Nicolas Stuckens, Chefe do ISO 20022, confirma uma transição MT/MX bem-sucedida

A comunidade financeira global concluiu sua mudança atrasada para o ISO 20022. De acordo com Nicolas Stuckens, Chefe da Adoção ISO 20022 na Comunidade Swift, 97% das instruções de pagamento são enviadas usando ISO 20022. 

Swift declarou, “O período de coexistência acabou oficialmente, e a comunidade financeira assumiu o desafio com mais de 97% dos pagamentos enviados em…”

A Swift iniciou um período de coexistência com o formato MT para pagamentos e relatórios transfronteiriços (CBPR+) para permitir uma transição suave para a comunidade após um atraso de cinco anos. A mudança final ocorreu durante o fim de semana. Agora, as instruções de pagamento, como MT103 e MT202, foram formalmente aposentadas em favor de suas equivalentes ISO 20022.

Serviço de conversão disponível para converter automaticamente as instruções MT restantes

A ISO 20022 foi endossada pelo G20 e pelo Comitê de Pagamentos e Infraestruturas de Mercado (CPMI). É considerada um facilitador chave para uma experiência aprimorada de pagamentos transfronteiriços. Além disso, é vista como um impulsionador da experiência de pagamento, enquanto seu formato flexível e extensível fornece uma base sólida para a transformação digital. 

Jerome Piens, Diretor de Operações da Swift, disse, “Esta foi uma enorme conquista para a indústria global e um esforço coletivo para atualizar a experiência de pagamentos global. Os dados ricos e estruturados da ISO 20022 são fundamentais para o futuro dos pagamentos – e uma pedra angular da estratégia da Swift para permitir um futuro instantâneo, sem atritos, interoperável e inclusivo.”

Todos os países do G20 migraram para a ISO 20022 até o momento. No entanto, há um serviço de conversão que alterará automaticamente quaisquer instruções MT restantes para o formato ISO 20022 por um período determinado.

A ISO 20022 introduz um novo jogo

Por trás dos prazos, a ISO 20022 é uma história de dados. Suas mensagens são projetadas para transportar informações mais estruturadas e granulares sobre cada transação: quem está pagando a quem, para quê e sob quais condições.

No entanto, em vez de renegociar contratos individuais da era MT, o regulamento oferece uma estrutura compartilhada para a troca de mensagens pain.001, reduzindo a complexidade e promovendo a consistência. Ele também centraliza a gestão de contratos sob a Swift, afastando-se de acordos em “papel ou PDF” em direção a algo mais próximo da infraestrutura digital.

Mesmo após a mudança, nada no aplicativo de banco do consumidor parece diferente. Os cartões ainda são aproximados, os pagamentos de salário ainda são creditados e os comerciantes ainda veem os pagamentos chegarem.

De acordo com a Swift, a ISO 20022 lançará as bases para nosso livro-razão compartilhado baseado em blockchain, que permitirá a transferência segura de valor tokenizado e conectará o TradFi e o DeFi, criando um ecossistema financeiro totalmente interoperável do futuro.

Como reportou por Cryptopolitan, existem atualmente 9 moedas consideradas em conformidade com o próximo padrão, incluindo XRP da Ripple, XLM da Stellar, HBAR da Hedera, IOTA, ALGO, QNT e XDC. Sua inclusão em listas compatíveis com ISO 20022 pode fazê-las aparecer em sistemas de pagamento bancários e governamentais.

A conformidade permite que esses ativos transmitam dados estruturados compatíveis com os requisitos bancários, aumentando suas chances de serem considerados em estruturas de pagamento centralizadas ou em discussões sobre moeda de reserva digital. 

A WIFT realizou testes conectando sua estrutura ISO 20022 a redes como a Ripple, que foi testada para liquidações interbancárias e pagamentos de moedas digitais de bancos centrais. Por outro lado, a Stellar foi testada em transferências transfronteiriças e transações de stablecoins. 

Regulamentações mais rigorosas chegando para 2026

A SWIFT lançou um roteiro abrangente que vai além das instruções de pagamento e E&I, estabelecendo datas de aposentadoria para quase todos os tipos de mensagens restantes não instrucionais. Pratiksha Pathak, Diretora de Pagamentos da RedCompass Labs, afirmou, “A coexistência está terminando, mas este é apenas o fim do início […] Uma nova onda de prazos está se aproximando.”

O ponto de pressão mais imediato é a migração para endereços estruturados e híbridos. O prazo já foi definido para campos de endereço não estruturados. Eles não serão mais aceitos após novembro de 2026.

Isso envolve a atualização dos sistemas centrais, a limpeza dos dados dos clientes, a implementação de triagem de AML e sanções e a integração dos sistemas de onboarding. Você também deve garantir que seus sistemas possam aceitar e validar mensagens de endereço híbrido de contrapartes – porque elas começarão a chegar imediatamente.