Die tokenisierten Einlagen von BNY Mellon werden mit der Beteiligung von ICE, Citadel, Ripple und Circle eingeführt

BNY Mellon hat einen neuen tokenisierten Einzahlungsdienst eingeführt, mit dem Kunden Geld über die Blockchain-Technologie anstatt über herkömmliche Bankkanäle senden können. Dabei werden reale Bankeinlagen auf der Blockchain verbucht, während das cash auf den Konten der Kunden verbleibt.

Die cash sollen Berichten zufolge die bestehenden Kundeneinlagen bei BNY Mellon widerspiegeln und nicht als separater Token im Umlauf sein. Laut BNY ermöglicht diese Struktur die Nutzung von Geldern für Margin Calls und Sicherheiten ohne Wartezeiten an die Banköffnungszeiten. Das Ziel ist einfach: Zahlungen werden schneller abgewickelt, Sicherheiten werden ohne Verzögerung transferiert und der Betrieb läuft nahezu rund um die Uhr.

Banken verknüpfen Einlagen mit permanent aktiven Kryptomärkten

Zu den Kunden der ersten Welle gehören Intercontinental Exchange, Citadel Securities, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford und Circle. Der Kundenstamm umfasst Börsen, Handelsfirmen, Vermögensverwalter und einen bedeutenden Emittenten von Stablecoins.

Jedes Unternehmen testet, wie On-Chain-Einlagen in realen Marktabläufen funktionieren. BNY Mellon erklärte, der Service bleibe innerhalb des Bankensystems und könne Zinsen zahlen, was ihn von Stablecoins unterscheide.

Blockchain-Geld kann auch auf der Abwicklungsseite tokenisierter Aktien und Anleihen eingesetzt werden. Banken der gesamten Branche haben die Tokenisierung im vergangenen Jahr verstärkt vorangetrieben, vor allem um die Abwicklung von Sicherheiten zu beschleunigen. Carolyn Weinberg, Chief Product and Innovation Officer bei BNY Mellon, erklärte, der Fokus liege auf Vertrauen und Vernetzung.

„Es geht dabei vor allem darum, die traditionelle Bankinfrastruktur und die traditionellen Bankinstitute mit den aufkommenden digitalen Infrastrukturen und den Teilnehmern des digitalen Ökosystems so zu verbinden, dass die Institutionen Vertrauen haben“, sagte.

Auch andere Großbanken ergreifen ähnliche Maßnahmen. JPMorgan Chase begann im vergangenen November mit der Einführung seines JPM Coin für institutionelle Kunden. HSBC plant, seinen Service für tokenisierte Einlagen in der ersten Hälfte des Jahres 2026 auf Firmenkunden in den USA und den Vereinigten Arabischen Emiraten auszuweiten. Diese Bemühungen folgten der Verabschiedung des Genius Act in den USA, der die Regeln für Stablecoins festlegt. Tokenisierte Einlagen unterscheiden sich dadurch, dass sie bei Banken verwahrt werden und Zinsen erwirtschaften, während Stablecoins durch cash oder kurzfristige Staatsanleihen gedeckt sind.

BNY Mellon zählt zu den weltweit größten Depotbanken und verwahrt bzw. verwaltet Vermögenswerte im Wert von 57,8 Billionen US-Dollar. Die Bank ist seit Jahren im Bereich digitaler Vermögenswerte tätig. Im Juli gab sie bekannt, gemeinsam mit Goldman Sachs Blockchain-basierte Aufzeichnungen für die Eigentumsverwaltung von Geldmarktfonds zu nutzen.

ICE, die Betreibergesellschaft der New Yorker Börse, kündigte an, die Unterstützung tokenisierter Einlagen in ihren Clearingstellen voranzutreiben und ihre Systeme für den Nonstop-Handel zu modernisieren. Elizabeth King, globale Leiterin des Clearings und Chief Regulatory Officer von ICE, erklärte, die Infrastruktur werde für den Dauerbetrieb vorbereitet. ICE-Chef Jeffrey Sprecher sagte im Oktober im Rahmen einer Telefonkonferenz zu den Geschäftszahlen, die Tokenisierung könne das Handelsvolumen durch ständigen Zugriff auf Sicherheiten steigern.

Ein zentrales Merkmal von Blockchain-Assets sind programmierbare Transaktionen. BNY Mellon erklärte, tokenisierte Einlagen könnten Aktionenmaticauslösen, sobald bestimmte Bedingungen erfüllt seien. Dazu gehöre die Freigabe von Sicherheiten nach Tilgung eines Kredits. Die Bank betonte, dass dadurch cash auf regulierten Konten verbleibe, während der Code die zeitliche Steuerung übernehme.

Mit diesem Service positioniert sich BNY Mellon im Zentrum eines wachsenden Wandels, bei dem Banken traditionelle Einlagen digitalisieren, ohne dabei gegen regulatorische Vorgaben zu verstoßen. Kunden testen nun die Möglichkeiten dieser Digitalisierung.