réduire l’intermédiation des marchés financiers. »
En outre, le programme wCBDC étudiera d’abord l’émission d’obligations d’État numériques, qui sont des copies numériques d’obligations existantes et qui, par conséquent, assurent la fongibilité entre l’infrastructure traditionnelle des titres financiers (FSD) et la nouvelle forme numérique.
QCB sélectionnera des banques locales pour le projet de monnaie numérique de banque centrale (MNBC)
La Banque centrale du Qatar (QCB) a indiqué que certaines banques pourront participer au projet de monnaie numérique de banque centrale (wCBDC) et seront contrôlées par elles. Selon la QCB, les banques participantes pourront acquérir de la monnaie numérique de banque centrale (wCBDC) en convertissant leurs rials qataris (QAR) traditionnels, déposés sur un compte de règlement RTGS, en wCBDC. La wCBDC étant libellée en QAR, la conversion s'effectue au taux de 1 pour 1 et n'a donc aucun impact sur le bilan de la banque ni sur celui de la QCB.
Dans un premier temps, QCB mène une expérimentation initiale et l'évaluera avec les banques participantes avant de décider des prochaines étapes. Le programme de monnaie numérique de banque centrale (MNBC) utilisera la technologie des registres distribués (DLT).
Selon la Banque centrale du Qatar, cela lui permettra de gouverner le système et de l'aligner sur les lois et réglementations qataries.
Il s'agit d'une simulation ; aucun argent réel n'est en jeu
La phase initiale est une simple simulation et n'est pas réalisée avec de l'argent réel. Le programme est également conçu pour être neutre vis-à-vis de la politique monétaire s'il était déployé avec de l'argent réel.
La Banque centrale du Qatar (QCB) a noté que les banques commerciales peuvent tirer profit des monnaies numériques de banque centrale (MNBC) pour les paiements interbancaires et les transactions DvP instantanément, 24h/24 et 7j/7. Les banques commerciales peuvent également distribuer les MNBC émises et offrir de nouveaux services basés sur la programmabilité.
Les banques commerciales pourraient également émettre des dépôts tokenisés adossés à des dépôts en monnaie fiduciaire et les utiliser dans leurs opérations de paiement et de trésorerie, ainsi que pour celles de leurs clients.
Dans un premier temps, les banques commerciales peuvent explorer deux cas d'usage : les paiements et les transferts en monnaie numérique de banque centrale (MNBC), le règlement bilatéral instantané 24 h/24 et 7 j/7 sur une base brute, et l'achat de titres numériques réglés en MNBC. De plus, elles peuvent accéder au règlement immédiat et continu (24 h/24 et 7 j/7) des titres des marchés financiers en MNBC.
Enfin, en ce qui concerne l'utilisation de l'IA dans le projet de CBDC, celui-ci exploitera la technologie de l'IA pour fournir un modèle de prévision de liquidités fondamental afin d'aider à gérer les positions de liquidités des banques.
