Federal Reserve warnt Banken vor Krypto – Hier ist, was Sie wissen müssen
Federal Reserve warnt Banken vor Krypto
- Die Federal Reserve, die FDIC und das OCC haben eine Warnung an Banken bezüglich der Liquiditätsrisiken herausgegeben, die mit bestimmten Finanzierungsquellen von Krypto-Unternehmen verbunden sind.
- Die Aufsichtsbehörden hoben hervor, dass bestimmte Finanzierungsquellen aufgrund der Unvorhersehbarkeit des Umfangs und Zeitpunkts von Einlagen ein erhöhtes Liquiditätsrisiko für Bankorganisationen darstellen können.
Der Board of Governors des Federal Reserve System (Federal Reserve), die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) und das Office of the Comptroller of the Currency (OCC) haben eine Erklärung zu den Liquiditätsrisiken herausgegeben, die von bestimmten Finanzierungsquellen von Krypto-Asset-bezogenen Entitäten ausgehen, sowie zu bewährten Praktiken zur Bewältigung solcher Risiken.
Die Erklärung konzentriert sich auf bestimmte Finanzierungsquellen von Krypto-Asset-bezogenen Entitäten, die aufgrund der Unvorhersehbarkeit von Umfang und Zeitpunkt von Ein- und Auszahlungen erhöhte Liquiditätsrisiken für Bankorganisationen darstellen können.
Zum Beispiel können Einlagen, die von einer Krypto-Asset-bezogenen Entität für die Kunden dieser Entität (Endkunden) platziert werden, anfällig für große und schnelle Ein- sowie Auszahlungen sein.
Diese Unsicherheit und die daraus resultierende Einlagenvolatilität kann durch das Missverständnis der Endkunden bezüglich ungenauer oder irreführender Darstellungen der Einlagensicherung durch eine Krypto-Entität verschärft werden, so die Federal Reserve.
Bewährte Praktiken für Bankorganisationen
Angesichts dieser erhöhten Risiken ist es für Bankorganisationen, die bestimmte Finanzierungsquellen von Krypto-Asset-bezogenen Entitäten nutzen, wichtig, die in solchen Finanzierungsquellen inhärenten Liquiditätsrisiken aktiv zu überwachen und wirksame Risikomanagement- und Kontrollmaßnahmen zu etablieren und aufrechtzuerhalten, die dem Niveau der Liquiditätsrisiken aus solchen Finanzierungsquellen entsprechen, so die Federal Reserve.
Bankorganisationen könnten bewährte Praktiken übernehmen, die das Verständnis der direkten und indirekten Treiber potenziellen Einlageverhaltens von Krypto-Asset-bezogenen Entitäten umfassen, die potenzielle Konzentration oder Vernetzung über Einlagen solcher Entitäten hinweg bewerten und damit verbundene Liquiditätsrisiken identifizieren.
Darüber hinaus könnten sie Liquiditätsrisiken oder Finanzierungsvolatilität, die mit Krypto-Einlagen verbunden sind, in die Planung der Notfallfinanzierung einbeziehen, eine robuste Due Diligence und laufende Überwachung solcher Entitäten durchführen und die Genauigkeit der Darstellungen bewerten, die diese Entitäten ihren Endkunden bezüglich Einlagekonten machen.
Ungenauigkeiten können zu schnellen Abflüssen solcher Einlagen führen, daher ist die Überwachung und Bewertung dieser Darstellungen für ein wirksames Risikomanagement entscheidend.
Warnt die Federal Reserve, FDIC und OCC?
Die Regulierungsbehörden schrieben, dass bestimmte Finanzierungsquellen von Krypto-Asset-bezogenen Entitäten aufgrund der Unvorhersehbarkeit von Umfang und Zeitpunkt von Ein- und Auszahlungen erhöhte Liquiditätsrisiken für Bankorganisationen darstellen könnten.
Die Stabilität der Einlagen, die von einer Krypto-Asset-bezogenen Entität platziert werden, „kann durch das Verhalten der Endkunden“ oder durch Dynamiken innerhalb des Krypto-Sektors getrieben sein, anstatt durch den Krypto-Partner selbst, warnten die Regulierungsbehörden.
Die Behörden haben die Notwendigkeit hervorgehoben, die mit Krypto-abgeleiteten Finanzierungsquellen verbundenen Liquiditätsrisiken aktiv zu überwachen, etwaige potenzielle Konzentrationen der Finanzierung im Sektor zu bewerten, Darstellungen, die ihre Krypto-Partner gegenüber dem Markt bezüglich der Finanzierung machen könnten, zu überwachen und Liquiditätsrisiken in Notfallpläne einzubeziehen, einschließlich Stresstests für die Liquidität.
Was ist die Auswirkung auf Stablecoins?
Die Regulierungsbehörden bezeichneten Einlagen, die mit Stablecoin-Reserven verbunden sind, als Liquiditätsrisiko. Die erhöhte Aufmerksamkeit könnte als Signal für andere Regulierungsbehörden dienen, gegen Paxos und seine Partnerschaft mit Binance vorzugehen.
Das New York Department of Financial Services hat Paxos angewiesen, das Minting eines Binance-Stablecoins einzustellen, und die Securities and Exchange Commission soll Paxos angeblich mit einer Klage wegen Verstoßes gegen Anlegerschutzgesetze gedroht haben.
Die Stabilität von Stablecoin-gebundenen Einlagen kann von der Marktnachfrage, dem Vertrauen der Stablecoin-Inhaber und dem Management der Reserven durch die Stablecoin-Aussteller abhängen. Unerwartete Einlösungen oder Störungen von Stablecoins können zu schnellen Abflüssen führen, warnten die Regulierungsbehörden.
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Jai Hamid
Jai Hamid berichtet seit sechs Jahren über Kryptowährungen, Aktienmärkte, Technologie, die globale Wirtschaft und geopolitische Ereignisse, die die Märkte beeinflussen. Sie hat für auf Blockchain spezialisierte Publikationen wie AMB Crypto, Coin Edition und CryptoTale Marktanalysen, Berichte über große Unternehmen, Regulierung und makroökonomische Trends verfasst. Sie hat die London School of Journalism besucht und dreimal Krypto-Marktanalysen in einem der führenden Fernsehsender Afrikas vorgestellt.
