- Das UK plant, Privatanlegern den Einsatz von Darlehen oder Kreditkarten zum Kauf von Kryptowährungen zu untersagen.
- Die FCA möchte Plattformen, Kreditgeber, Vermittler und Staking-Dienste regulieren.
- Unternehmen wie Celsius werden für Privatanleger unter den neuen Regeln nicht mehr zugänglich sein.
Das UK plant, Menschen das Borgen von Geld zum Kauf von Krypto zu verbieten, während Regulierungsbehörden die volle Kontrolle über einen Markt übernehmen, der bisher wild lief. Am Freitag kündigte die Financial Conduct Authority (FCA) an, dass sie verhindern will, dass Privatanleger Kredite oder Kreditkarten nutzen, um Krypto-Käufe zu finanzieren.
Dies geschieht nur wenige Tage, nachdem die Regierung Pläne zur Einführung eines rechtlichen Rahmens für den Kryptomarkt bekannt gab. Die neuen Regeln der FCA sind massiv und richten sich an alle, von Handelsplattformen über Kreditgeber bis hin zu Vermittlern.
Der Regulierer will die Macht über alle Krypto-Dienste übernehmen, die sich an Privatanleger richten, während professionellen Anlegern ein anderer Satz von Standards gewährt wird.
FCA verbietet alle Konsumentendarlehen für Krypto-Käufe
David Geale, Executive Director für Zahlungen und digitale Finanzen bei der FCA, sagte gegenüber dem Financial Times: „Krypto ist ein Bereich mit Wachstumspotenzial für das UK, aber es muss richtig gemacht werden. Um das zu erreichen, müssen wir ein angemessenes Schutzniveau bieten.“
David wies die Idee zurück, die FCA sei gegen Krypto-Unternehmen, und sagte: „Ich würde dies in gewisser Weise mit anderen hochriskanten Investitionen vergleichen, die oft noch weniger Schutz bieten… Wir sind offen für Geschäfte.“
Der Regulierer will nun verhindern, dass Firmen Privatanlegern Geld für Krypto leihen – einschließlich über Kreditkarten. David sagte, die FCA mache sich Sorgen, dass Nutzer in „nicht nachhaltigen Schulden“ stecken bleiben, insbesondere wenn der Wert ihres Krypto-Assets fällt und sie sich auf dessen Wert zur Rückzahlung verlassen. Die Zahlen zeigen bereits ein wachsendes Problem.
Eine YouGov-Umfrage ergab, dass der Anteil der britischen Bewohner, die geliehene Mittel zum Kauf von Krypto nutzen, von 6 % im Jahr 2022 auf 14 % im Jahr 2023 verdoppelt wurde.
Als Teil der neuen Regeln will die FCA den Zugang von Privatanlegern zu Krypto-Kreditgebern wie Celsius Network blockieren, das 2022 zusammenbrach und Millionen an Kundengeldern vernichtete. David sagte auch: „Wir sind von der Position ausgegangen, etwas entwickeln zu wollen, das sicher und wettbewerbsfähig ist. Wenn wir das regulatorische Regime richtig hinbekommen, wird es für Unternehmen tatsächlich attraktiv. Das ist es, was wir erreichen wollen.“
Die Aufsichtsbehörde äußerte ernsthafte Bedenken regarding der Funktionsweise von Krypto-Handelsplattformen. Sie kritisierte Marktmanipulation, Interessenkonflikte, Abwicklungsfehler, niedrige Liquidität, unzuverlässige Handelssysteme und mangelnde Transparenz. Um dem entgegenzuwirken, sagte die FCA, sie werde Plattformen zwingen, alle Nutzer gleich zu behandeln, ihre eigenen Trades von Kundentrades zu trennen und den Nutzern volle Transparenz bei Preisen und der Ausführung von Trades zu geben.
Plattformen dürfen keine Vermittler mehr für Orderflow bezahlen. Jedes Unternehmen, das britische Krypto-Nutzer bedienen möchte, muss eine gesetzlich genehmigte Einheit im Vereinigten Königreich einrichten. Das gilt für jede Plattform, jeden Börsen- oder Handelsdienst – keine Umgehung der Vorschriften mehr von Offshore-Standorten aus.
Die neuen Vorschläge richten sich auch gegen Staking-Dienste, bei denen Nutzer ihr Krypto-Vermögen zur Sicherung gegen eine Rendite sperren. Sollte es aufgrund eines Problems eines Drittanbieters zu Schäden kommen, müssen die Unternehmen, die den Dienst betreiben, die Nutzer für ihre Verluste entschädigen. Die Regeln gelten nur für zentralisierte Plattformen.
Rein dezentrale Dienste – die auf Code ohne einzelnen Betreiber laufen – werden in Ruhe gelassen, es sei denn, die FCA findet eine klare Person, die das System kontrolliert.
FCA warnt weiterhin vor existenziellen Bedrohungen
Trotz all dieser Regeln sagt die FCA, dass Krypto weiterhin gefährlich ist. Der Aufseher sagte: „Die Mehrheit der Krypto-Assets wird weiterhin ein hohes Risiko darstellen – spekulative Investitionen, und Verbraucher sollten bereit sein, ihr gesamtes Geld zu verlieren, wenn sie sie kaufen.“
Dennoch behauptet sie, das Ziel sei es, „Wachstum so weit wie vernünftigerweise möglich zu fördern.“
Viele Krypto-Unternehmen sind bereits mit der FCA in Konflikt geraten. Die Behörde lehnt Registrierungsanträge in extremem Tempo ab. Zwischen April 2023 und April 2024 wurden 86 % der Anträge abgelehnt. Diese Zahl ist in diesem Jahr leicht auf 75 % gesunken, aber der Kampf um die Registrierung bleibt bestehen.
Trotz der Reibungspunkte sagen einige in der Branche, dass sie den Ansatz der FCA verstehen. Andere sehen jedoch Probleme. Riccardo Tordera-Ricchi, Direktor für Politik und Regierungsbeziehungen bei der Payment Association, sagte: „Die Regierung sagt, sie sei offen für Geschäfte, aber in der Praxis wird es für die FCA schwierig sein, dies umzusetzen – sie haben keine leichte Aufgabe.“
Die FCA gibt der Branche nun bis zum 13. Juni Zeit, um ihre Antworten einzureichen.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
