Nicolas Stuckens, responsable de l'ISO 20022, confirme une transition MT/MX réussie

La communauté financière mondiale a achevé sa transition en retard vers l'ISO 20022. Selon Nicolas Stuckens, responsable de l'adoption de l'ISO 20022 au sein de la communauté Swift, 97 % des instructions de paiement sont envoyées en utilisant l'ISO 20022. 

Swift a déclaré, « La période de coexistence est officiellement terminée, et la communauté financière a relevé le défi avec plus de 97 % des paiements envoyés en… »

Swift a commencé une période de coexistence avec le format MT pour les paiements transfrontaliers et la déclaration (CBPR+) afin de permettre une transition en douceur pour la communauté après un retard de cinq ans. Le changement final a eu lieu ce week-end. Désormais, les instructions de paiement telles que MT103 et MT202 sont officiellement retirées au profit de leurs équivalents ISO 20022.

Un service de conversion est en place pour convertir automatiquement les instructions MT restantes

L'ISO 20020 a été approuvée par le G20 et le Comité des paiements et des infrastructures de marché (CPMI). Elle est considérée comme un catalyseur clé d'une expérience de paiement transfrontalier améliorée. De plus, elle est vue comme un ascenseur de l'expérience de paiement, tandis que son format flexible et extensible fournit une base solide pour la transformation numérique. 

Jerome Piens, directeur des opérations chez Swift, a déclaré, « Cela a été une énorme réussite pour l'industrie mondiale, et un effort collectif pour améliorer l'expérience des paiements mondiaux. Les données riches et structurées de l'ISO 20022 sont fondamentales pour l'avenir des paiements – et une pierre angulaire de la stratégie de Swift pour permettre un avenir instantané, sans friction, interopérable et inclusif. »

Tous les pays du G20 ont basculé vers l'ISO 20022 jusqu'à présent. Cependant, il existe un service de conversion qui modifiera automatiquement toute instruction MT restante au format ISO 20022 pendant une période déterminée.

L'ISO 20022 introduit un nouveau jeu

Sous les échéances, l'ISO 20022 est une histoire de données. Ses messages sont conçus pour transporter des informations plus structurées et granulaires sur chaque transaction : qui paie qui, pour quoi, et dans quelles conditions.

Cependant, au lieu de renégocier des contrats individuels de l'ère MT, le code offre un cadre partagé pour l'échange de messages pain.001, réduisant la complexité et favorisant la cohérence. Il centralise également la gestion des contrats sous Swift, s'éloignant des accords « papier ou PDF » vers quelque chose de plus proche de l'infrastructure numérique.

Même après le changement, rien ne semble différent sur une application bancaire grand public. Les cartes tapent toujours, les paiements de salaire atterrissent toujours, et les commerçants voient toujours les règlements arriver.

Selon Swift, l'ISO 20022 jettera les bases de notre grand livre partagé basé sur la blockchain, qui permettra le transfert sécurisé de valeur tokenisée et connectera la finance traditionnelle (TradFi) et la finance décentralisée (DeFi), créant un écosystème financier entièrement interopérable de l'avenir.

Alors que a rapporté par Cryptopolitan, il y a actuellement 9 pièces considérées comme conformes à la norme à venir, y compris le XRP de Ripple, le XLM de Stellar, le HBAR de Hedera, IOTA, ALGO, QNT et XDC. Leur inclusion dans les listes conformes à l'ISO 20022 pourrait les voir figurer dans les systèmes de paiement bancaires et gouvernementaux.

La conformité permet à ces actifs de transmettre des données structurées compatibles avec les exigences bancaires, augmentant leurs chances d'être pris en compte dans les cadres de paiement centralisés ou les discussions sur les devises de réserve numériques. 

WIFT a effectué des tests connectant son cadre ISO 20022 à des réseaux comme Ripple, qui a été testé pour les règlements interbancaires et les paiements de devises numériques de banque centrale. D'autre part, Stellar a été testé dans les transferts transfrontaliers et les transactions de stablecoins. 

Des réglementations plus strictes se chargent pour 2026

SWIFT a publié une feuille de route complète qui va au-delà des instructions de paiement et de l'E&I, fixant des dates de retraite pour presque tous les types de messages non-instruction restants. Pratiksha Pathak, responsable des paiements chez RedCompass Labs, a déclaré : « La coexistence se termine, mais ce n'est que le début […] Une nouvelle vague d'échéances approche. »

Le point de pression le plus immédiat est le passage aux adresses structurées et hybrides. L'échéance a déjà été fixée pour les champs d'adresse non structurés. Elle ne sera plus acceptée après novembre 2026.

Cela implique la mise à niveau des systèmes core, le nettoyage des données clients, la mise en œuvre du dépistage LCB-FT et des sanctions, et l'intégration des systèmes d'onboarding. Vous devez également vous assurer que vos systèmes peuvent accepter et valider les messages d'adresse hybride des contreparties – car ceux-ci commenceront à arriver immédiatement.