Wie wird das Bitcoin-Transaktionssystem aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt bewertet?

Internettransaktionen stützen sich stark auf Finanzinstitute, die als vertrauenswürdige Dritte fungieren, um elektronische Zahlungen zu verarbeiten. Während dieses System für die meisten Transaktionen funktioniert, weist es inhärente Schwächen auf, die auf seiner Abhängigkeit von Vertrauen beruhen. Komplecht nicht umkehrbare Transaktionen sind nicht praktikabel, da Finanzinstitute Streitigkeiten schlichten müssen. Die Schlichtung erhöht die Transaktionskosten, begrenzt die Mindesttransaktionsgrößen und behindert kleine, gelegentliche Transaktionen. Im Islam werden E-Business-Konzepte wie E-Commerce und E-Banking im Allgemeinen als mit der Scharia konform akzeptiert, da alles als halal (erlaubt) gilt, sofern es nicht ausdrücklich verboten ist. Wie sieht es mit dem Vertrauen in Bitcoin aus?

Die Notwendigkeit von Vertrauen verbreitet sich aufgrund der Möglichkeit von Rückbuchungen, was Händler dazu veranlasst, mehr Kundeninformationen anzufordern als nötig. Obwohl ein gewisses Maß an Betrug als unvermeidbar akzeptiert wird, können diese Kosten und Zahlungssicherheiten vermieden werden, wenn Bargeld persönlich verwendet wird. Allerdings existiert kein Mechanismus, um Zahlungen über einen Kommunikationskanal ohne eine vertrauenswürdige Partei zu tätigen. Aus der Perspektive der Scharia wird jede Transaktion, ob physisch oder virtuell, als Vertrag betrachtet, der bestimmte, von der Scharia vorgeschriebene Anforderungen erfüllen muss.

Um die Einschränkungen des vertrauensbasierten Modells zu adressieren, wurde eine neue Form digitaler Währung eingeführt. Dieses elektronische Zahlungssystem basiert auf kryptografischen Beweisen anstelle von Vertrauen und ermöglicht es zwei Parteien, direkt miteinander zu transaktieren, ohne eine vertrauenswürdige dritte Partei. Transaktionen, die rechnerisch nicht umkehrbar sind, bieten Verkäufern Schutz vor Betrug, und routinemäßige Treuhandsysteme (Escrow) können implementiert werden, um Käufer zu schützen.

Dieser Leitfaden zielt darauf ab, den Betrieb von Kryptowährungssystemen aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt zu analysieren. Sein Zweck ist es, zu bewerten, wie Bitcoin, Kryptowährungen und Blockchain-Systemen Investoren mit islamischem Hintergrund angemessene Informationen über ihre potenziellen Investitionen in Bitcoin liefern können.

Integration von Blockchain- und DLT-Technologien in die islamische Finanzwelt

Blockchain-Technologie hat sich als Lösung zur Bewältigung von Vertrauensproblemen bei Finanztransaktionen herauskristallisiert. Die islamische Finanzwelt, die Transparenz und Ehrlichkeit fördert, kann von der Verwendung von Blockchain und anderen Distributed-Ledger-Technologien (DLTs) profitieren. Blockchain ist ein dezentrales Hauptbuch, das Transaktionen auf transparente und sichere Weise aufzeichnet, was es schwierig macht, das System zu manipulieren oder zu betrügen.

In der islamischen Finanzwelt kann Blockchain mit verschiedenen anderen Technologien integriert werden, wie z. B. KI, maschinellem Lernen und Bildverarbeitung. Diese Integration kann Audit- und Überwachungssysteme verbessern und so Transparenz unter allen beteiligten Parteien gewährleisten, einschließlich Shariah-Räten, Aufsichtsbehörden und dem Management.

Crowdfunding, Mikrofinanzierung und das Management islamischer Philanthropie sind Bereiche innerhalb der islamischen Finanzwelt, die von Blockchain-basierten Systemen profitieren können. Blockchain und Kryptowährungen können Transaktionskosten senken, grenzüberschreitende Einschränkungen beseitigen und das Vertrauen in fundraising-Institutionen stärken. Darüber hinaus kann Blockchain helfen, Betrug bei Crowdfunding und anderen Banktransaktionen aufzudecken, was es Aufsichtsbehörden erleichtert, die Einhaltung von Vorschriften zu überwachen und durchzusetzen.

Digitale Währungen, einschließlich Kryptowährungen und digitaler Zentralbankwährungen (CBDCs), spielen eine bedeutende Rolle in der islamischen Finanzwelt. Sie ermöglichen Kostensenkungen, erhöhen die Erreichbarkeit und Inklusion und stehen im Einklang mit den Zielen der Maqasid al-Shariah, insbesondere im Schutz des Wohlstands. Es gibt jedoch weiterhin Debatten unter islamischen Gelehrten regarding der Zulässigkeit bestimmter Kryptowährungen aufgrund von Problemen wie Volatilität und dem Fehlen eines inneren Werts.

Aus der Perspektive der Scharia werden Mainstream-Kryptowährungen oft als ein Element von Gharar (übermäßige Unsicherheit und Risiko, das in islamischen Transaktionen verboten ist) betrachtet. Darüber hinaus wecken das Fehlen eines inneren Werts und die fehlende Aufsicht der Zentralbank über Kryptowährungen Bedenken aus der Perspektive der sozialen Gerechtigkeit.

Trotzdem argumentieren einige, dass Kryptowährungen, einschließlich Mainstream-Kryptowährungen, mit der Scharia konform sein können und die Argumente gegen ihre Zulässigkeit möglicherweise nicht auf einer starken Grundlage beruhen. Aus der Perspektive der Maslahah (öffentliches Interesse) können Kryptowährungen zur Entwicklung der islamischen Gesellschaft beitragen und die Ziele der Maqasid erfüllen, indem sie den Gesamtwohlstand erhöhen. Das Risiko bei Kryptowährungsinvestitionen kann durch Partnerschaften minimiert werden, die die Struktur der Musharakah (gemeinsames Unternehmertum) anwenden.

Im Kontext digitaler Währungen könnten digitale Zentralbankwährungen (CBDCs), die von einer Zentralbank ausgegeben und durch einen zugrunde liegenden Vermögenswert mit innerem Wert gesichert sind, viele der geäußerten Bedenken adressieren. CBDCs ermöglichen es Nutzern, direkte Konten bei der Zentralbank zu haben, wodurch die Notwendigkeit von Intermediären umgangen wird. Die Implementierung einer CBDC erfordert jedoch erhebliche Investitionen und Distributed-Ledger-Protokolle, was sie für eine weit verbreitete Adoption in Volkswirtschaften weniger attraktiv macht. Die herkömmliche Zentralbankinfrastruktur wird immer noch für direkt beanspruchte CBDC-Designs bevorzugt, außer in kleineren Regionen mit handhabbaren Transaktionsvolumina.

Kryptowährung aus islamischer Sicht

Die Frage der Kryptowährung und ihres Status als Geld ist ein Thema von Interesse, insbesondere aus islamischer Sicht. Kryptowährung basiert auf kryptografischen Prinzipien innerhalb des Finanzsystems, und ihr Wert wird durch Algorithmen in einem Blockchain-System bestimmt. Während Kryptowährung einige Merkmale von Geld besitzt, ist eine weitere Untersuchung erforderlich, um ihre wahre Natur zu bestimmen. Im Allgemeinen gibt es drei Gruppen bezüglich Kryptowährung: die Gegner, die Befürworter und die neutrale Gruppe.

Gruppe der Gegner

Laut Bakar et al. (2017) gibt es drei Bedingungen, die Kryptowährung davon ausschließen, als Geld kategorisiert zu werden. Erstens fehlt ihr der innere Wert. Zweitens können Inhaber von Kryptowährung anonym bleiben. Drittens gilt sie als instabil. Meera (2018) argumentiert auch, dass „islamisches“ Geld durch einen greifbaren Vermögenswert abgesichert sein sollte, was Kryptowährung nicht bietet. Nurhisam (2017) äußert Bedenken regarding dem Fehlen staatlicher Regulierung bei Bitcoin, den damit verbundenen Risiken und inhärenten Schwächen. Er betont die Bedeutung der Geldausgabe durch Regierungen und die Notwendigkeit der Kontrolle.

Gruppe der Befürworter

Oziev und Yandiev (2018) behaupten, dass Bitcoin mit den islamischen Lehren übereinstimmt, da es keinen Emittenten, keine monetäre Kontrolle und Transparenz aufweist. Einige islamische Gelehrte teilen unterschiedliche Meinungen zu dieser Angelegenheit. Das Shariah Review Bureau (2018) betrachtet Kryptowährung und Token als zulässiges Geld, da sie in der Lage sind, Austauschtransaktionen zu erleichtern und dabei Anforderungen wie Eigentum (maal), Nutzungsrecht (manfa’ah), Rechte (haqq) und Verbindlichkeiten (dayn) zu erfüllen. Amalin (2018) argumentiert, dass Kryptowährung die Funktion eines Tauschmittels erfüllt und Transparenz sowie klare Handelsvorschriften bietet. Sie vermeidet auch Wucher (riba), der in den islamischen Lehren verboten ist. Zain (2018) räumt ein, dass Bitcoin für illegale Transaktionen genutzt werden könnte, da er nicht von einer Zentralbank reguliert wird.

Neutrale Gruppe

Azulbaidi und Abdullah (2017) schlagen vor, dass weitere Studien erforderlich sind, um die Kompatibilität von digitalem Geld mit den islamischen Lehren zu bestimmen. Asif (2018) stellt fest, dass das System nicht inhärent gegen die islamischen Lehren verstößt, aber möglicherweise nicht mit Derivaten übereinstimmt. Bangash (2017) hebt hervor, dass frühe islamische Gelehrte die Anforderungen an Geld nicht ausführlich diskutiert haben, sondern sich stattdessen auf das Verhalten der Benutzer konzentriert haben. Während Imam Ibn al-Qayyim vor dem Handel mit Geld wie einer Ware warnte, um Krisen zu vermeiden, erlaubten Imam Abu Hanifa und Imam Abu Yusuf, Geld unter bestimmten Einschränkungen als Ware zu behandeln. Bangash äußert auch Bedenken regarding die Sicherheit und die spekulative Natur von Bitcoin. Adam (2017) identifiziert drei Anforderungen an Geld: Wohlstand (māl), rechtlicher Wert (taqawwum) und monetäre Nutzung (thamaniyyah). Bitcoin könnte die ersten beiden Kriterien als Wertspeicher erfüllen und gemäß den islamischen Lehren rechtmäßig sein. Allerdings fällt es in Bezug auf die monetäre Nutzung aufgrund von Volatilität, Zirkulationsbeschränkungen und Transparenzproblemen hinter den Erwartungen zurück. Adam (2018) fügt hinzu, dass alle Arten von Kryptowährungs-Münzen und Token mit den islamischen Lehren übereinstimmen könnten, außer für Buy-Back-Token, die separate Verträge erfordern.

Begrenzung des Angebots

Ein weiterer bemerkenswerter Aspekt ist, dass die Bitcoin-Produktion nach 2140 eingestellt wird, sobald 21 Millionen Bitcoins erstellt wurden (Koropenko, 2018). Geld sollte die Kapazität haben, jede Transaktion zu accommodieren, was seine Verfügbarkeit erfordert.

Die islamische Perspektive auf Kryptowährung als Geld bleibt ein Diskussionspunkt, wobei verschiedene Meinungen von unterschiedlichen Gelehrten und Forschern geäußert werden. Während einige Kryptowährung aufgrund ihres fehlenden inneren Werts, ihrer Anonymität und Instabilität als unvereinbar mit den islamischen Lehren ansehen, argumentieren andere, dass sie bestimmten Anforderungen an Geld entspricht. Weitere Studien sind erforderlich, um die Eignung digitaler Währungen im Kontext der islamischen Finanzwelt zu bestimmen.

Das Bitcoin-Transaktionssystem aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt

Bitcoin, als dezentrales Peer-to-Peer-Zahlungsnetzwerk, basiert auf einem System, das aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt bestimmte Bedenken aufwirft. Bei der Analyse der mit Bitcoin verbundenen Probleme finden wir Elemente der Unsicherheit (Gharar), die den Prinzipien der islamischen Finanzwelt widersprechen könnten. Hier ist eine Bewertung des Bitcoin-Transaktionssystems auf der Grundlage der Prinzipien der islamischen Finanzwelt:

1. Unbekannter Schöpfer: Bitcoin wurde 2009 von einer Person namens Satoshi Nakamoto eingeführt, deren wahre Identität bis heute nicht bekannt ist. Diese Anonymität wirft Bedenken hinsichtlich der Unsicherheit (Gharar) auf, da sie mit der unbekannten und unvorhersehbaren Natur des Systems verbunden ist.

2. Dezentrales Netzwerk: Bitcoin funktioniert ohne zentrale Behörde oder Zwischenhändler und verlässt sich auf seine Nutzer zur Validierung von Transaktionen. Ohne eine zentrale Behörde, die das System überwacht, besteht die Möglichkeit betrügerischer Aktivitäten. Dieser Mangel an Aufsicht und Validierung wirft Bedenken hinsichtlich der Unsicherheit (Gharar) auf.

3. Abhängigkeit von kryptografischen Hash-Funktionen: Bitcoin verwendet kryptografische Hash-Funktionen zu Sicherheitszwecken. Dieses System ist jedoch anfällig für Hacking-Angriffe und Sicherheitsverletzungen, was aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt ein Element der Unsicherheit (Gharar) einführt.

4. Fehlender innerer Wert: Bitcoin existiert ausschließlich im digitalen Netzwerk und hat keine physische Form oder einen inneren Wert, wie etwa die Einlösbarkeit gegen einen greifbaren Vermögenswert wie Gold. Die Prinzipien der islamischen Finanzwelt betonen die Bedeutung von zugrunde liegenden Vermögenswerten oder Werten, die Bitcoin fehlt.

5. Fehlen staatlicher Regulierung: Bitcoin operiert unabhängig von staatlichen Vorschriften oder Gesetzen. Dieser Mangel an regulatorischer Unterstützung schafft Unsicherheit (Gharar) und wirft Bedenken hinsichtlich der Legitimität und Stabilität des Systems auf.

6. Hohe Volatilität: Bitcoin ist für seine hohe Volatilität bekannt, mit erheblichen Preisschwankungen. Faktoren wie negative Berichterstattung, Sicherheitsverletzungen und unterschiedliche Wahrnehmungen tragen zu seiner Instabilität bei. Die unvorhersehbare Natur des Bitcoin-Werts wirft aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt Bedenken hinsichtlich der Unsicherheit (Gharar) auf.

7. Fehlender Optionswert für große Halter: Die begrenzte Marktakzeptanz und das relativ niedrige Handelsvolumen von Bitcoin machen es für große Halter der Währung schwierig, ihre Positionen zu liquidieren, ohne den Markt erheblich zu beeinflussen. Dieser Mangel an Optionswert trägt zur Unsicherheit (Gharar) bei, die mit dem Bitcoin-System verbunden ist.

8. Anonyme Transaktionen: Bitcoin-Käufe können diskret getätigt werden, ohne mit der Identität eines Nutzers verknüpft zu sein. Diese Anonymität macht es schwierig, den echten Kontoinhaber zurückzuverfolgen, was potenziell zu verdächtigen Aktivitäten führen kann. Dieser Mangel an Transparenz schafft Unsicherheit (Gharar) in Bezug auf Rechenschaftspflicht und Einhaltung der Prinzipien der islamischen Finanzwelt.

Das Bitcoin-Transaktionssystem wirft aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt Bedenken aufgrund von Elementen der Unsicherheit (Gharar) auf. Der unbekannte Schöpfer des Systems, seine dezentrale Natur, die Anfälligkeit für Hacking, das Fehlen eines inneren Werts, das Fehlen staatlicher Regulierung, die hohe Volatilität, der begrenzte Optionswert für große Halter und anonyme Transaktionen tragen alle zu dieser Unsicherheit bei. Die Prinzipien der islamischen Finanzwelt betonen Stabilität, Transparenz und Rechenschaftspflicht, was mit bestimmten Aspekten des Bitcoin-Transaktionssystems in Konflikt stehen kann.

Fazit

Wir haben eine umfassende Analyse von Kryptowährungs-Frameworks durchgeführt, mit einem speziellen Fokus auf das Bitcoin-System, aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt. Der Zweck bestand darin, die Kompatibilität dieser Frameworks mit den Prinzipien der islamischen Finanzwelt zu bewerten und Einblicke für islamisch denkende Investoren zu liefern, die an Bitcoin interessiert sind.

Die Ergebnisse dieser Studie deuten auf mehrere Aspekte des Bitcoin-Systems hin, die aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt Bedenken aufwerfen. Erstens führt die Abhängigkeit von öffentlichen und privaten Schlüsseln für Transaktionen aufgrund des Fehlens einer autoritativen Stelle zur Validierung der Transaktionslegitimität zu Unsicherheit (Gharar). Das Fehlen einer Überwachungsbehörde lässt Raum für potenzielle Manipulationen des Systems.

Zweitens trägt die Anfälligkeit des Bitcoin-Systems für Hacking-Aktivitäten weiter zum Element der Unsicherheit (Gharar) bei. Transaktionen, obwohl nicht verschlüsselt, werden in Blöcken aufgezeichnet und können von jedem eingesehen werden. Diese Anfälligkeit wirft Sicherheitsbedenken auf und hinterfragt das Konzept des Vertrauens in das System.

Darüber hinaus wirft das Fehlen eines inneren Werts bei Bitcoin, da es nur im digitalen Netzwerk existiert und nicht gegen greifbare Vermögenswerte wie Gold eingelöst werden kann, Fragen hinsichtlich seiner Kompatibilität mit den Prinzipien der islamischen Finanzwelt, die die Bedeutung von zugrunde liegenden Vermögenswerten oder Werten betonen.

Die hohe Volatilität von Bitcoin, angetrieben von großen Haltern der Währung, stellt eine weitere Herausforderung aus der Perspektive der islamischen Finanzwelt dar. Der Mangel an Massenmarktakzeptanz und der begrenzte Optionswert für große Halter tragen zur Unsicherheit (Gharar) innerhalb des Bitcoin-Frameworks bei.

Trotz dieser Bedenken ist es erwähnenswert, die Vorteile niedriger Transaktionsgebühren und das Fehlen von Drittpartei-Einmischung bei Bitcoin-Transaktionen zu beachten. Diese Merkmale bieten Kosteneffizienz und mehr Freiheit im Vergleich zu traditionellen Finanzsystemen.

Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Kryptowährungs-Frameworks, einschließlich Bitcoin, zwar bestimmte Vorteile bieten können, ihre Kompatibilität mit den Prinzipien der islamischen Finanzwelt jedoch weiterhin ein Diskussionspunkt bleibt. Das Vorhandensein von Elementen der Unsicherheit (Gharar), Verwundbarkeiten und das Fehlen eines inneren Werts werfen Bedenken auf. Weitere Forschungen und Bewertungen sind erforderlich, um festzustellen, inwieweit Kryptowährungssysteme mit den Prinzipien der islamischen Finanzwelt übereinstimmen und die Einhaltung ethischer und regulatorischer Standards gewährleisten können.

Islamisch denkende Investoren, die in Erwägung ziehen, sich an Kryptowährungen zu beteiligen, sollten diese mit Vorsicht angehen und sich von sachkundigen Gelehrten und Experten beraten lassen, die Einblicke bieten können, die auf die spezifischen Anforderungen und Werte der islamischen Finanzwelt zugeschnitten sind.