Fast die Hälfte der amerikanischen Männer hat keine Ahnung, was mit ihrem Geld passiert, sobald es auf der Bank eingezahlt ist.
Eine Umfrage von TRES, einer Web3-Finanzdatenplattform, ergab, dass 48 % der Männer glauben, ihre Bankeinlagen blieben unangetastet.
Bei den Frauen schnitt man besser ab: 68 % verstanden, dass Banken einen Teil dieser Einlagen als Kredite und Investitionen weiterverleihen, um Renditen zu erzielen.
Diese Wissenslücke verdeutlicht nur die tieferliegenden Probleme des aktuellen Finanzsystems, das unter mangelnder Transparenz und fehlendem Vertrauen zu zerfallen droht.
Tal Zackon, CEO von TRES, sprach in einem Exklusivinterview mit Cryptopolitan über diese Erkenntnisse. Er erläuterte ausführlich, warum das traditionelle Bankensystem nicht mehr ausreicht und warum Kryptowährungen immer mehr an Bedeutung gewinnen.
„Die Leute vertrauen den Banken einfach nicht mehr“, sagt Tal.
Warum diese Lücke?
Die Umfrage wurde im August durchgeführt und umfasste 1.032 Personen im Alter von 18 bis 60 Jahren. Ein zentrales Ergebnis war das mangelnde Wissen vieler Männer über die Funktionsweise von Banken. Über 60 % der Männer zwischen 30 und 60 Jahren glauben, ihr Geld sei immer auf der Bank.
Noch überraschender ist, dass nur jeder dritte Amerikaner versteht, dass sein Geld im Falle einer Bankenpleite nicht vollständig geschützt ist.
Auf die Frage nach diesem Verständnisunterschied zwischen Männern und Frauen hatte Tal eine persönliche Sichtweise. „Ich denke, es liegt daran, wie Männer und Frauen Entscheidungen treffen. Ehrlich gesagt, bin ich bei Entscheidungen weniger gründlich“, sagte er.
„Meine Frau hingegen achtet immer auf die Details. Ich glaube, Frauen neigen dazu, genauer hinzusehen, was erklären könnte, warum sie besser darüber Bescheid wissen, wie Banken funktionieren.“
Die Umfrage ergab außerdem, dass die Menschen die Intransparenz im Umgang der Banken mit Einlagen zunehmend satt haben. Fast 90 % derdentgaben an, eher einen Finanzdienstleister zu nutzen, der vollständig transparent darlegt, wie ihr Geld verwendet wird.
Der Wunsch nach Transparenz ist in allen Bevölkerungsgruppen verbreitet, von 18-Jährigen bis zu über 60-Jährigen. „Die Leute wollen wissen, was mit ihrem Geld passiert“, sagt Tal. „Banken bieten ihnen diese Transparenz nicht. Deshalb suchen die Menschen nach Alternativen – wie Kryptowährungen.“
Eine TRES-Umfrage erklärt, warum das Vertrauen in Kryptowährungen zunimmt
Eine der wichtigsten Erkenntnisse der TRES-Umfrage ist, dass immer mehr Menschen traditionelle Bankdienstleistungen zugunsten von Kryptowährungen aufgeben. Ein Fünftel der Amerikaner gab an, Kryptowährungen mehr zu vertrauen als Banken.
In der Altersgruppe der 45- bis 60-Jährigen gaben fast 25 % an, Kryptowährungen gegenüber herkömmlichen Vermögenswerten wie Aktien, Anleihen oder sogar cashzu bevorzugen.
Das Vertrauen in Banken ist bestenfalls brüchig. Nur 14 % derdentgaben an, Banken als die vertrauenswürdigste Anlageklasse zu betrachten, verglichen mit fast 29 %, die cash am meisten vertrauen.
Immobilien belegten den zweiten Platz, Kryptowährungen folgten dicht dahinter auf dem dritten Rang. Tal verwies auf die jüngsten Entwicklungen in diesem Bereich, die die Glaubwürdigkeit von Kryptowährungen weiter stärken.
„Visa hat erst letzte Woche ein vollständig auf der Blockchain basierendes Zahlungssystem angekündigt. Stablecoins gewinnen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr zunehmend an Bedeutung. Die Finanzlandschaft verändert sich und bewegt sich in Richtung Blockchain.“
Tal erzählte eine Anekdote über den Zusammenbruch der Silicon Valley Bank (SVB), um zu veranschaulichen, wie fragil das traditionelle Bankensystem geworden ist. „Wir hatten einen Großteil unseres Vermögens bei der SVB angelegt“, erinnert er sich.
„Als die Gerüchte über die Vorgänge die Runde machten, gab es einen Ansturm auf die Banken, und die Bank brach zusammen. Es betraf nicht nur die SVB. Auch einige andere Banken mit Verbindungen zur Startup-Szene gingen unter.“
Tal erklärt, dass der Zusammenbruch daher rührt, dass sich Banken zu sehr in risikoreiche Unternehmungen (insbesondere im Technologie- und Startup-Bereich) einmischen, ohne die Risiken vollständig zu verstehen.
„Genau das ist das Problem“, sagt er. „Wenn man nicht weiß, wohin das eigene Geld fließt, ist es ein Glücksspiel. Die Leute wollen nicht, dass ihre Einlagen in risikoreiche Kredite oder Investitionen fließen, vor allem nicht, wenn sie darüber im Dunkeln gelassen werden.“
Laut Tal möchte TRES die dezentrale Finanzwelt (DeFi) für Unternehmen und Privatpersonen zugänglicher machen, die noch zögern.
„Uns ist bewusst, dass viele Unternehmen digitale Assets noch nicht vollständig integriert haben“, räumt Tal ein.
„Aber wir wollen ihnen helfen, sich bei diesem Schritt wohler zu fühlen. Hier geht es um Effizienzsteigerungen. Blockchain kann das, was Banken können, aber viel besser.“
Eines der wichtigsten Wachstumsfelder für TRES sind Stablecoins und grenzüberschreitende Zahlungen. Tal ist überzeugt, dass die Blockchain-Technologie SWIFT, den etablierten Standard im internationalen Bankwesen, letztendlich ablösen wird.
„Der Übergang hat bereits begonnen“, sagt er. „Wir müssen es Unternehmen lediglich erleichtern, die Vorschriften einzuhalten. Sobald dieses Vertrauen vorhanden ist, wird der Übergang reibungsloser verlaufen.“
Das Konsumverhalten ändert sich bereits
Mit der zunehmenden Verbreitung von Kryptowährungen beobachtet Tal einen rasanten Wandel im Konsumverhalten. „Der Anteil der US-Bevölkerung, der Kryptowährungen hält, wächst stetig. Privatanleger investieren immer mehr Geld in digitale Vermögenswerte“, stellt er fest.
„In den nächsten zwei Jahren werden Sie wahrscheinlich gar nicht mehr merken, wann Ihre Zahlung auf der Blockchain abgewickelt wird.“
Er glaubt, dass Blockchain-basierte Zahlungssysteme so reibungslos funktionieren werden wie Apple Pay oder Google Wallet. „Man tippt einfach sein Smartphone an die Wand, und die Transaktion wird im Hintergrund in Stablecoins abgewickelt“, sagt er. „Die Leute werden es gar nicht merken.“
Das Gespräch verlagerte sich dann natürlich auf Bitcoin und die amerikanische Wirtschaft. Trotz der jüngsten Zinssenkungen blieb der Bitcoin-Kurs weitgehend unverändert. Tal erklärt dazu Folgendes:
„Das liegt daran, dass diese Änderungen bereits eingepreist waren. Der Markt hatte die Zinssenkungen erwartet, daher ist Bitcoin nicht so gestiegen, wie manche es sich vielleicht erhofft hatten.“
Er glaubt, dass die bevorstehende US-Wahl der nächste große Auslöser für die Kursentwicklung von Bitcoinsein könnte. Eine der drängendsten Fragen ist, was passieren würde, wenn die USA ihre Staatsschulden nicht mehr bedienen könnten.
Tals Antwort war direkt: „Man kann sich das Chaos nur vorstellen.“ Er will sich nicht in hypothetische Spekulationen vertiefen, aber eines weiß er mit Sicherheit: Sollte es zu einem Zahlungsausfall der USA kommen, hätte das katastrophale Folgen für die globalen Märkte, einschließlich des Kryptomarktes.
„Alles wäre völlig ungewiss“, sagt Tal. „Kryptowährungen würden wahrscheinlich einen Nachfrageboom erleben, da die Menschen versuchen würden, ihr Vermögen zu schützen, aber die Welt befände sich in einem Zustand finanzieller Turbulenzen. Es ist kein Szenario, über das irgendjemand nachdenken möchte.“
Kulturelle Unterschiede bei der Krypto-Akzeptanz
Die Akzeptanz von Kryptowährungen ist weltweit nicht einheitlich. Tal merkt an, dass einige Regionen, wie Lateinamerika, Afrika und Asien, deutlich höhere Akzeptanzraten verzeichnen als Regionen mittrontraditionellen Bankensystemen.
„Überall dort, wo es stärker zentralisierte Bankensysteme gibt, wird Kryptowährung weniger genutzt“, sagt er. Dies trifft insbesondere auf Länder zu, in denen Regulierungsbehörden und Regierungen die Finanzsysteme streng kontrollieren.
Tal nennt Großbritannien als Beispiel für ein Land mit einem offenen Bankensystem, das aber gleichzeitig einen eher konservativen Umgang mit digitalen Vermögenswerten pflegt. „In den USA ist Krypto zu einem politischen Thema geworden, und das bremst die Akzeptanz“, fügt er hinzu. „Es sollte eine überparteiliche Angelegenheit sein, ist es aber nicht.“
Wo sieht Tal also die weltweite Akzeptanz von Kryptowährungen bis 2035? „SWIFT wird der Vergangenheit angehören“, sagt erdent. „Das gesamte Finanzsystem wird auf der Blockchain-Technologie basieren.“
Er träumt von einer Welt, in der Vermögenswerte wie Immobilien, Anleihen, Aktien und Wertpapiere vollständig in der Blockchain gespeichert sind. „Niemand wird mehr hinterfragen, warum wir Blockchain nutzen. Es wird einfach die Norm sein.“
Tal prognostiziert außerdem, dass die Welt wirtschaftlich globalisierter werden wird, da die Blockchain-Technologie den Transfer von Vermögenswerten über Grenzen hinweg erleichtert.
Er schildert seine persönliche Frustration darüber, wie schwierig es ist, einem Freund in Österreich 100 Euro zu schicken. „Geldtransfers zwischen Ländern sind immer noch kompliziert“, sagt er. „Bis 2035 wird das kein Problem mehr sein.“
