Brasilianische Regulierungsbehörden sagen Nubank, dass es die Marke „Bank“ nicht nutzen darf, bis es die richtige Lizenz erhält

Die Regulierungsbehörden Brasiliens haben dem größten Fintech des Landes, Nubank, mitgeteilt, dass es das Label „Bank“ in seiner Markenführung im Land nicht weiter nutzen darf, da das Unternehmen keine Banklizenz besitzt. Die neue Regel, die im November in Kraft trat, untersagt es jedem Unternehmen ohne diese Lizenz, sich als Bank zu bezeichnen.

Dieser Schritt traf das größte Fintech Brasiliens zu einem Zeitpunkt, an dem es 110 Millionen Kunden bedient, und seine Bewertung von mehr als 80 Milliarden US-Dollar liegt über jeder lizenzierten Bank im Land.

Die Entscheidung wurde getroffen, um zu verhindern, dass Menschen glauben, ihr Geld in eine lizenzierte Bank einzuzahlen, wenn dem nicht so ist.

Nubank braucht jetzt einen schnellen Ausweg. Anstatt Jahre damit zu verbringen, den vollständigen Lizenzierungsprozess des Landes durchzugehen, versucht das Unternehmen, eine kleinere, lizenzierte Bank zu kaufen.

Eine mit den Diskussionen vertraute Person behauptete angeblich, Nubank bewerte Banken, die bereits die lokale Lizenz besitzen, und könnte sogar solche mit angesammelten Verlusten in Betracht ziehen, da diese Verluste nach einer Übernahme steuerliche Vorteile bringen könnten.

Diese Person sagte auch, dass Banco Digimais SA eines der bisher untersuchten Unternehmen ist. Nubank hat sich noch nicht für eine endgültige Entscheidung entschieden und könnte weiterhin seine eigene Lizenz beantragen, falls die Suche in einer Sackgasse endet. Der Kauf einer Bank würde die lange Wartezeit und die hohen Kosten im Zusammenhang mit dem Lizenzierungsprozess vermeiden.

Brasilien verschärft Regeln, um Verwirrung zu begrenzen und Schlupflöcher zu schließen

Die Zentralbank hat diese Änderung vorgenommen, weil sie Lücken im System schließen will, die Verwirrung und Betrug haben ausbreiten lassen.

Nubank, gegründet im Jahr 2013, wuchs unter einem freundlichen regulatorischen Umfeld, das es Zahlungsunternehmen ermöglichte, Kreditkarten auszustellen und Konten zu halten, ohne volle Banken zu sein. Dieses Umfeld funktionierte für Wachstum und Wettbewerb, insbesondere in einem System, das einst von einer kleinen Gruppe großer Banken dominiert wurde.

Dies hat jedoch auch Schwachstellen erzeugt, die von kleineren Spielern ausgenutzt wurden. Einige dieser Spieler hatten Verbindungen zur organisierten Kriminalität, und die Behörden sagten, die Schlupflöcher müssten geschlossen werden.

Anfang dieses Jahres erhöhte die Zentralbank die Mindestkapitalanforderungen für Fintechs, um zu verhindern, dass schwächere Unternehmen durch die Ritzen fallen. Diese Änderungen treffen große Fintechs wie Nubank nicht, aber die Regulierungsbehörden haben das Aufsichtslevel für Nubank selbst erhöht und es unter Regeln gestellt, die denen ähneln, denen mittelgroße Banken unterliegen.

David Vélez, der CEO des Unternehmens, sagte diese Woche, dass der Erhalt einer Lizenz „aus regulatorischer Sicht keine Belastung sein sollte.“

Als Brasiliens Fintech-Sektor expandierte, fanden kriminelle Netzwerke Wege, den schnelllebigen Bereich auszunutzen. Diese Sorge wurde im August deutlich, als Robinson Barreirinhas, der Leiter des brasilianischen Bundessteuerdienstes, sagte, Fintech-Unternehmen halfen Kriminellen, „illegales Geld zu bewegen, zu verstecken und zu waschen“, und er warnte, dass diese Netzwerke nun „sophistiziertere Fahrzeuge wie Investmentfonds“ nutzen.

Seine Warnung folgte einem Anstieg von Betrugsfällen, die in den letzten Monaten sowohl Fintechs als auch Banken getroffen haben.

Fintech-Boom stellt Regulierungsbehörden vor Herausforderungen, während kriminelle Netzwerke Lücken ausnutzen

Führungskräfte von Banken, Fintechs und Branchenverbänden hatten gesagt, dass Betrug zu einem der teuersten Probleme im Finanzsystem des Landes geworden ist. Die Auswirkungen spüren die Unternehmen durch höhere Kosten, schwächeren Wettbewerb und einen Rückgang des Verbrauchervertrauens.

Brasilien verzeichnete 2024 1.592 Fintechs, was fast 60 % aller Fintechs in Lateinamerika ausmacht, basierend auf einer Studie des Esfera-Instituts unter Verwendung von Daten der Beratungsfirma Distrito. Aber nur 334 dieser Unternehmen waren bis März von der Zentralbank reguliert, was den Großteil des Sektors außerhalb strenger Aufsicht lässt.

Der Aufstieg digitaler Vermögenswerte brachte mehr Zugang und mehr Wettbewerb, schuf aber auch Raum für kriminelle Gruppen, um Geld durch weniger überwachte Kanäle zu bewegen.

Regulierungsbehörden, Behörden der öffentlichen Sicherheit und sogar die Fintechs selbst haben mit der Geschwindigkeit dieser Expansion nicht Schritt gehalten, und das Fehlen von Aufsicht hat große graue Zonen geschaffen, in denen illegale Netzwerke Fuß fassen konnten.

Das brasilianische Justizministerium hat klar gemacht, dass der Kampf jetzt darauf abzielt, die Geldflüsse im Finanzsystem abzuschneiden.

Mario Luiz Sarrubbo, Brasiliens nationaler Sekretär für öffentliche Sicherheit, sagte, dass die Zerschlagung der Geldleitungen dieser Gruppen durch gezielte Maßnahmen gegen Geldwäsche jetzt ein wichtiger Teil des Vorgehens gegen die organisierte Kriminalität ist.