Blockrise-CEO nennt „anarchistische Neobanks“ die nächste Front von Bitcoin, während Krypto-Banking die globalen Märkte neu gestaltet

Die nächste große Revolution von Bitcoin liegt in einer neuen Generation von „anarchistischen Neobanks“, die vom Gründer von Blockrise, Jos Lazet, so genannt wurden, wie von The Block berichtet. Dies sagte er, während eine wachsende Zahl krypto-nativer Banken und Finanzplattformen das traditionelle Bankmodell herausfordert und die Art und Weise verändert, wie digitale Vermögenswerte in die globale Wirtschaft fließen.

Branchenbeobachter beschreiben diese Plattformen als „komponierbare“ Finanzdienstleistungen, bei denen Bankgeschäfte, Zahlungen, Verwahrung, Compliance und Blockchain-Abwicklungen durch separate Infrastrukturanbieter bereitgestellt werden, anstatt von einer einzelnen Institution.

Wie Cryptopolitan zuvor berichtete, stützen sich viele aufstrebende Plattformen auf Partnerschaften zwischen lizenzierten Banken, Stablecoin-Ausstellern und blockchain-basierten Zahlungsnetzwerken, um bankähnliche Dienstleistungen anzubieten, ohne selbst als Vollbank zu operieren.

Lazets Aussagen entstehen, während sich die Marktinfrastruktur von Bitcoin in einen strukturellen Wandel begibt. Krypto-Neobanks, die bankähnliche Funktionalität bieten, wobei Transaktionsabwicklungen in Blockchain-Netzwerken stattfinden, haben es geschafft, in den letzten zwölf Monaten Milliarden an Investitionen einzusammeln und Millionen von Nutzern zu gewinnen.

Dieses Wachstum führt dazu, dass Bitcoin stärker in das traditionelle Finanzsystem integriert wird, was zu einer Veränderung dessen führt, wie regulierte Banken mit Dezentralisierung umgehen werden.

Blockrise und bunq bringen regulierte Bankdienstleistungen zu Bitcoin-Nutzern

Lazets Blockrise, eine 2017 gegründete Bitcoin-only-Plattform, ging im April 2026 eine Partnerschaft mit der europäischen Neobank bunq ein, um Bankkonten direkt in eine Bitcoin-Plattform zu integrieren.

Das Fiat-Geld, das innerhalb des Dienstes verwahrt wird, ist durch das niederländische Einlagensicherungssystem bis zu einem Gesamtbetrag von 100.000 Euro über bunqs europäische Banklizenz versichert.

„Bisher mussten niederländische Bitcoin-Nutzer zwischen Sicherheit und Komfort wählen. Mit der Infrastruktur von bunq erhalten sie beides“, sagte Lazet in der Ankündigung. Blockrise ist das erste Unternehmen, das auf bunqs neuer Banking-as-a-Service-(BaaS)-Plattform aufbaut, die Compliance, Sicherheit und API-Zugang für Drittanbieter-Fintech-Partner bereitstellt.

Diese Konfiguration ermöglicht es Blockrise, volle Bankdienstleistungen zusammen mit dem aktuellen Angebot an Bitcoin-Handel, Vermögensverwaltung und Bitcoin-Kreditvergabe bereitzustellen, ohne eine eigene Banklizenz zu benötigen. Diese Strategie ist heutzutage bei Akteuren der Krypto-Finanzbranche üblich, die mit BaaS-Anbietern und lizenzierten Banken zusammenarbeiten, anstatt Banklizenzen zu erwerben.

Dies ermöglicht es Krypto-Unternehmen, sich auf kundenorientierte Produkte zu konzentrieren und den Einlagenschutz, Compliance-Anforderungen sowie die Zahlungsinfrastruktur an lizenzierte Institutionen auszulagern.

Blockrise verfügt derzeit über eine MiCAR-Lizenz der Niederländischen Finanzaufsichtsbehörde (AFM).

Globale Expansion von Krypto-Neobanks angesichts von Fortschritten in der Stablecoin-Infrastruktur

Die Partnerschaft zwischen Blockrise und bunq ist nur ein Beispiel für diesen Trend. Der 2023 gegründete, in Hongkong ansässige Krypto-Zahlungsdienstleister RedotPay hat über fünf Millionen Kunden in mehr als 100 Ländern erreicht und ein jährliches Transaktionsvolumen von etwa 10 Milliarden US-Dollar generiert, wie von Kaupr erwähnt.

Das Unternehmen sammelte im September 2025 47 Millionen US-Dollar von Coinbase Ventures, Galaxy Ventures und Vertex Ventures ein und erreichte damit den Status eines „Unicorns“.

Es gibt auch andere Marktteilnehmer, die einen anderen Ansatz verfolgen. Plasma One konzentriert sich auf dollarhungrige Städte wie Istanbul, Buenos Aires und Dubai, indem es Visa-lizenzierte Karten nutzt und Zinsen auf Stablecoin-Einlagen erwirtschaftet.

Ähnlich bietet Gnosis Pay seinen Nutzern eine Visa-Debitkarte, bei der die Mittel an die eigene Krypto-Brieftasche des Nutzers gebunden sind, ohne dass eine Drittpartei sie verwahrt.

Andererseits nutzt Deblock aus Frankreich ein französisches IBAN-Konto in Verbindung mit einer nicht-kustodialen Krypto-Brieftasche, die sowohl unter der Lizenz einer E-Geld-Institution als auch unter der MiCA-Lizenz Frankreichs operiert, laut Kaupr.

Obwohl der Markt schnell wächst, weist die Infrastruktur-Analyse auf den erheblichen Unterschied im mit diesen Geschäftsmodellen verbundenen Vertrauen hin.

Während einige Unternehmen ein traditionelles bankähnliches Erlebnis und Dienstleistungen bieten, betonen andere die Selbstverwahrung sowie direkte Transaktionen über Krypto-Brieftaschen.

Diese Divergenz deutet darauf hin, dass die Bezeichnung „Neobank“ zu weit gefasst wird und sowohl bankähnliche Intermediäre als auch brieftaschenzentrierte Finanzschnittstellen abdeckt, die mit grundlegend unterschiedlichen Risikostrukturen operieren.

Die Infrastruktur hinter solchen Plattformen hat sich jedoch sehr schnell entwickelt. Stripe kaufte das Stablecoin-Zahlungsunternehmen Bridge im Oktober 2024 für 1,1 Milliarden US-Dollar, und Mastercard ging eine Vereinbarung zum Kauf von BVNK in einem Deal bis zu 1,8 Milliarden US-Dollar ein, wie von Inco berichtet.

Trotz wachsender Transaktionsvolumina beobachten Branchenexperten, dass die Adoption von Stablecoins allmählich vom Handel hin zu kundenorientierten Finanzdienstleistungen abwandert.

Krypto-Neobanking wird zu einem der wichtigsten Akteure, bei dem Stablecoin-Infrastrukturen im Bereich alltäglicher Transaktionen, Geldüberweisungen und Kontoverwaltung eingesetzt werden, was dazu beiträgt, die Lücke zwischen blockchain-basierter Abwicklung und traditionellen finanziellen Erfahrungen zu schließen.

Im Jahr 2025 wurde das Transaktionsvolumen von Stablecoins auf 33 Billionen US-Dollar geschätzt, ein Anstieg von 72 % im Vergleich zu den Vorjahreszahlen und höher als die Leistung von Visa im Geschäftsjahr, die bei 16,7 Billionen US-Dollar lag.

Regulierung treibt die Integration von Bitcoin in Bankensysteme voran

Cryptopolitan hat zuvor über die sich wandelnde Rolle von Bitcoin berichtet, während sich die institutionelle und private Infrastruktur darum herum konvergiert. Der Trend zu Krypto-Neobanks beschleunigt diese Konvergenz, indem er den Bitcoin-Zugang in regulierte Bankprodukte integriert, anstatt ihn in isolierten Börsenkonten zu belassen.

Das regulatorische Umfeld hat sich angepasst, um diesen Trend zu unterstützen. Der GENIUS Act, der im Juli 2025 in Kraft trat, etablierte einen US-bundesweiten Rahmen für die Ausgabe von Zahlung-Stablecoins, der Reserven, Einlösungen und die Aufsicht über Aussteller abdeckt, laut Inco.

In Europa ist MiCA seit Dezember 2024 vollständig in Kraft und gibt lizenzierten Unternehmen Passierungsrechte in der gesamten EU.

Traditionelle Institutionen gehen in die gleiche Richtung. Die Société Générale startete einen an den Dollar gekoppelten Stablecoin, BBVA bestätigte Pläne für einen an den Euro gekoppelten Stablecoin für 2026, und die Hong Kong Monetary Authority vergab im April 2026 ihre ersten Stablecoin-Lizenzen an HSBC und ein Joint Venture von Anchorpoint Financial mit Standard Chartered, laut Inco. Coinbase, PayPal, Revolut und Kraken haben alle Bank- oder Treuhandlizenzen angestrebt.

Speziell für Bitcoin-Märkte schaffen diese Entwicklungen neue Einstiegsrampen und Haltungsstrategien. Wenn eine Plattform wie Blockrise Einlagen-gesicherte Bankkonten zusammen mit Bitcoin-Dienstleistungen anbieten kann, schrumpft die Reibung zwischen Fiat und Krypto. Solche Integrationen ziehen tendenziell mehr privates Kapital in Bitcoin-Märkte und halten es dort länger.

Wie Krypto-Neobanks die Mainstream-Adoption von Bitcoin beschleunigen könnten

Ob sich Lazets „anarchistische“ Rahmung durchsetzt, muss sich noch zeigen. Die Plattformen, die bisher die meiste Traktion erlangt haben, haben dies erreicht, indem sie Krypto-Schienen in konventionelle Bankenschutzmaßnahmen einpackten, anstatt die Regulierung pauschal abzulehnen.

Während die Infrastruktur für Stablecoins, BaaS-Plattformen und die Regulierung digitaler Assets weiter reifen, wird die nächste Bewährungsprobe darin bestehen, ob krypto-native Bankmodelle über die frühen Nutzer hinaus skalieren und um die Mainstream-Nutzer konkurrieren können, die derzeit von Neobanken wie Revolut und Chime bedient werden. Ihr Erfolg könnte bestimmen, wie tief Bitcoin und andere digitale Assets in den alltäglichen Finanzaktivitäten verwurzelt werden.

Gleichzeitig bleibt eine zentrale offene Frage, ob diese hybriden Systeme den ursprünglichen Dezentralisierungsethos von Bitcoin bewahren oder allmählich durch bankenvermittelte Intermediäre wieder zentralisierte Kontrolle einführen.

Während sich die Benutzererfahrung immer nahtloser gestaltet, tendiert die Backend-Architektur zu einer regulierten Konsolidierung, bei der eine kleine Anzahl lizenzierter Institutionen den Großteil der krypto-finanziellen Aktivitäten verankert.