¿Qué viene después de la década de 1990 para las microfinanzas?

Estoy haciendo fila para pedir un préstamo para comprar un teléfono nuevo y pienso: ¿cuándo empezó todo esto? ¿Cuánto tiempo lleva la gente haciendo fila para conseguir el dinero?

Todo comenzó en 1983, cuando el profesor Muhammad Yunus, ganador del Premio Nobel de la Paz, fundó el Banco Grameen. Con el sueño de garantizar a las personas su derecho fundamental a obtener préstamos, fue pionero en el concepto de microcrédito, que proporcionaba pequeños préstamos a las personas más pobres de las zonas rurales de Bangladesh. El éxito del Banco Grameen ha servido de inspiración a otras instituciones de microfinanzas en todo el mundo.

Aquí es donde comienza la historia del microcrédito. A partir del microcrédito, el término evolucionó a microfinanzas y, ahora, a inclusión financiera. Hoy en día, las instituciones de microfinanzas (IMF) continúan desarrollando nuevos servicios para llegar a las personas de bajos recursos y sin acceso a servicios bancarios.

Incluso después de años de desarrollo, muchas instituciones de microfinanzas consideran a las personas sin acceso a servicios bancarios y de bajos recursos como clientes de alto riesgo, a pesar de su alta rentabilidad social. De las microfinanzas a la inclusión financiera

Algunas instituciones ni siquiera están interesadas en invertir en tecnología financiera moderna dirigida a los más pobres porque creen que no sería rentable y que el mercado es limitado.

Si observamos detenidamente la cronología del desarrollo de las microfinanzas, podemos observar que, de varios prestatarios en la década de 1970, las agencias de microfinanzas duplicaron su alcance a finales de la década de 1990.

Las microfinanzas experimentaron una expansión global desde la década de 1990 hasta principios del siglo XXI. Desde entonces, numerosas instituciones de microfinanzas (IMF) comenzaron a operar en diferentes partes del mundo, especialmente en países en desarrollo.

La posibilidad de viabilidad financiera ha revolucionado las microfinanzas. El éxito de su modelo de negocio sugiere que un gran porcentaje de personas sin acceso a servicios bancarios y de bajos recursos puede acceder a más instituciones financieras.

Como resultado de la expansión global, varias IFM establecieron oficinas en India, Sudamérica, Europa y el Mediterráneo, llegando a un número cada vez mayor de personas no bancarizadas.

Acercándonos al siglo XXI, en 1997 se celebró en Washington la primera cumbre sobre microcréditos. Ocho años después, las Naciones Unidas declararon 2005 como el “Año Internacional de las Microfinanzas”.

Desafíos que enfrentan las IFM

Mientras hago fila, pienso en el impresionante éxito de las microfinanzas en las últimas dos décadas. Sin embargo, estas instituciones aún enfrentan varios problemas.

Uno de los obstáculos para la expansión de las microfinanzas es la falta de infraestructura financiera. Esto incluye la incapacidad de muchas IMF para movilizar fondos y la falta de una red de contactos.

Como ocurre con la mayoría de las organizaciones no gubernamentales (ONG), la baja eficiencia operativa y los recursos limitados son lo que les impide ampliar sus servicios a un alcance más amplio y limita el tiempo que pasan en filas y esperando.

Las microfinanzas modernas y el mercado del dinero móvil

Las microfinanzas han sido una herramienta ampliamente aceptada para reducir la pobreza. Sin embargo, los altos costos operativos, como la necesidad de construir sucursales y su naturaleza intensiva en mano de obra, siguen incrementando la tasa de interés. Por lo tanto, para brindar servicios de crédito asequibles a los prestatarios, la banca móvil podría ser la mejor solución para que las instituciones de microfinanzas reduzcan estos costos.

Con el paso de los años, la tecnología móvil ha avanzado de forma constante. Sumado a la creciente asequibilidad de los dispositivos móviles, el dinero móvil parece ser el modelo más prometedor en la actualidad. Además, las suscripciones a servicios móviles también han aumentado cada año.

Cómo AssetStream innova el futuro de las microfinanzas a través de blockchain

El reciente revuelo en torno a la combinación de blockchain y la industria de las microfinanzas me hizo reflexionar sobre la conexión del poder de la tecnología blockchain con el modelo actual de microfinanzas. Proyectos como AssetStream buscan desarrollar un ecosistema innovador de microfinanzas que permita a las personas en situación de exclusión financiera integrarse en la nueva economía global mediante la tecnología de registro digital (DLT).  

La plataforma AssetStream facilita una transacción fluida entre el prestatario y el prestamista gracias a la tecnología blockchain. A diferencia de otros modelos de microfinanzas, la plataforma cuenta con un sistema de insignias que permite a los prestamistas consultar fácilmente la calificación crediticia de los prestatarios en función de su historial crediticio.

Con blockchain como tecnología subyacente a la plataforma de AssetStream, sutracinteligente funciona en tiempo real y asegura que todas las transacciones serán transparentes entre el prestamista y el prestatario.

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