La Banque centrale du Qatar (QCB) a publié une explication complète de son projet CBDC (Central Bank Digital Currency) sur son site Internet.
La banque centrale a déclaré que le projet démarrerait avant la fin de 2024, notant qu'il s'agirait d'un projet CBDC de gros utilisant l'IA (intelligence artificielle). Le projet n'utilisera pas de vrais riyals qatariens mais des simulations.
Lorsque QCB a annoncé en juin 2024 qu'elle avait achevé l'infrastructure d'une CBDC et qu'elle commencerait les tests de règlement des paiements importants avec les banques locales, aucune autre information n'a été fournie. Cependant, aujourd’hui, la Banque centrale du Qatar a proposé une explication détaillée de son projet de monnaie numérique.
Le Qatar travaille sur un projet CBDC de gros
Ainsi, premièrement, bien que le projet soit un projet CBDC de gros (wCBDC), il pourrait s’étendre au détail à l’avenir. En outre, QCB a noté que la CBDC pourrait être utilisée pour le règlement efficace de la propriété de titres financiers numériques.
Comme indiqué sur leur site Internet ,
"Leur mise en œuvre prévoit le déploiement d'une nouvelle forme d'infrastructure des marchés financiers (IMF) susceptible d'améliorer l'efficacité et de réduire l'intermédiation des marchés financiers."
En outre, le programme wCBDC étudiera d’abord l’émission d’obligations d’État numériques, qui sont des copies numériques d’obligations existantes et assurent donc la fongibilité entre l’infrastructure traditionnelle de titres financiers (FSD) et la nouvelle forme numérique.
QCB sélectionnera les banques locales pour le projet CBDC
QCB a noté que les banques sélectionnées pourront participer au projet wCBDC et seront contrôlées par la banque. Selon le QCB, les banques participantes peuvent acquérir des CBDC en convertissant les QAR traditionnels dans un compte de règlement RTGS en wCBDC. La wCBDC étant libellée en QAR, la conversion se fait sur une base 1:1 et n'a donc aucun impact sur le bilan de la banque. De plus, il n'y a aucun impact sur le bilan de QCB.
Dans une première phase, QCB mène une première expérimentation et l'évaluera avec les banques participantes avant de décider d'éventuelles étapes ultérieures. Le programme CBDC utilisera la technologie du grand livre distribué (DLT).
Selon la Banque centrale du Qatar, cela leur permettra de gouverner le système et de l'aligner sur les lois et réglementations qataries.
C'est une simulation; aucun argent réel n'est impliqué
La phase initiale n'est qu'une simulation et n'est pas réalisée avec de l'argent réel. Le programme est également conçu pour être neutre par rapport à la politique monétaire s’il est déployé avec de l’argent réel.
Le QCB a noté que les banques commerciales peuvent bénéficier instantanément des CBDC pour les paiements interbancaires et les transactions DvP, 24h/24 et 7j/7. Les banques commerciales peuvent également distribuer des CBDC créées et proposer de nouveaux services basés sur la programmabilité.
Les banques commerciales pourraient également émettre des dépôts symboliques adossés à des dépôts en monnaie fiduciaire et les utiliser dans des opérations de paiement et de trésorerie pour elles-mêmes et leurs clients.
Pour la première phase, les banques commerciales peuvent explorer deux cas d'utilisation : les paiements et les transferts en CBDC, le règlement bilatéral instantané 24h/24 et 7j/7 sur une base brute et l'achat de titres numériques réglés avec la CBDC. De plus, les banques commerciales peuvent accéder au règlement immédiat et 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 des titres des marchés financiers avec la CBDC.
Enfin, en termes d'utilisation de l'IA dans le projet CBDC, le projet tirera parti de la technologie de l'IA pour fournir un modèle fondamental de prévision de la liquidité afin d'aider à gérer les positions de liquidité des banques.
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