JPMorgan permitirá a los clientes de trading y wealth usar activos vinculados a criptomonedas como garantía para préstamos
- JPMorgan permitirá que sus clientes de trading y wealth utilicen ETFs de criptomonedas como garantía para préstamos, comenzando con el iShares Bitcoin Trust de BlackRock.
- El banco ahora incluirá las tenencias de criptomonedas de algunos clientes en su patrimonio neto y activos líquidos.
- Esto sigue a las políticas pro-criptomonedas de Trump, que eliminaron importantes barreras regulatorias para los bancos estadounidenses.
JPMorgan comenzará a permitir que sus clientes de trading y wealth pidan préstamos en efectivo utilizando activos relacionados con criptomonedas como garantía, según Bloomberg. El plan se iniciará en las próximas semanas, comenzando con préstamos respaldados por el iShares Bitcoin Trust de BlackRock.
El banco también comenzará a contar activos de criptomonedas en los cálculos del patrimonio neto de algunos clientes, asignando Bitcoin y otras tenencias digitales en la misma categoría que acciones, autos y obras de arte.
Eso importa porque afecta cuánto dinero pueden pedir prestado los clientes al banco. Este nuevo modelo se aplicará a todos los clientes de wealth de JPMorgan en todo el mundo, incluyendo tanto clientes minoristas como de ultra alto patrimonio neto.
JPMorgan abre el acceso a criptomonedas más allá de una base caso por caso
Antes de este cambio, JPMorgan solo aceptaba ETFs de criptomonedas como garantía de préstamos bajo condiciones específicas. Con este nuevo sistema, el banco se está expandiendo ampliamente, comenzando con el ETF de Bitcoin de BlackRock y luego expandiéndose a otros productos de criptomonedas cotizados en bolsa más tarde.
Estos cambios llegan en un momento en que la demanda de acceso a criptomonedas entre los clientes está aumentando, y la postura federal sobre los activos digitales se está volviendo más relajada.
Jamie Dimon, el CEO del banco, se ha mantenido crítico con Bitcoin. Durante el día del inversor de mayo, dijo: “No creo que debamos fumar, pero defiendo tu derecho a fumar. Defiendo tu derecho a comprar Bitcoin, hazlo.”
Lo dejó aún más claro a principios de este año en el Foro Económico Mundial de 2024 en Davos, Suiza. “Bitcoin no hace nada. Lo llamo la roca mascota”, dijo Jamie. “Esta es la última vez que hablo de esto con CNBC, así que ayúdame Dios.”
A pesar de esa opinión, el banco ha estado trabajando con plataformas de criptomonedas durante años. Utiliza tecnología blockchain para servicios internos y cuenta con Coinbase entre sus clientes. Estas nuevas políticas de crédito muestran que, aunque Jamie no es fan de Bitcoin, JPMorgan no tiene problema en beneficiarse de ella siempre que haya demanda de los clientes.
La administración Trump elimina barreras para Wall Street
El regreso de Trump a la Casa Blanca en enero de 2025 ha cambiado la forma en que los reguladores de EE. UU. tratan las criptomonedas. La FDIC y la Oficina del Contralor de la Moneda han desechado las políticas anteriores anti-cripto. Incluso la Reserva Federal ha dado un paso atrás, aunque no completamente.
Aún hay un aviso de 2023 en vigor que limita algunas actividades bancarias relacionadas con criptomonedas. Pero gracias a la derogación de SAB 121, los bancos ahora están permitidos custodiar criptomonedas, algo que anteriormente estaba fuera de los límites.
Desde estos recueros regulatorios, las criptomonedas han explotado. Bitcoin rompió un nuevo máximo histórico en mayo, alcanzando $111,980, solo unos meses después de la victoria electoral de Trump en noviembre de 2024. Los ETFs vinculados a Bitcoin, que se lanzaron en EE. UU. en enero de 2024, ahora gestionan aproximadamente $128 mil millones. Esa es una de las tasas de crecimiento de producto más rápidas que Wall Street ha visto.
Trump ha estado impulsando activamente políticas de criptomonedas desde que tomó el cargo. La industria también lo ayudó a regresar al poder con grandes donaciones. Los negocios de su familia también se han mudado a las criptomonedas, involucrándose en la minería de Bitcoin y lanzando memecoins.
El respaldo político ha sido un factor clave en los cambios de política que permiten a bancos como JPMorgan y sus competidores profundizar su presencia en la industria de las criptomonedas.
Morgan Stanley también está tomando medidas. Según Bloomberg, el banco está trabajando en añadir el comercio de criptomonedas a su plataforma E*Trade. En Davos, Ted Pick, CEO de Morgan Stanley, declaró que el banco busca nuevas formas de involucrarse en el mercado de criptomonedas bajo el liderazgo de Trump.
A pesar de todas las nuevas oportunidades, Jamie Dimon sigue advirtiendo sobre los riesgos de las criptomonedas. Ha mencionado preocupaciones sobre el lavado de dinero, la trata de personas con fines sexuales, el terrorismo y la falta de claridad en la propiedad de los activos al hablar sobre Bitcoin.
Pero nada de esto detiene a su banco de incluir las criptomonedas en los acuerdos de préstamo de los clientes y en las evaluaciones de patrimonio. Este cambio en JPMorgan facilita que los clientes utilicen criptomonedas para finanzas del mundo real, al igual que lo harían con cualquier otro activo.
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Jai Hamid
Jai Hamid ha estado cubriendo criptomonedas, mercados bursátiles, tecnología, la economía global y los eventos geopolíticos que afectan a los mercados durante los últimos 6 años. Ha trabajado con publicaciones centradas en blockchain, incluidas AMB Crypto, Coin Edition y CryptoTale, en análisis de mercado, grandes empresas, regulación y tendencias macroeconómicas. Se graduó en la London School of Journalism y ha compartido tres veces sus conocimientos sobre el mercado de criptomonedas en una de las principales cadenas de televisión de África.
