Nicolas Stuckens, Head of ISO 20022, bestätigt einen erfolgreichen MT/MX-Übergang

Die globale Finanzgemeinschaft hat den überfälligen Wechsel zu ISO 20022 abgeschlossen. Laut Nicolas Stuckens, Head of ISO 20022 Adoption bei Swift Community, werden 97 % der Zahlungsanweisungen im ISO-20022-Format gesendet. 

Swift erklärte, „Die Koexistenzphase ist offiziell vorbei, und die Finanzgemeinschaft hat sich der Herausforderung gestellt, indem mehr als 97 % der Zahlungen im neuen Format gesendet wurden…“

Swift begann eine Koexistenzphase mit dem MT-Format für grenzüberschreitende Zahlungen und Berichterstattung (CBPR+), um der Gemeinschaft nach einer fünfjährigen Verzögerung einen reibungslosen Übergang zu ermöglichen. Der endgültige Wechsel geschah am Wochenende. Jetzt werden Zahlungsanweisungen wie MT103 und MT202 offiziell zugunsten ihrer ISO-20022-Pendants aufgegeben.

Konvertierungsdienst vorhanden, um die verbleibenden MT-Anweisungen automatisch zu konvertieren

ISO 20022 wurde von der G20 und dem Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI) befürwortet. Es gilt als Schlüsselfaktor für ein verbessertes grenzüberschreitendes Zahlungserlebnis. Darüber hinaus wird es als Aufwertung des Zahlungserlebnisses angesehen, während sein flexibles und erweiterbares Format eine starke Grundlage für die digitale Transformation bietet. 

Jerome Piens, Chief Operations Officer bei Swift, sagte, „Dies war ein riesiger Erfolg für die globale Branche und eine kollektive Anstrengung zur Verbesserung des globalen Zahlungserlebnisses. Die reichen, strukturierten Daten von ISO 20022 sind grundlegend für die Zukunft von Zahlungen – und ein Eckpfeiler von Swifts Strategie, eine sofortige, reibungslose, interoperable und inklusive Zukunft zu ermöglichen.“

Bisher haben alle G20-Länder auf ISO 20022 umgestellt. Es gibt jedoch einen Konvertierungsdienst, der alle verbleibenden MT-Anweisungen für einen festgelegten Zeitraum automatisch in das ISO-20022-Format umwandelt.

ISO 20022 führt ein neues Spiel ein

Hinter den Fristen steckt bei ISO 20022 eine Datengeschichte. Seine Nachrichten sind darauf ausgelegt, mehr strukturierte, detaillierte Informationen über jede Transaktion zu enthalten: Wer zahlt wem, wofür und unter welchen Bedingungen.

Anstatt jedoch einzelne Verträge aus der MT-Ära neu auszuhandeln, bietet das Regelwerk einen gemeinsamen Rahmen für den Austausch von pain.001-Nachrichten, was die Komplexität reduziert und die Konsistenz fördert. Es zentralisiert auch das Vertragsmanagement unter Swift und entfernt sich von „Papier- oder PDF-Vereinbarungen“ hin zu etwas, das näher an digitaler Infrastruktur liegt.

Selbst nach dem Wechsel sieht nichts in einer Consumer-Banking-App anders aus. Karten werden weiterhin kontaktlos bezahlt, Gehaltszahlungen landen weiterhin auf Konten, und Händler sehen weiterhin die Gutschriften eintreffen.

Laut Swift wird ISO 20022 das Fundament für unsere blockchain-basierte gemeinsame Ledger-Lösung legen, die die sichere Übertragung tokenisierter Werte ermöglichen und TradFi mit DeFi verbinden wird, wodurch ein vollständig interoperables Finanzökosystem der Zukunft entsteht.

Als berichtete von Cryptopolitan, gibt es derzeit 9 Münzen, die als konform mit dem kommenden Standard eingestuft werden, darunter Ripple’s XRP, Stellar’s XLM, Hedera’s HBAR, IOTA, ALGO, QNT und XDC. Ihre Aufnahme in ISO-20022-konforme Listen könnte dazu führen, dass sie in Banken- und Regierungs-Zahlungssystemen auftauchen.

Konformität ermöglicht es diesen Assets, strukturierte Daten zu übertragen, die mit den Anforderungen der Banken kompatibel sind, was ihre Chancen auf Berücksichtigung in zentralisierten Zahlungsrahmenwerken oder Diskussionen über digitale Reservewährungen erhöht. 

WIFT hat Tests durchgeführt, die sein ISO-20022-Rahmenwerk mit Netzwerken wie Ripple verbinden, das für interbankenspezifische Abrechnungen und Zahlungen von digitalen Zentralbankwährungen erprobt wurde. Andererseits wurde Stellar bei grenzüberschreitenden Überweisungen und Stablecoin-Transaktionen getestet. 

Strengere Regulierung steht für 2026 bevor

SWIFT hat einen umfassenden Fahrplan veröffentlicht, der über Zahlungsanweisungen und E&I hinausgeht und Rückzugsdaten für fast alle verbleibenden Nicht-Anweisungsmeldungstypen festlegt. Pratiksha Pathak, Head of Payments bei RedCompass Labs, erklärte: „Die Koexistenz endet, aber dies ist nur das Ende des Beginns […] Eine neue Welle von Fristen naht.“

Der unmittelbarste Druckpunkt ist die Umstellung auf strukturierte und hybride Adressen. Die Frist für unstrukturierte Adressfelder wurde bereits festgelegt. Sie wird nach November 2026 nicht mehr akzeptiert.

Dies beinhaltet das Upgrade von Kernsystemen, die Bereinigung von Kundendaten, die Implementierung von AML- und Sanktionsprüfungen sowie die Integration von Onboarding-Systemen. Sie müssen auch sicherstellen, dass Ihre Systeme hybride Adressnachrichten von Geschäftspartnern annehmen und validieren können – denn diese werden sofort eintreffen.