أساسيات التمويل الأصغرأقف في طابور للحصول على قرض لشراء هاتف جديد، وأفكر، متى بدأ كل هذا؟ منذ متى والبشر يقفون في الطوابير للحصول على المال؟
بدأ كل شيء عندما أسس البروفيسور محمد يونس، الحائز على جائزة نوبل للسلام، بنك غرامين وانطلاقاً من حلمه بمنح الإنسان حقه الأساسي في الحصول على القروض، ابتكر مفهوم التمويل الأصغر الذي قدم قروضاً صغيرة لأفقر الناس في المناطق الريفية في بنغلاديش. وقد ألهم نجاح بنك غرامين مؤسسات التمويل الأصغر الأخرى حول العالم.
من هنا يبدأ تاريخ التمويل الأصغر. ومن التمويل الأصغر، تطور المصطلح إلى التمويل الأصغر، ثم إلى الشمول المالي. وتواصل مؤسسات التمويل الأصغر اليوم تطوير خدمات جديدة للوصول إلى الفقراء ومن لا يملكون حسابات مصرفية.
حتى بعد سنوات من التطوير، لا تزال العديد من مؤسسات التمويل الأصغر تعتبر غير المتعاملين مع البنوك والفقراء عملاءً ذوي مخاطر عالية، على الرغم من عوائدها الاجتماعية المرتفعة. من التمويل الأصغر إلى الشمول المالي
بعض المؤسسات لا تهتم حتى بالاستثمار في تكنولوجيا التمويل الحديثة الموجهة إلى أفقر الناس لاعتقادها بأنها لن تكون مربحة وأن السوق محدود.
بالنظر عن كثب إلى التسلسل الزمني لتطور التمويل الأصغر، يمكنك أن ترى كيف أن وكالات التمويل الأصغر قد وسعت نطاق وصولها من عدد قليل من المقترضين في السبعينيات إلى الضعف بحلول نهاية التسعينيات.
شهد التمويل الأصغر في التسعينيات وحتى أوائل القرن الحادي والعشرين توسعاً عالمياً. ومنذ ذلك الحين، بدأت العديد من مؤسسات التمويل الأصغر بالعمل في مختلف أنحاء العالم، ولا سيما في الدول النامية.
أحدثت إمكانية تحقيق الجدوى المالية ثورة في مجال التمويل الأصغر. ويشير نجاح نموذج أعماله إلى إمكانية منح نسبة كبيرة من غير المتعاملين مع البنوك والفقراء إمكانية الوصول إلى المزيد من المؤسسات المالية.
ونتيجة للتوسع العالمي، أنشأت العديد من مؤسسات التمويل الأصغر مكاتب في الهند وأمريكا الجنوبية وأوروبا ومنطقة البحر الأبيض المتوسط، لتصل إلى المزيد والمزيد من الأشخاص الذين لا يملكون حسابات مصرفية.
عُقدت أول قمة للتمويل الأصغر في واشنطن عام 1997. وبعد ثماني سنوات، أعلنت الأمم المتحدة عام 2005 "السنة الدولية للتمويل الأصغر".
التحديات التي تواجه مؤسسات التمويل الأصغر
أثناء وقوفي في الطابور، كنت أفكر في مدى نجاح التمويل الأصغر المذهل على مدى العقدين الماضيين. ومع ذلك، لا تزال هناك العديد من المشاكل التي تواجه هذه المؤسسات.
من بين العقبات التي تعترض سبيل توسع التمويل الأصغر، نقص البنية التحتية المالية. ويشمل ذلك عجز العديد من مؤسسات التمويل الأصغر عن الحصول على التمويل اللازم، بالإضافة إلى ضعف شبكاتها.
أما بالنسبة لمعظم المنظمات غير الحكومية، فإن انخفاض كفاءة التشغيل ومحدودية الموارد هما ما يعيقها عن توسيع نطاق خدماتها، والحد من الوقت الذي يقضيه الناس في الطوابير والانتظار.
التمويل الأصغر الحديث وسوق الأموال عبر الهاتف المحمول
يُعدّ التمويل الأصغر أداةً مقبولةً على نطاق واسع للحدّ من الفقر. ومع ذلك، فإنّ ارتفاع تكاليف التشغيل، كالحاجة إلى إنشاء فروع وكثافة العمل، لا يزال يُؤثّر على سعر الفائدة. لذا، قد يكون استخدام الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول الحلّ الأمثل لمؤسسات التمويل الأصغر لخفض هذه التكاليف، وذلك لتوفير خدمات ائتمانية ميسورة التكلفة للمقترضين.
على مر السنين، شهدت تكنولوجيا الهواتف المحمولة تطوراً مطرداً. ومع انخفاض أسعار الأجهزة المحمولة، يبدو أن خدمات الدفع عبر الهاتف المحمول هي النموذج الأكثر جدوى اليوم. إضافةً إلى ذلك، تشهد اشتراكات خدمات الهاتف المحمول ارتفاعاً سنوياً.
كيف تُحدث AssetStream ثورة في مستقبل التمويل الأصغر من خلال تقنية البلوك تشين
أثارت الضجة الأخيرة حول دمج تقنية البلوك تشين مع قطاع التمويل الأصغر تساؤلات لديّ حول إمكانية ربط قوة هذه التقنية بنموذج التمويل الأصغر الحالي. مشاريع مثل "أسيت ستريم" إلى تطوير منظومة تمويل أصغر مبتكرة قادرة على دمج الفئات المهمشة مالياً في الاقتصاد العالمي الجديد من خلال تقنية السجلات الرقمية الموزعة (DLT) .
توفر منصة AssetStream معاملات سلسة بين المقترض والمقرض بالاستفادة من تقنية البلوك تشين. وبخلاف نماذج التمويل الأصغر الأخرى، تتميز المنصة بنظام شارات يسهل على المقرضين الاطلاع على التصنيف الائتماني للمقترضين بناءً على سلوكهم الائتماني.
بفضل تقنية البلوك تشين التي تعتمد عليها منصة AssetStream، يعملtracالذكي في الوقت الفعلي ويضمن أن تكون جميع المعاملات شفافة بين المقرض والمقترض.
هل أنت مستعد لتجربة قرض صغير سريع وآمن بضغطة زر؟
سيتحسن الوضع أكثر بمجرد أن نتبنى جميعًا التقنيات الجديدة. لن تفكر بعد الآن في مصيرك لو لم تكن ضمن قائمة الانتظار، أو ماذا كنت ستملك لو لم تُرفض طلبات قروضك. يشهد التمويل الأصغر تحولًا جذريًا مع AssetStream ، انضم إلينا وجرّب خدماتنا القائمة على تقنية البلوك تشين.
تنويه: هذه مقالة ضيف. الآراء والمواقف الواردة فيها تعبر عن وجهة نظر الكاتب وحده، ولا تمثل بالضرورة وجهة نظر Cryptopolitan . لا نضمن دقة أو اكتمال أو صحة أي معلومات واردة في هذه المقالة. لا نتحمل أي مسؤولية عن أي أخطاء أو سهو أو تحريف. حقوق النشر لهذا المحتوى محفوظة للكاتب، ويتحمل هو وحده مسؤولية أي انتهاك لحقوق الملكية الفكرية.
