El Tesoro de EE. UU. sopesa la verificación de identidad digital en DeFi para frenar las finanzas ilícitas

El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos está estudiando la posibilidad de implementar una identidad digital para frenar las actividades financieras ilícitas en el sector de las finanzas descentralizadas (DeFi). El Tesoro de EE. UU. busca comentarios públicos sobre cómo las herramientas de identidad digital y otras tecnologías emergentes podrían utilizarse en su lucha contra el crimen.

Según su documento, el Tesoro señaló que una de sus opciones será integrar verificaciones de identidad en los contratos inteligentes de DeFi.

La consulta publicada recientemente proviene de la recientemente aprobada Ley de Orientación y Establecimiento de la Innovación Nacional para Estables de EE. UU. (Ley GENIUS), que fue firmada como ley en julio. La Ley, que establece un marco regulatorio para los emisores de estables de pago, dirige al Tesoro a investigar nuevas tecnologías de cumplimiento, incluidas interfaces de programación (APIs), inteligencia artificial, verificación de identidad digital y monitoreo de blockchain.

El Tesoro de EE. UU. luchará contra las actividades financieras ilícitas con identidades digitales 

Una de las ideas sobre las que el Tesoro solicita comentarios públicos es el potencial de que los protocolos de DeFi incrusten credenciales de identidad digital directamente en su código. Bajo este modelo, un contrato inteligente podría verificar las credenciales de un usuario antes de que ejecute cualquier transacción. De esta manera, habrían integrado efectivamente salvaguardas de Conozca a Su Cliente (KYC) y Antilavado de Dinero (AML) en la infraestructura blockchain.

En su declaración, el Tesoro de EE. UU. mencionó que las soluciones de identidad digital, que probablemente incluirán documentos de identidad gubernamentales, biometría o credenciales portátiles, podrían reducir los costos de cumplimiento mientras aseguran que los usuarios mantengan el mismo nivel o incluso más privacidad al realizar sus transacciones.

Además, también podría facilitar que las instituciones financieras y los servicios de DeFi detecten el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo o la evasión de sanciones incluso antes de que ocurran las transacciones.

El Tesoro también discutió los posibles desafíos, incluidas las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y la necesidad de equilibrar la innovación con la supervisión regulatoria. «El Tesoro da la bienvenida a los comentarios sobre cualquier asunto que los comentaristas consideren relevante para los esfuerzos del Tesoro», escribió la agencia.

Mientras tanto, la agencia ha abierto los comentarios hasta el 17 de octubre y presentará un informe al Congreso. Se espera que el cuerpo también emita directrices o proponga nuevas reglas basadas en los hallazgos.

Los bancos de Estados Unidos advierten contra los vacíos legales en el rendimiento de las monedas estables

Varios grupos bancarios, liderados por el Instituto de Políticas Bancarias (BPI), instaron al Congreso a endurecer las reglas bajo la Ley GENIUS, advirtiendo que un vacío legal podría permitir a los emisores de estables eludir las restricciones sobre el pago de intereses. El BPI advirtió que el fracaso en cerrar el vacío legal resultaría en la interrupción del flujo de crédito a empresas y familias estadounidenses, desencadenando aproximadamente 6,6 billones de dólares en salidas de depósitos de bancos tradicionales.

El grupo mencionó que la Ley GENIUS prohíbe a los emisores de monedas estables ofrecer intereses o rendimientos a los tenedores de tokens. Sin embargo, la prohibición no se extiende a los intercambios de criptomonedas o empresas afiliadas, lo que potencialmente permitiría a los emisores eludir la ley ofreciendo rendimientos a través de esos socios. Ofrecer rendimientos es una de las características que los emisores de monedas estables han utilizado para atraer usuarios, con algunos ofreciendo rendimientos de forma nativa mientras otros recompensan a los usuarios por mantener monedas estables en los intercambios.

El BPI añadió que dicho cambio podría plantear un riesgo serio para el sistema de crédito estadounidense. El resultado será un mayor riesgo de fuga de depósitos, especialmente en tiempos de estrés, lo que socavará la creación de crédito en toda la economía. La reducción correspondiente en la oferta de crédito significa tasas de interés más altas, menos préstamos y mayores costos para las empresas y hogares de la Main Street.