Die Zentralbank von Katar (QCB) hat auf ihrer Website eine ausführliche Erklärung ihres CBDC-Projekts (Central Bank Digital Currency) veröffentlicht.
Die Zentralbank gab bekannt, dass das Projekt noch vor Ende 2024 starten wird und dass es sich um ein umfassendes CBDC-Projekt (Central Bank Digital Currency) handelt, das KI (Künstliche Intelligenz) nutzt. Im Rahmen des Projekts werden keine echten Katar-Riyals, sondern Simulationen verwendet.
Als die Zentralbank von Katar (QCB) im Juni 2024 bekannt gab, die Infrastruktur für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) fertiggestellt zu haben und mit Tests zur Abwicklung großer Zahlungen mit lokalen Banken zu beginnen, wurden keine weiteren Informationen veröffentlicht. Heute hat die Zentralbank von Katar jedoch eine detaillierte Erklärung zu ihrem Projekt für eine digitale Währung vorgelegt.
Katar arbeitet an einem Großhandels-CBDC-Projekt
Zunächst einmal handelt es sich bei dem Projekt zwar um ein Großhandels-CBDC-Projekt (wCBDC), es könnte aber zukünftig auch auf den Einzelhandel ausgeweitet werden. Darüber hinaus hat QCB darauf hingewiesen, dass CBDC für die effiziente Abwicklung von Eigentumsrechten an digitalen Finanzwertpapieren genutzt werden könnte.
Website angegeben ,
„Ihre Umsetzung sieht die Einführung einer neuen Form der Finanzmarktinfrastruktur (FMI) vor, die die Effizienz verbessern und die Intermediation auf den Finanzmärkten verringern kann.“
Darüber hinaus wird das wCBDC-Programm zunächst die Ausgabe digitaler Staatsanleihen untersuchen, die digitale Kopien bestehender Anleihen darstellen und somit eine Fungibilität zwischen der traditionellen Finanzwertpapierinfrastruktur (FSD) und der neuen digitalen Form gewährleisten.
QCB wählt lokale Banken für das CBDC-Projekt aus
Die QCB hat mitgeteilt, dass ausgewählte Banken am wCBDC-Projekt teilnehmen können und von der jeweiligen Bank kontrolliert werden. Laut QCB können teilnehmende Banken CBDC erwerben, indem sie traditionelle QAR auf einem RTGS-Abrechnungskonto in wCBDC umwandeln. Da wCB in QAR denominiert ist, erfolgt die Umwandlung im Verhältnis 1:1 und hat daher keine Auswirkungen auf die Bilanz der Bank. Auch die Bilanz der QCB bleibt unberührt.
In der ersten Phase führt QCB erste Experimente durch und evaluiert diese gemeinsam mit den teilnehmenden Banken, bevor über weitere Schritte entschieden wird. Das CBDC-Programm nutzt die Distributed-Ledger-Technologie (DLT).
Laut der Zentralbank von Katar wird dies ihnen ermöglichen, das System zu steuern und es an die Gesetze und Vorschriften Katars anzupassen.
Es handelt sich um eine Simulation; es geht nicht um echtes Geld.
Die Anfangsphase ist lediglich eine Simulation und wird nicht mit echtem Geld durchgeführt. Das Programm ist zudem so konzipiert, dass es bei einem Einsatz mit echtem Geld geldpolitische Neutralität aufweist.
Die QCB hat festgestellt, dass Geschäftsbanken von CBDCs für Interbankenzahlungen und DvP-Transaktionen profitieren können, die sofort und rund um die Uhr verfügbar sind. Geschäftsbanken können auch selbst geprägte CBDCs verteilen und neue, auf Programmierbarkeit basierende Dienstleistungen anbieten.
Geschäftsbanken könnten auch tokenisierte Einlagen ausgeben, die durch Fiatgeldeinlagen gedeckt sind, und diese für Zahlungs- und Treasury-Geschäfte für sich und ihre Kunden verwenden.
In der ersten Phase können Geschäftsbanken zwei Anwendungsfälle prüfen: Zahlungen und Überweisungen in CBDC, sofortige bilaterale Abwicklung rund um die Uhr auf Bruttobasis sowie den Kauf digitaler Wertpapiere, die mit CBDC abgewickelt werden. Darüber hinaus erhalten Geschäftsbanken Zugang zur sofortigen und rund um die Uhr verfügbaren Abwicklung von Finanzmarktwertpapieren mit CBDC.
Abschließend lässt sich hinsichtlich des Einsatzes von KI im CBDC-Projekt festhalten, dass das Projekt KI-Technologie nutzen wird, um ein grundlegendes Liquiditätsprognosemodell bereitzustellen, das zur Steuerung der Liquiditätspositionen der Banken beitragen soll.
