El Banco Central de Qatar explica los detalles de su proyecto CBDC

El Banco Central de Qatar (QCB) ha publicado una explicación completa de su proyecto CBDC (Moneda Digital del Banco Central) en su sitio web.

El banco central declaró que el proyecto comenzará antes de finales de 2024, señalando que será un proyecto de CBDC mayorista que utilizará IA (Inteligencia Artificial). El proyecto no utilizará riyales cataríes reales, sino simulaciones.

Cuando QCB anunció en junio de 2024 que había completado la infraestructura para una CBDC y que comenzaría las pruebas para la liquidación de grandes pagos con bancos locales, no se proporcionó más información. Sin embargo, hoy el Banco Central de Qatar ha ofrecido una explicación detallada de su proyecto de moneda digital.

Qatar está trabajando en un proyecto de CBDC mayorista

En primer lugar, si bien el proyecto es un CBDC mayorista (wCBDC), podría extenderse al comercio minorista en el futuro. Además, QCB ha señalado que el CBDC podría utilizarse para la liquidación eficiente de la propiedad de valores financieros digitales.

Como se indica en su sitio web,

“Su implementación permite implementar una nueva forma de infraestructura del mercado financiero (IMF) que puede mejorar la eficiencia y reducir la intermediación de los mercados financieros”

Además, el programa wCBDC investigará primero la emisión de bonos gubernamentales digitales, que son copias digitales de bonos existentes y, por lo tanto, brindan fungibilidad entre la infraestructura de valores financieros (FSD) tradicional y la nueva forma digital.   

QCB seleccionará bancos locales para el proyecto CBDC

El QCB ha indicado que algunos bancos podrán participar en el proyecto wCBDC y estarán controlados por el banco. Según el QCB, los bancos participantes pueden adquirir CBDC convirtiendo QAR tradicionales en una cuenta de liquidación RTGS a wCBDC. Dado que el wCBDC está denominado en QAR, la conversión se realiza en una proporción de 1:1 y, por lo tanto, no afecta al balance del banco. Tampoco afecta al balance del QCB.   

En la primera fase, QCB está realizando una experimentación inicial y la evaluará junto con los bancos participantes antes de decidir los pasos siguientes. El programa CBDC utilizará la Tecnología de Registro Distribuido (DLT).

Según el Banco Central de Qatar, esto les permitirá gobernar el sistema y alinearlo a las leyes y regulaciones de Qatar.      

Es una simulación; no hay dinero real involucrado

La fase inicial es solo una simulación y no se ejecuta con dinero real. El programa también está diseñado para ser neutral ante la política monetaria en caso de implementarse con dinero real.      

El QCB ha señalado que los bancos comerciales pueden beneficiarse de las CBDC para pagos interbancarios y transacciones DvP de forma instantánea, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Los bancos comerciales también pueden distribuir las CBDC emitidas y ofrecer nuevos servicios basados ​​en la programabilidad.

Los bancos comerciales también podrían emitir depósitos tokenizados respaldados por depósitos de dinero fiduciario y utilizarlos en operaciones de pago y tesorería para ellos mismos y sus clientes.    

En la primera fase, los bancos comerciales pueden explorar dos casos de uso: pagos y transferencias en CBDC, liquidación bilateral instantánea 24/7 en términos brutos, y la compra de valores digitales liquidados con CBDC. Además, los bancos comerciales pueden acceder a la liquidación inmediata y 24/7 de valores del mercado financiero con CBDC.

Finalmente, en términos de la utilización de IA en el proyecto CBDC, el proyecto aprovechará la tecnología de IA para proporcionar un modelo fundamental de pronóstico de liquidez para ayudar a gestionar las posiciones de liquidez de los bancos.