Reserva Federal alerta bancos sobre criptomoedas – Aqui está o que saber
Federal Reserve alerta bancos sobre criptomoedas
- A Federação Reserva, a FDIC e a OCC emitiram um alerta aos bancos sobre os riscos de liquidez associados a certas fontes de financiamento provenientes de empresas relacionadas a criptomoedas.
- Os reguladores destacaram que certas fontes de financiamento podem representar riscos elevados de liquidez para as instituições bancárias devido à imprevisibilidade da escala e do momento dos depósitos.
O Conselho de Governadores do Sistema da Reserva Federal (Reserva Federal), a Corporação Federal de Seguro de Depósitos (FDIC) e o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) emitiram uma declaração sobre os riscos de liquidez apresentados por certas fontes de financiamento de entidades relacionadas a ativos cripto e algumas práticas eficazes para gerenciar tais riscos.
A declaração concentra-se em certas fontes de financiamento de entidades relacionadas a ativos cripto que podem representar riscos de liquidez elevados para organizações bancárias devido à imprevisibilidade da escala e do momento das entradas e saídas de depósitos.
Por exemplo, depósitos colocados por uma entidade relacionada a ativos cripto que é para o benefício dos clientes da entidade relacionada a ativos cripto (clientes finais) podem ser suscetíveis a grandes e rápidas entradas, bem como saídas.
Essa incerteza e a volatilidade resultante dos depósitos podem ser exacerbadas pela confusão dos clientes finais relacionada a representações imprecisas ou enganosas do seguro de depósito por uma entidade de criptomoedas, de acordo com a Reserva Federal.
Práticas eficazes para organizações bancárias
À luz desses riscos elevados, é importante que as organizações bancárias que usam certas fontes de financiamento de entidades relacionadas a ativos cripto monitorem ativamente os riscos de liquidez inerentes a essas fontes de financiamento e estabeleçam e mantenham gerenciamento de riscos e controles eficazes proporcionais ao nível de riscos de liquidez dessas fontes de financiamento, diz a Reserva Federal.
As organizações bancárias poderiam adotar práticas eficazes que incluem entender os motores diretos e indiretos do comportamento potencial de depósitos de entidades relacionadas a ativos cripto, avaliar concentração potencial ou interconectividade entre depósitos dessas entidades e identificar riscos de liquidez associados.
Além disso, eles poderiam incorporar riscos de liquidez ou volatilidade de financiamento vinculada a depósitos de criptomoedas no planejamento de financiamento de contingência, realizar diligência robusta e monitoramento contínuo dessas entidades e avaliar a precisão das representações feitas por essas entidades a seus clientes finais sobre contas de depósito.
Representações imprecisas podem levar a saídas rápidas desses depósitos, portanto, monitorar e avaliar essas representações é crucial para o gerenciamento eficaz de riscos.
Por que o aviso da Reserva Federal, FDIC e OCC?
Os reguladores escreveram que certas fontes de financiamento de entidades relacionadas a ativos cripto podem representar riscos de liquidez elevados para organizações bancárias devido à imprevisibilidade da escala e do momento das entradas e saídas de depósitos.
A estabilidade dos depósitos colocados por uma entidade relacionada a ativos cripto “pode ser impulsionada pelo comportamento do cliente final” ou por dinâmicas dentro do setor de criptomoedas, em vez de pelo próprio parceiro de criptomoedas, alertaram os reguladores.
As agências destacaram a necessidade de monitoramento ativo dos riscos de liquidez vinculados a fontes de financiamento derivadas de criptomoedas, avaliando qualquer concentração potencial de financiamento que possam ter no setor, monitorando as representações que seus parceiros de criptomoedas podem fazer ao mercado sobre o financiamento e incorporando riscos de liquidez em planos de contingência, incluindo testes de estresse para liquidez.
Qual é o impacto nas stablecoins?
Os reguladores rotularam depósitos relacionados a reservas de stablecoins como um risco de liquidez. O destaque adicional pode servir como um sinal de ação por outros reguladores contra a Paxos e sua parceria com a Binance.
O Departamento de Serviços Financeiros de Nova York ordenou que a Paxos parasse de cunhar uma stablecoin da Binance, e a Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC) teria ameaçado processar a Paxos por violar leis de proteção ao investidor.
A estabilidade dos depósitos vinculados a stablecoins pode depender da demanda de mercado, da confiança dos detentores de stablecoins e do gerenciamento de reservas pelas emissores de stablecoins. Resgates ou desalinhamentos inesperados de stablecoins podem provocar saídas rápidas, alertaram os reguladores.
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Jai Hamid
Jai Hamid cobre criptomoedas, mercados de ações, tecnologia, economia global e eventos geopolíticos que afetam os mercados há 6 anos. Ela trabalhou com publicações focadas em blockchain, incluindo AMB Crypto, Coin Edition e CryptoTale, em análises de mercado, grandes empresas, regulamentação e tendências macroeconômicas. Formada na London School of Journalism, ela compartilhou insights sobre o mercado de criptomoedas três vezes em uma das principais redes de TV da África.
